招商銀行實現首家區塊鏈項目商用

作為現金管理領域的先行者和領導者，招商銀行在區塊鏈技術上實現了新的突破，首家實現將區塊鏈技術應用於全球現金管理（Global Cash Management）領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集這三大場景。2016年6月，招行已通過跨境直聯清算業務POC實驗，率先實現將區塊鏈技術運用於銀行核心繫統中，在模擬環境穩定運行半年後，招行計劃於近日在總行、香港分行和永隆銀行兩岸三地間，通過區塊鏈技術改造的跨境直聯清算業務將實現正式商用。

招商銀行緊跟金融科技的國際前沿科技，篤行致新，持續獲得國際和國內各項榮譽，曾第十一度蟬聯《亞洲貨幣》（Asia Money），被授予「最佳現金管理銀行」大獎。招行也是股份制銀行中首家推出全球現金管理（Global Cash Management）服務的銀行，實現了與離岸、自貿區FT、香港分行、永隆銀行、紐約分行賬戶和網銀的整合，可為跨境集團企業提供結算、融資、跨境劃撥資金鏈的綜合化服務。此次招商銀行在全球現金管理領域引入區塊鏈技術，不僅讓原有現金管理的底層技術實現了新的突破，也再次彰顯了招商銀行對市場環境的嗅覺、技術開發的實力，更為現金管理的模式在當前Fintech形勢下的廣泛應用提供了更為廣闊的想象空間。

自主研發，解決區塊鏈技術中存在難題

區塊鏈技術本質上是一種通過去中心化、去信任化的方式，進行記賬的分散式賬本技術，從而降低交易成本，提高交易效率。區塊鏈技術分散式賬本的記錄方式，決定了其具有不可篡改性，也使其在某些場合成為數據和信息記錄的極佳方式。連央行也加入區塊鏈運用的實踐探索中，據了解，央行推動的基於區塊鏈的數字票據交易平台已測試成功。招商銀行於2016年初關注到區塊鏈技術對銀行業務帶來的業務機遇，在總行層面由交易銀行部、信息技術部共同組成區塊鏈研究小組，深入研究，參與多個國內外區塊鏈創新應用的合作聯盟，積極探索如何將區塊鏈技術在交易銀行業務辦理與服務當中的應用場景使用。

然而，區塊鏈技術也存在一些應用層面的問題，例如單鏈數據結構對於某些場景不適配、分散式共享賬本帶來的安全隱私問題、智能合約難以統一規則以及核心共識機制待優化等，這些問題嚴重製約了區塊鏈技術在金融領域的應用落地。招行在對區塊鏈技術進行深度預研后，在特定場景中較好地解決了上述應用問題，自主創新研發，實施了「招行直聯支付區塊鏈平台」，通過POC驗證測試並推動項目正式商用。

報文傳遞縮短到秒級，效能顯著提升

招行的跨境直聯清算系統在改造前存在著一些問題，例如只支持總行與海外分行之間的交換，海外分行之間沒有辦法直接進行交換；手工審批環節多，系統操作複雜；新的海外機構加入困難，實施周期很長等等。通過改造，招行實現了六個海外機構加總行，大家都連在區塊鏈上，任何兩個機構之間都可以發起清算的請求，任何兩個機構都可以進行清算。

基於區塊鏈的新跨境直聯清算系統展現出新的優勢：高效率性，去中心后報文傳遞時間由6分鐘減少至秒級；高安全性，處於一個私有鏈封閉的網路環境中報文難篡改難偽造；高可用性，分散式的架構沒有一個核心節點，其中任何一個節點出故障並不會影響整個系統的運作；高擴展性，新的參與者可以快速便捷地部署和加入至系統中。

同時，招商銀行還積極加強同業間區塊鏈的交流與研究，據了解，招行目前與境外同業深度合作，進行跨境支付概念驗證，並共同制訂同業間跨境報文技術標準。基於區塊鏈技術的跨境直聯清算的商用標誌著招商銀行在全球現金管理領域應用區塊鏈技術成為了現實，也代表著招商銀行深度掌握了區塊鏈技術的核心，並在區塊鏈技術應用方面處於同業中領先水平。

此外，二期項目也在持續跟進研發中，全球賬戶統一視圖和跨境資金歸集場景將於近期進行POC驗證，年內上線。

區塊鏈技術在銀行各項業務中應用已不是紙上談兵，此項目的成功落地使招商銀行摸索出基本成熟可用的區塊鏈底層架構，可支持後續其他區塊鏈應用項目例如在票據與供應鏈金融領域進行區塊鏈的應用。並且可以簡單擴展到同業間、銀企間、企業間等各種業務場景。招商銀行立志打造一個區塊鏈金融業務應用的生態圈，將區塊鏈技術所帶來的便利普及到每個人身邊。