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存管上線即降息?投資人必須了解的幾件事(附最新存管名單)

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自去年8月《網路借貸資金存管業務指引(徵求意見稿)》下發以來,至本次統計日期為止,融360統計數據顯示,先後有194家平台上線了資金存管。

根據融360的統計,截至3月20日,布局存管業務的銀行共有38家,存管業務實現對接上線的銀行僅25家,其中還有不少是早在2016年年初就大力開展網貸資金存管業務的平台,如恆豐銀行、徽商銀行、華興銀行和江西銀等。

另外,平安銀行、建設銀行、廊坊銀行、部分城市的農商行等,以及民營銀行如新網銀行已經加入了存管大軍,開始積極展業。

據了解,存管費用方面,銀行收取的主要包括存管系統開發成本、年費(每年存管費用,固定值或按照充值金額的一定比例計算)和支付結算手續費等,部分銀行還要求增加保證金。

其中系統開發成本在10~30萬元不等,存管費用計算方式,一年也在20~30萬元上下,支付結算則根據平台成交量具體情況而定,整體算下來,一家中等規模的平台上線銀行存管大約要花費百萬元左右(不加保證金的情況下),而後每年要繳納給銀行存管年費和支付結算手續費大約在50萬元上下。

由於各家平台和銀行對接的方案有區別,在用戶體驗上不盡相同,比較明顯會影響到投資人的選擇平台的因素包括提現到賬時間和系統界面友好性等。平台在選擇存管銀行的時候也會考慮多種方案來平衡用戶體驗和平台存管成本。

從實際情況來看,去年9月央行銀髮〔2016〕261號通知規定,銀行和支付機構為特約商戶提供T+0資金結算服務收到限制,因此目前大部分平台在上線銀行存管后,用戶提現均為T+1到賬。如微貸網表示,在和廈門銀行對接的過程中,銀行方面對到賬時間有所限制,採用的存管對接方案尚不能做到T+0到賬時間。

然而,從用戶體驗來講,以往平台未上線存管的時候,一些投資人已經習慣了當天到賬的做法。對於這些老客戶,到賬時間和存管賬戶系統的適應性可能會影響他們在選擇平台的偏好,所以一些平台為了提升用戶體驗,通過和銀行或第三方支付機構方面的協商墊資方式可以實現T+0到賬,儘管會為此比其他平台多付出一定的服務成本。

事實上,許多投資人反映,他們經常投資的平台在上線存管系統后,到期收益率一再降低。

例如陸金服,2月23日陸金所宣布陸金服已完成資金存管,而緊接著3月8日,陸金服就宣布其平台上的「穩盈-安e」、「穩盈-安e+」服務收取信息服務費,變相降低收益率。微貸網在今年1月上線銀行存管后,接連兩次調整了平台產品的收益率水平,加上投資人收益管理費后,投資人到手的利息水平最低僅6.7%左右。

平台因接入存管而產生各方面的運營成本,包括為了實現投資人T+0到賬時間體驗這一類的成本,最終也會由投資人自己買單。

從行業整體角度來看,隨著更多銀行表現出開展存管業務的意向,網貸平台可以選擇合作的銀行範圍更加廣泛了,對網貸平台接入銀行存管的進程有很大的推動。

同時隨著銀行和平台業務對接流程逐漸順暢,各家銀行上線存管的速度將繼續加快,能儘快地幫助行業內更多的網貸平台在限定期限內及時解決合規任務。

附:最新上線銀行存管194家平台名單

(信息來源:融360大數據研究院)



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