深圳下髮網貸監管細則，五個方面你需要注意！

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7月3日晚間，深圳市金融辦公布《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》（下稱《深圳市網貸機構備案管理辦法意見稿》）。向社會徵求意見，並稱有關單位和各界人士可在2017年7月19日前，提出意見。

繼廣東、北京、上海三地先後下髮網貸監管實施細則后，深圳此次公布的徵求意見稿堪稱「史上最嚴」。其中，明確了監管細則，銀行存管需要在深圳設有分行以上級別機構的商業銀行，高管負面清單，註冊地和經營地抑制等等要求，所以堪稱「史上最嚴」。

一、銀行存管本地化 設置風控、銷售監督、投訴受理部門

第九條網路借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件:

(一)設置風控合規部門，具有開展網路借貸信息中介服務的風險管理能力。

(二)擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門。

(三)建立了網路安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數據加密以及災難恢復等網路安全保護技術措施;信息系統的軟硬體設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內;數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，並且能夠按照監管部門要求，提供業務系統數據的技術介面。

(四)網路借貸信息中介機構註冊地不得為居住用地;經營地址和註冊地址應當一致，不一致的應將註冊地址變更為經營所在地;經營場所面積應當不小於100平方米。

(五)網路借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶(包括網路借貸資金專用賬戶)應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

(六)與在深圳市行政轄區內設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

(七)從事金融業相關工作5年以上，並具有大學大學部以上(含)學歷的高級管理人員不少於3名。

(八)法律、法規、規章和相關文件規定的其他條件。

可以看出，網貸機構需要設置風控部門，銷售監督和投訴受理部門，這三條要求是有利於投資者的，在風控、投訴、銷售三個方面更好的服務投資者。

本地化主要表現在三個方面：註冊地和經營地一致、資金結算賬戶在深圳本市行政轄區的分支構進行、資金存管分行以上(含)級別機構的商業銀行存管。

深圳徵求意見稿備案登記中明確要求與在深圳市行政轄區設有分行以上(含)級別機構的商業銀行達成資金存管安排。上海徵求意見稿中則明確選擇在本市設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管，相比之下，深圳在銀行存管屬地方面更加嚴格。

同時，資金結算也需要在深圳本市行政轄區的分支機構進行。這兩條的規定目的是方便監管部門對資金的監督和管理。

深圳在全國首次提出，網貸機構註冊地不得為居住用地，平台經營地址和註冊地址應當一致，不一致的應將註冊地址變更為經營所在地。此外，《意見稿》還對網貸機構的面積提出了具體要求，經營場所面積應當不小於100平方米。

據網貸之家研究中心不完全統計，以深圳地區277家平台（運營地深圳）為樣本，其中223家註冊地區與運營地區不一致，約佔80%，此外有54家一致。另據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年7月3日，共有50家平台與在深圳未設分行的銀行簽訂直接存管協議（含已完成系統對接並上線的平台），佔113家已簽協議平台的44%，其中，有17家完成直接存管系統對接並上線。

屬地化的政策一方面降低異地監管成本，便於統一監管，另一方面對於網貸機構來說，合規成本也會相應增加。

二、聯席會議制度 本級協同監管

在意見稿中第三條：

市金融辦、深圳銀監局共同牽頭，會同市市場和質量監督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網信辦等相關部門，建立市網路借貸監管聯席會議(以下簡稱市聯席會議)，共同推進本轄區的網路借貸信息中介機構備案登記工作。

市金融辦負責對本市網路借貸信息中介機構的機構監管;

深圳銀監局負責對本市網路借貸信息中介機構的行為監管;

市市場和質量監督管理委員會負責對本市網路借貸信息中介機構的商事登記註冊;

市公安局負責對本市網路借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管;

市通信管理局負責對網路借貸信息中介機構業務活動中涉及的電信業務進行監管;

市網信辦協同相關部門對互聯網金融信息服務內容、網上金融信息安全等業務進行監管。

各區政府、新區管委會以及前海管理局(以下統稱區政府，前海管理局參照區政府職責執行)按權責一致原則,負責本轄區網路借貸中介機構的備案登記實質性審查、監管協助和風險處置工作。區政府應參照市聯席會議制度，建立本級協同監管機制，推進備案登記相關工作。

金融辦、銀監局、市公安局、市通信管理局、市網辦共建市聯席會議分工管理與監督，在權利和職責上分工明確，避免以後監督管理和辦理過程中的相互推諉。

三、網貸機構註冊必須註明「信息中介」

第六條 新設立的網路借貸信息中介機構應當按要求到商事登記機關申請辦理註冊登記手續並領取營業執照。網路借貸信息中介機構可以在公司名稱中使用「網路借貸信息中介」字樣，應當在經營範圍中明確「網路借貸信息中介服務」相關內容。

四、高管從業條件

第九條 (七)從事金融業相關工作5年以上，並具有大學大學部以上(含)學歷的高級管理人員不少於3名。

第十條網路借貸信息中介機構董事、監事和高級管理人員不得存在以下情形:

(一)有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

(二)擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

(三)擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，並負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的。

(四)被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。

高管負面清單的硬性條件是要求具有犯罪記錄的、公司破產的、有不良記錄的從業人員避免經營網貸機構時非法吸存等情況的發生；同時，要求至少3名大學部以上(含)學歷的高級管理人員，也是提高金融機構從業人員的門檻，要求專業的人干專業的事！

五、網貸機構加入深圳市互金協會

第三十一條網路借貸信息中介機構應加入深圳市互聯網金融協會，進一步加強自律管理。深圳市互聯網金融協會負責對本市備案的網路借貸信息中介機構實施自律管理，制定自律規則、經營細則和行業標準並組織實施，教育會員遵守法律法規和網路借貸有關監管規定;依法維護會員的合法權益，協調會員關係，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律諮詢等服務;受理有關投訴和舉報，開展自律檢查;參與行業仲裁，加強糾紛調解等。

這條規定在法律上明確了深圳市互金協會的地位和作用，對於互金協會以後工作的開展具有很大的意義。