哈爾濱農商行或出「窩案」：原董事長遭調查、多名中層被羈押

經濟觀察報 記者 胡群 未了案之外，如今又添新愁。類似地方金融領域之案中案拷問監管秩序與金融生態。

哈爾濱農村商業銀行改制過程中，原哈爾濱城郊信用聯社的發起股東權益糾紛至今懸而未決；殊料，哈爾濱農商行「締造者」之一楊德彬受調查之後，其所供述的相關涉案人員也進入了司法審查。事態結局如何？業界拭目以待。

原董事長楊德彬涉嫌嚴重違紀於去年12月22日接受組織調查后，2017年春節前後，已牽連哈爾濱農村商業銀行（以下簡稱「哈爾濱農商行」）的機關中層幹部及原哈爾濱城郊農村信用合作聯社支行一百多名負責人被紀檢部門問詢調查，經記者向哈爾濱市公安局某處了解，現已有多名分支機構負責人被司法羈押。

哈爾濱農商行現任董事長郭俊秋向經濟觀察報記者稱，現在都不知道楊德彬案進展情況，對於數名被羈押的農商行分支機構負責人情況也不了解。

哈爾濱農商行成立於2015年10月8日，改制前為哈爾濱城郊農村信用合作聯社。公開資料顯示，哈爾濱農商行已吸引永誠財產保險、廈門象嶼、中融國際信託等機構對其進行戰略投資，資本總額由2000萬元增加到20億元。根據規劃，哈爾濱農商行力爭五年內以發起設立村鎮銀行、併購重組省內農信機構、在北上廣深一線城市設立金融市場業務分部和戰略投資方式發起設立金融租賃公司等方式,發展成為網點布局合理、盈利能力超強、服務專業優質，資產規模千億的現代化金融控股集團。

然而，原董事長楊德彬涉嫌嚴重違紀或打亂這一規劃。2016年12月22日，黑龍江省紀委監察廳網站發布消息稱，黑龍江銀監局原副局長、黨委副書記，哈爾濱農商行原法定代表人、原董事長楊德彬涉嫌嚴重違紀正在接受組織調查。「近年已有龍江銀行、哈爾濱農商行等銀行高管相繼被調查，估計還將有更多金融風險案件暴露。」一位股份制銀行哈爾濱分行某支行行長向經濟觀察報記者稱。

已有多位中層被羈押

楊德彬可謂哈爾濱農商行最重要的締造者之一，從籌建到開業再到引入戰略投資者，其都是作為主要負責人。2013年6月，時任黑龍江銀監局副局長、黨委副書記楊德彬調任哈爾濱城郊農村信用合作聯社理事長。同月，哈爾濱農商行開始籌建。2014年7月哈爾濱城郊農村信用合作聯社啟動改制工作，2015年2月12日正式獲得銀監會批複籌建哈爾濱農商銀行的文件。

哈爾濱農商行籌備小組原計劃於2015年4月20日開業，但開業一直被延遲至10月。黑龍江省農信聯社2015年4月28日的文件稱，「從籌建到批複已兩年多時間，隊伍有一定波動，一旦出現案件，二年內不得再申報農商銀行。」5月7日，黑龍江省農信聯社向省政府彙報文件指出，由於哈農信社股權變動，按規定要重新履行向省銀監局、銀監會報批程序；以及對現有股東權益產生影響，需做好7家企業法人股東工作，并力爭在6月底開業，否則銀監會籌建批複文件將失效，包括清產核資在哪的重新申報需要一年左右時間。黑龍江省東安房地產開發集團等7家企業作為哈爾濱城郊農村信用合作聯社股東，對信用聯社的解散與農商行的成立一直存有異議，該事件被本報及其他多家媒體關注，當時農信社未向相關部門披露該起訴，並於10月份如期取得了農商行的牌照。但哈爾濱農商行副行長苗樹偉向經濟觀察報記者稱，黑龍江省農信聯社文件中的7家企業法人股東農商行即將引入的新的戰略投資者。

2015年10月8日，哈爾濱農商行正式開業，楊德彬為法定代表人、董事長，公開資料顯示，楊德彬於2015年3月27日，實繳出資3300萬元。2016年12月22日，楊德彬被省紀檢委調查。「他可能是在信用社及農商行這幾年出的問題。」一位接近哈爾濱農商行高層的企業界人士向經濟觀察報記者稱, 「估計在裡面交待的信息較多，原信用聯社有一百多名機關中層幹部和信用社負責人被紀檢部門問詢調查，已有不少於3名分支機構負責人被司法羈押。」

早在2014年就有舉報材料稱，楊德彬涉嫌以權謀私、貪污受賄，彼時楊德彬剛從黑龍江省銀監局副局長履新哈爾濱城郊農村信用合作聯社理事長不足一年。目前楊德彬違紀案仍處於黑龍江省紀檢委調查階段，違紀行為尚未披露。

雖然黑龍江省紀檢委宣布楊德彬涉嫌嚴重違紀接受組織調查是在12月22日，但早在11月25日，黑龍江省銀監局就已核准郭俊秋的哈爾濱農村商業銀行股份有限公司董事、董事長任職資格。

2017年1月10日之前，國家企業信用信息公示系統（黑龍江）顯示，哈爾濱農商行法人代表楊德彬，成立日期2015年10月8日，註冊資本10億元。2017年1月10日之後，該行法人代表變更為郭俊秋，註冊資本變更為20億元。公開資料顯示，永誠財產保險、廈門象嶼、中融國際信託等機構為哈爾濱農商行的戰略投資者，法人股佔比達到69.35%。但國家企業信用信息公示系統（黑龍江）並未體現戰投的股權信息。

按照此前決議，在哈爾濱農商行開業之日，原農信社自行解散，但國家企業信用信息公示系統（黑龍江）顯示，農信社登記狀態仍為存續，法定代表人為楊德彬，但已無2016年年報。農信社旗下多家信用社登記狀態亦為存續。經濟觀察報記者在哈爾濱市多地採訪發現，農信社的牌子已無蹤跡，取而代之的是「哈爾濱農村商業銀行」。

未了案

雖然楊德彬已被紀委調查，楊所供述的相關涉案人員也已進入司法審查，但原農信社的發起股東的權益糾紛卻至今懸而未決。

本報持續關注的哈爾濱城郊農村信用合作聯社改制哈爾濱農村商業銀行過程中，農信社的發起股東被強制清退，農信社資產注入到農商行的報道。「在訴訟中我們才得知農信社已在2013年決議解散了並準備設立哈爾濱農村商業銀行。我們向法院提出行為保全，申請法院在訴訟期間禁止做出股權轉讓及註銷行為，未得到法院准許，縱使農信社在訴訟期間轉製為農商行，我們只能申請法院組織清算，但法院卻又不給立案，連基本的訴權都沒有了。」東安建築工程公司經理崔永祥向經濟觀察報記者表示。

哈爾濱農商行方面認為，由於特殊體制，股東可以被清退。苗樹偉向記者表示，農信社改制時已進行清產核資，6.8億的股本金中，上述七家股東佔了0.04%，根據清產核資的規定形成了凈資產確認書，這七家法人股東存在逾期歸還銀行貸款情況，不具備農商行股東的基本條件，清產核資后不符合條件的社員應依法清退。「股東權利不同於債權，而是基於股東地位而取得的包括財產權和管理權在內的社員權。股東把自己的財產託付給管理人員經營，不代表把股東資格權讓渡給管理人員，股東是不得被清退的。」一位來自北京知名律所高級合伙人，同時兼任某城商行獨立董事稱。

銀監會《關於規範向農村合作金融機構入股的若干意見》規定，農村合作銀行、縣聯社應對自然人股和法人股分別設定資格股和投資股。資格股是取得社員（股東）資格必須繳納的基礎股金。農村金融機構社員（股東）持有的投資股，可以轉讓、繼續和贈與，但不得退股。

七家法人股東之一的黑龍江達康醫藥經理全校軍認為，哈爾濱城郊農村信用合作聯社社員代表大會既然做出解散決議，農信社怠於解散程序是違反法律和章程的規定的。按《哈爾濱城郊農村合作信用聯社章程》的規定，應當依法進行清算。

上述律師向記者表示，清產核資對農信社而言就是清算，但清算后並不直接把剩餘財產分配給股東，而是以剩餘資產出資成立一個新的公司即農商行，同時農信社因清算而註銷。但以剩餘資產出資這件事必須根據農信社章程的規定經過原股東的同意，應該有相應的股東決議才可以公司或企業解散時，應當依法對於現存的財產關係和其他法律關係依照法律程序對公司的財產和債權債務關係進行清理、處分和分配，只有在對公司或企業清算后，才能使得相關權利義務得以消滅和轉移，公司或企業才能終止。

目前，哈爾濱城郊農村信用合作聯社發起股東申請清算案件是否應立案仍在等待裁判結果。這一發起股東申請清算案件由於種種原因，至今未能立案，預計，隨著紀委楊德彬涉嫌嚴重違紀的深入調查，這一未了案可能將出現新進展。

金融案件頻發

2016年，黑龍江省GDP增速為6.1%，據新京報統計，最近三年來，全國GDP增速墊底的都是同樣的三個省份，遼寧、山西和黑龍江。經濟不振導致銀行業不良貸款上升。黑龍江銀監局數據顯示，2016年末，全省銀行業不良貸款率3.4%，而全商業銀行不良率為1.74%，黑龍江省銀行業不良貸款率高於全國近2倍。

近年黑龍江省也是金融案件頻發區域。2015年7月20日，時任龍江銀行副行長王貴彬（副廳級）因涉嫌嚴重違紀，接受組織調查。而更早前，龍江銀行原黨委副書記、監事長楊進先(正廳級)及原副行長、黨委委員楊寶仁已分別被逮捕及判刑。

「可能更多因素還只是個人問題，這兩家銀行高管出現的違法違紀行為，並不能完全代表當地金融混亂。」前述股份制銀行哈爾濱分行某支行行長表示，前幾年黑龍江省經濟活躍，城商行、農商行改制以及後續發展過程中，金融風險尚未暴露，而現在整個東北經濟不振，很多風險將逐漸暴露。

中紀委網站顯示，2016年，工商銀行總行黨委全面啟動第二輪常規巡視工作。第一批次派出的5個巡視組，完成了對黑龍江、雲南、湖北、山西、甘肅等5家一級分行的巡視工作，發現問題60個。

實際上，近年中紀委加大紀律審查，銀行領域已發現多家銀行高管嚴重違紀或涉嫌嚴重違紀。記者翻閱中紀委網站發現，近年已有交通銀行黨委委員、首席風險官楊東平，江蘇銀行原黨委書記王建華，廣西北部灣銀行原董事長滕沖，國家開發銀行原黨委副書記、監事長姚中民，黃河農村商業銀行原副行長、黨委委員賀立仁，黃河農村商業銀行原副行長鄭新平，大連銀行黨委委員、行長王勁平等人被立案審查或組織調查。

銀行業高管違紀已引起新任銀監會主席郭樹清的密切關注。3月2日，郭樹清在國新辦新聞發布會上強調，「加強行業自身隊伍建設、培育良好職業操守，倡導為民、務實、清廉，做到忠誠、乾淨、擔當。要繼續弘揚銀行業的「三鐵」傳統，就是鐵賬本、鐵算盤、鐵規章，為人民群眾看好『錢袋子』。」監管部門要堅持以風險為本的監管制度，進一步加強行為監管與功能監管；銀行業要進一步加強內控管理，健全完善各項規章，補齊制度短板。