為什麼這次的創新又發生在深圳頭部公司

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城市經濟的未來離不開科技進步與金融創新的「雙劍合璧」，科技+金融產生的巨大化學反應正在為城市的轉型發展帶來超級能量。而藉助平安與騰訊兩大龍頭企業搭建的基礎設施與人才網路，深圳正從單向度的「科技之城」邁向更高層級的「科技金融」之城。

3月份深圳市統計局公布了2016年對深圳市GDP總量貢獻最大的20強企業名單，前十依次是：華為、中興、富泰華工業、平安銀行、騰訊、平安人壽、招行、中海石油深圳分公司、建行深圳分行以及工行深圳分行。

在這份Top10名單中，科技金融企業居大多數，其中平安集團旗下兩家公司上榜，成為十強中唯一一家梅開二度的集團企業。可以說，科技與金融企業正在成為推動深圳前進的最重要力量。

那麼這些企業這些年到底做了什麼？它們要將深圳推往何處去？

科技金融之城「深圳造」

促進科技和金融相結合，是國家級重大戰略決策。2011年，科技部會同「一行三會」聯合下發《關於確定首批開展促進科技和金融結合試點地區的通知》，確定了中關村國家自主創新示範區、深圳市等16個地區為首批促進科技和金融結合試點地區。

城市最核心的競爭力是科技競爭力，而這根本上要靠當地企業和人才去創造。在深圳，創新精神不僅出現在科技領域，還深入金融領域，「科技金融」正成為鵬城的嶄新招牌。業內議定的基於科技與金融領域「新四大金剛」：平安、華為、騰訊、華大基因，皆為深企。

其中，騰訊正大力布局金融，微信支付在個人用戶的市場佔有率驚人。作為金融頭部企業的平安，則堅決地要轉型為一家科技公司。早在多年前，平安就決定將每年銷售額的1%用於科研支出，2016年在研發上投入80億元，這一數字超過一些中西部省份全省的研發支出。不僅如此，平安作為深圳的金融名片，專利申請量在金融機構中居首，達到1458個。

平安新勢力引領

從深圳平安到平安，平安如今已成綜合金融集團的代表。從全國領先的線上財富管理平台陸金所控股，全國領先的金融機構服務生態圈開放平台金融壹賬通，到全國最大的互聯網醫療平台平安好醫生，平安科技金融的另一張名片日漸閃亮。在人工智慧領域，包括人臉識別技術、聲紋識別技術、預測AI技術、決策AI技術以及平安區塊鏈技術五個門類的研發中，平安也都身位領先。

近兩年平安銀行的創新尤其引人矚目。在此輪銀行轉型大潮中，平安銀行發力金融科技和零售轉型，率先提出「科技引領零售轉型」戰略，並取得了令人滿意的成績。2017年上半年，銀行零售業務快速增長，零售貸款餘額達6570億元，環比提高21.5%，管理個人客戶資產9510億元，環比增19%，信用卡、新一貸及汽車消費貸款三大優勢產品在上半年均出現快速增長。

除了數據硬指標搶眼，平安銀行近年更積極構建以互聯網、大數據、區塊鏈等為數據核心的新動力金融業態，持續推進零售轉型。8月29日，平安銀行推出全新網點3.0零售新門店，打造一站式綜合金融O2O服務平台，宣告開啟平安銀行「新零售金融」時代。在該行新門店裡，客戶可以一站式辦理銀行零售業務以及綜合金融業務；同時新門店還在空間、傢具等各方面通過嵌入智能化、人性化的配套設備，構建以「智能化+O2O+客戶體驗」為核心的服務體系，打造「更懂你」的未來標杆式銀行網點。

得益於金融科技創新，平安銀行新門店通過強化自助服務區功能，如IPAD、FB自助設備、大額存取款機、CTM等設備，實現了現金櫃檯的「瘦身」。到店客戶90%的業務均可在自助服務區辦理，遇到問題還可以隨時諮詢陪同在身邊的服務人員。

不僅如此，新門店還全面打通了線上線下服務，讓客戶不排隊。客戶通過平安口袋銀行、微信公眾號等多途徑完成業務預約、填單等事項，信息實時同步至櫃面或新門店自助設備，減少業務辦理時間。如果遇到無法解決的複雜問題，可一鍵實時連線遠程投資顧問團隊獲取解決方案。

戰略驅動型創新

平安銀行零售新門店的創新是近兩年零售戰略轉型的結果。

首先是依託平安集團優勢，打造一站式綜合金融。依託於平安集團，平安銀行新門店不局限於普通零售銀行的產品與服務。通過與集團各專業子公司的合作，如壽險、產險、證券、好醫生等，新門店開闢了綜合金融專區，覆蓋客戶在不同生活場景、不同生命周期下的金融需求。例如客戶到網點購買理財，新門店可針對客戶的資產配置情況為客戶推薦保障產品與投資建議；又如客戶到網點辦理汽車貸款，新門店可以為客戶匹配一份個性化的車險方案。同時平安銀行還攜手眾多戰略夥伴，在「衣食住行」多場景中提供便捷高效的金融生活體驗。例如平安銀行信用卡客戶可以享受10元看電影、加油8折、5折美食等多種優惠活動。

轉型還在於金融科技創新。平安銀行零售轉型早已確定了「科技引領」的方向，而其零售新門店升級也充分體現了這一戰略。平安銀行對客戶在不同業務模塊積累的底層數據以及在線上線下的旅程信息進行了全面打通與整合，包括客戶的風險偏好、產品偏好、渠道偏好、投訴諮詢、行為斷點等，形成了完整、清晰的客戶360度視圖。同時，其將行員APP「銀行人的口袋」打造成為線下新門店與線上串聯的媒介、載體，通過其與口袋銀行進行數據O2O交互，實現了在線下網點對客戶的精準識別及其信息的實時呈現。

最後是零售和運營融合。平安銀行推動零售戰略轉型，做的第一件事就是決定將所有的線下網點都轉型為零售網點，將網點的對公業務全部集中到分行管理。所以平安銀行新門店是一個只面向零售客戶，沒有對公櫃檯與對公業務的網點。同時，新門店也不再像過去的傳統網點一樣以投資理財業務為主，而更強調為客戶提供一站式零售銀行的產品與服務。因此，網點員工不僅要具備運營操作、資產配置的能力，還需要掌握信用卡、消費金融、汽車金融等業務的資質，成為一個「全才」，為客戶提供多場景、多產品的服務。此外，新門店特別增設了貸款面簽專區，方便客戶選擇就近的網點面簽，不需再專程驅車前往面簽中心，也解決了網點貸款業務一站式辦理的難題。

平安銀行行長特別助理蔡新發也表示，現在處於一個變化非常快的時代，人工智慧、大數據、移動互聯網等大大提升了金融用戶體驗。平安銀行發揮綜合金融和自身產品優勢，大力提升科技水平，實現了線上和線下業務打通，為用戶提供一站式服務，推動金融業服務改善、效率提高。這也符合了平安集團「一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務」的綜合金融發展願景。

平安銀行零售轉型的故事，只是深圳邁向科技金融之城的縮影。在深圳，像平安銀行這種積極探索科技創新引領轉型之路的金融企業還有很多，深圳政府也在積極探索科技金融的創新之路。2012年，深圳市在全國率先設立了科技創新委員會，委員會還下設深圳市科技金融服務中心，為科技金融企業搭建合作平台。

深圳的科技金融創新及創新發展驅動正在闊步向前，相信在以平安為代表的一大批企業的努力下，深圳科技金融的未來更美好。