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響噹噹為您解讀什麼是銀行存管

自去年網貸監管暫行辦法發布以來,業內從業人士、出借人、媒體、第三方評級機構等關心的前十大監管合規問題中,銀行存管肯定是排在前三的。

銀行存管成為了無論是資出借人還是剛入網貸的小白關注的話題。那麼,大家對於存管究竟了解有多少呢?下面響噹噹來給大家科普一下。

什麼是銀行存管?

P2P銀行存管就是從證券的資金存管延伸的。簡而言之,就是通過銀行管理出借人的資金,平台來管理交易,做到資金和交易分開,讓P2P平台不能接觸到資金,就可以避免資金被挪用的風險。

銀行存管有哪些模式?

目前,銀行與網貸平台進行資金存管合作有三種模式,分別是銀行直連、直接存管和聯合存管。

銀行直連 是指P2P網貸平台直接與銀行開通支付結算通道,出借人不需要充值和提現。借款期到期時,還款直接通過銀行打到出借人賬戶,相當於雙方直接在通過銀行進行線上交易。

直接存管 這種存管模式相比第一種,在形式上多了充值和提現兩個步驟;在賬戶數量上多了平台存管賬戶。存管行一般為投融資雙方開設獨立的個人賬戶後會就充值、提現等支付結算和資金流向進行監管。

「銀行 支付公司」聯合存管 聯合存管模式下,一般要求第三方支付機構或P2P網貸平台在存管銀行開設存管賬戶,並根據平台發出的相關指令完成充值、投資、提現等功能,而由銀行監管資金流向。

哪個才是監管要求的合規存管模式?

依據2016年8月24日由銀監會、工信部、公安部、網信辦聯合公布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》要求,需要互聯網金融平台與銀行業金融機構對接,對平台資金進行銀行存管。

正式出台的《網路借貸資金存管業務指引》中明確規定:「存管人應對網路借貸資金存管專用賬戶內的資金履行安全保管責任,不應外包或委託其他機構代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作」。該指引的出台直接規避了銀行與第三方支付聯合存管的可行性。

平台有了銀行資金存管,才是滿足了《暫行辦法》的要求,做到了合法合規,對於客戶資金安全也更有保障。對出借人來說,P2P平台與銀行合作之後,平台是無法挪用用戶資金的,操作更便捷、較大程度保障了用戶資金的安全。

響噹噹緊跟監管規定步伐,已經與海口聯合農商銀行正式簽署存管協議,著手開展資金存管業務合作,目前官網正在維護中,銀行存管系統將於6月8日左右正式上線。由銀行管理資金,讓資金流向更透明。

出借人考察一個平台是否安全和優質,還需要從此前經常提到的資質、標的的真實性、風控的水平、從業人員自身的素質等多個維度進行分析。行業在進步,政策在變化,產品在豐富。因此,需要出借人在出借的過程中不斷的學習,分析和預判,只有出借人能夠對自己的資金安全做最有力的保證。



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