僑外移民：全球資產配置不買海外保險就out了！

當前，越來越多的高凈值人士正在尋求更多元的全球資產配置，實現自己財富的保值和增值。然而，投資總有風險，為了規避風險，不少投資人把目光投向了穩健且收益出眾的海外保險上。那麼，海外投資保險有哪些好處?又應該注意哪些問題?下面僑外移民就帶您去看看。

性價比高 香港保險受投資人追捧

近年來，香港保險在內地持續火爆，內地遊客赴港購買保險成為了一種「新潮流」。據統計，截至2016年9月末，香港保險市場來自內地遊客的新增保費已高達489億港元，其中，個人壽險業務新增保費的比例提高至37%。換句話說，香港保險業收取的每100港元個人壽險業務新增保費，有37港元來自內地。這個比例之高，令人咋舌。

近年來越來越多內地投資人選擇海外投資保險

那麼，是什麼原因促成了內地投資人對香港保險趨之若鶩呢?這首先得益於香港保險產品較高的性價比。和內地保險產品相比，香港保險價格較低，預期收益率較高，保障範圍廣，理賠也較規範化，因此對內地投資人具有一定吸引力。此外，香港保險業悠久的歷史、成熟的機制以及從業人員較高的專業素養，也讓投資人感覺值得信賴。

好處多多 美國保險助力財富傳承

除了香港保險，進行全球資產配置，其實還可以把視野放得更遠些。美國保險就是一個非常好的選擇。美國保險業非常發達，保險的種類和範圍涉及生活的方方面面，如人壽保險、醫療健康保險、車輛保險、房屋保險等。據統計，每個美國人平均擁有6至7張保單，這說明保險已經與美國人的生活密不可分了。

那麼，投資美國保險有哪些好處呢?首先，歷史悠久信譽至上。以人壽保險為例，美國的人壽保險業從1762年發展至今，已經形成了一個成熟而發達的市場。不少保險公司均是重信譽而且理賠及時的百年老店。只要選擇資金實力雄厚，運營狀況良好的保險公司，就絕不可能出現保險公司借口不賠或是故意拖延理賠的情況。

美國主流保險公司在三家評級機構的最新評級

其次，種類齊全價格合理。香港的保險產品主要有定期壽險，終生壽險，儲蓄分紅型萬能險這三種。除了這三種之外，美國市場還有投資型保險和指數型保險，可供投資人選擇的餘地更大，品種更多。此外，投資美國保險產品的性價比非常高，相同保額的壽險，在美國的保費比大陸、香港和台灣都要低得多。

第三，規避稅金負擔和債務危機。美國的遺產稅非常高昂，2017年美國納稅公民的遺產免稅額僅為549萬美元，而非美國納稅居民則只享有6萬美元的免稅額，其餘超出部分要繳納遺產稅，稅率可高達40%。這意味著辛辛苦苦一輩子積累下來的財富可能都要變成美國財政收入了。但如果擁有一份理賠金在百萬以下的人壽保險，理賠受益人獲得的保險賠償並不計入遺產，這就等於是實實在在為子女留下了一大筆現金。保險受益人也不用為此繳納所得稅，順利實現了財富的傳承。此外，人身保險金不屬於破產債權，即在債務人破產的情況下，債權人不能通過要求債務人退保追索保單解約的現金價值。所以當債務危機來臨時，一份人壽保單可以幫忙「渡劫」，來日仍有機會東山再起。

僑外移民：海外投資保險，助力財富傳承

安心之選 財富規劃配置全球資產

說了這麼多海外保險的好處，可能有的投資人還對保險公司會不會倒閉有所擔心。事實上，保險公司比銀行更不容易倒閉。保險公司的產品性質決定了它不可能像銀行那樣的擠兌情況。如果客戶中途取消保險，通常都會有很大的損失，所以一般客戶不會中途取消，這也就避免了發生大規模的擠兌而導致倒閉的情況，所以像2008年金融危機時的大規模銀行破產潮是不會發生在保險行業的。但保險公司也是存在因為投資失敗而破產的可能，所以一定要諮詢專業人士進行財富規劃，幫您選擇實力雄厚的公司和值得信賴的項目。

僑外移民建議各位投資人在實現資產全球配置的同時，不妨也「規劃」一下身份。基本上所有的美國保險，只能在美國本土完成簽署才具有法律效用，所以如果辦理美國移民之後就可以更方便地到美國管理自己的財富。

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