【關注】認清非法集資，避免上當受騙，這些常識您得知道……

目前，非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手法花樣翻新，廣大百姓需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。下面為大家刊登一些防範打擊非法集資的小常識及典型案例。

非法集資的概念

非法集資是指單位或者個人未經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的特徵

非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵：

非法性：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳；利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的主要表現形式

（一）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的；

（二）以轉讓林權並代為管護等方式非法吸收資金的；

（三）以代種植（養殖）、租種植（養殖）、聯合種植（養殖）等方式非法吸收資金的；

（四）不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

（五）不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的；

（六）不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的；

（七）不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；

（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；

（九）以委託理財的方式非法吸收資金的；

（十）利用民間「會」、「社」等組織非法吸收資金的；

（十一）其他非法吸收資金的行為。

非法集資典型案例

案例一：虛假黃金期貨平台集資詐騙

2012年5月，山東平陰警方破獲一起以「炒黃金」為名騙取錢財的特大系列網路詐騙案，涉及全國十多個省份，涉案金額近千萬。經偵查人員查明，自2010年以來，犯罪嫌疑人范某、李某、賀某設計開發的「香港恆達公司黃金平台交易網站」為依託，租用操盤軟體模擬國際黃金網站走勢，利用投資人快速致富的心理，誘導其將資金投入指定的炒作賬戶，然後通過後台操作，將投入的資金全部轉入犯罪嫌疑人個人賬戶。經查犯罪分子採取鼓吹高額回報誘騙投資者加入，虛構交易平台詐騙錢財。導致十多個省份的「炒金客」損失巨大，涉案金額近千萬元。

案例二：利用互聯網設立投資基金

2007年，南京警方就成功地破獲了一起披著境外投資基金外衣的特大網路基金詐騙案。陸某請人幫助設計了香港VS投資基金網站，隨後便在各大網站上廣泛張貼廣告信息。經審訊，陸某交代了找人製作網頁，開辦網站，通過QQ、MSN等網路聊天工具，編造了一個虛假「香港VS基金」。短短3個月的時間，涉案金額600餘萬元。

案例三：以投資理財名義非法集資

2009年槐蔭區公安分局偵辦「濟南某食品有限公司非法吸收公眾存款」案。據介紹，濟南某食品有限公司註冊資本1271.5萬元，主要經營熟肉加工銷售、骨粉的分裝銷售、副食調料、生肉的銷售等。

為籌集經營資金，該公司自2006年起，面向社會吸收存款，通過報紙、電視台、網路、健康講座等方式對公司及產品進行虛假宣傳，讓社會公眾相信公司有發展前景，有還款能力，為擴大吸收存款的規模，先後發展10餘人負責面向社會公眾吸收存款。具體方式就是通過高息誘惑群眾集資，集資期限有3個月短期和1年長期，年收益幾倍甚至幾十倍於銀行同期存款利息，截至案發該食品公司面向社會866人吸收存款高達1.146億元，其中，未返還90784494元，經法院判決受害群眾最終返還比例為23.8%，此案造成了受害人巨大的損失。

案例四：以生態農業及股權投資為誘餌

2010年12月29日，哈爾濱市中級人民法院一審宣判：被告人英霞實業（集團）公司董事長焦英霞集資詐騙罪，被判處死刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。

焦英霞是英霞實業（集團）公司董事長。在全省以「企業+基地+農戶」和「農戶土地參股」集約化、規模化訂單農業模式，先後註冊登記多家公司及子公司，利用媒體、大肆宣揚其經營業績並製造騙局。該公司非法吸存時間長達6年，2009年3月22日，她被公安機關逮捕。僅哈爾濱市受騙群眾就達6502人，該案涉案金額高達22.12億元。

五、非法集資的常用手段

近年來，非法集資的形式花樣翻新，發現有以下幾種新的典型手段：

(一)假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

(二)非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式：一是發售虛假的理財產品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

(三)打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

(四)以「養老」的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年人群眾投入資金。

(五)是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃。

(六)互聯網投資中介平台（P2P)，虛構投資項目，私設資金池，違規自融自擔，宣稱風險備用金由銀行監管但卻未充分披露相關監管信息，以高息為誘餌，進行集資詐騙。

（七）通過發布媒體廣告、舉行財富講座、散發傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷售理財產品、基金產品等為載體，承諾高收益，向社會公眾募集資金。

六、非法集資的識別方法

非法集資形式多樣和手段不斷出新，使得非法集資行為越來越難以識別，我們可以從以下幾個方面來識別和防範非法集資：

（一）核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定程序註冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實，則是欺詐。

（二）看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。

（三）核查相關信息。通過政府主（監）管部門網站，查詢相關企業是不是經過國家批准的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以「證券投資諮詢公司」、「產權經紀公司」等名義，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批准發行等。

（四）看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發展下線，形成一個吸收資金的網路，不簽訂正規合同，也不開具憑據，承諾返利，但不履行承諾；或編製所謂「好項目」不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發售的理財產品，千萬不可參與「黑市交易」。

（五）了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底幹了什麼。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢幹了什麼，不知去向。

（六）關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（七）諮詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議，要多與懂行的朋友和專業人士商量，審慎決策。