蜜蜂+蜜罐報告——基於互聯網大數據的風控技術服務平台

本產品為數據猿推出的「金融科技價值—數據驅動金融商業裂變」大型主題策劃活動第一部分的文章/案例/產品徵集部分；感謝 聚信立 的產品投遞

1、產品名稱

蜜蜂+蜜罐報告

2、所屬分類

金融科技·風控反欺詐

3、產品介紹

蜜蜂報告通過用戶授權后，對借款人基本信息通過海量的數據交叉驗證，對借款人進行身份核實、驗真。通過借款人授權后的電商信息，整理和借款人消費有關的行為記錄，判斷借款人消費能力、資產狀況、可能的收入及還款能力，從而判斷借款人的信用風險；通過借款人授權后的運營商信息，獲取借款人半年內的通話記錄詳單，判斷借款人社交關係網路。

蜜罐報告是通過4000多萬借款人（使用過蜜蜂報告）的通話記錄重構出8億多人的社交電話網路。通過蜜罐獨有的模型，對借款人的直接聯繫人和間接聯繫人進行重構，從而對借款人是否有多頭借貸、多重組合借貸、是否有集團欺詐、是否在金融機構黑名單中生成一份報告。蜜罐產品只需提供借款人姓名、手機號碼、身份證號碼，幾秒內即可返回借款人蜜罐報告。

4、應用場景／人群

長久以來，徵信市場是指央行徵信系統，但其主要收集以銀行信貸信息為核心的企業和個人信息，截至2015年4月底，該系統收錄自然人8.7億，其中有信貸記錄的3.7億人，收錄企業及其他組織近2068萬戶。然而，依然有超過5億多人的徵信情況未能納入系統。

銀行的信貸機構從過去依賴於央行報告，到如今需要將大門打開，讓更多沒有央行徵信報告的人群納入自己的放貸服務人群，基於互聯網大數據的風控技術成為了重要的風控手段。過去的傳統徵信風控手段通常是讓貸款人填表，然後工作人員打電話去和表上的聯繫人逐一核實信息。這種線性風控很容易被虛假信息左右。而互聯網徵信卻可以活用搜索痕迹、社交痕迹等等關係工具，進行動態風控。

如今的大數據徵信比傳統線下數據的優勢是，可以通過更多關係型的數據來提供比原有徵信機構更準確的判斷。

拿浦發銀行信用卡中心為例，在風控授信過程中，當申請人沒有央行徵信報告，浦發銀行信用卡中心將使用聚信立的拳頭產品—蜜蜂報告，蜜蜂報告以用戶授權的互聯網信息進行交叉驗證，判斷用戶的風險點。內容包括：貸款人是否在信貸黑名單中、貸款人地址信息驗證、貸款人的緊急聯繫人信息驗證、貸款人過去6個月社交信息等。

5、產品功能

基於互聯網大數據的風控技術服務平台，在欺詐風險、信用風險、風控建模、多頭借貸方面有著傑出的風控表現。

在風控授信過程中，當申請人沒有央行徵信報告，銀行信用卡中心將使用聚信立的拳頭產品—蜜蜂報告，蜜蜂報告以用戶授權的互聯網信息進行交叉驗證，判斷用戶的風險點。內容包括：貸款人是否在信貸黑名單中、貸款人地址信息驗證、貸款人的緊急聯繫人信息驗證、貸款人過去6個月社交信息等。

6、產品優勢

在互聯網徵信行業，聚信立最早面世，技術實力居於領先水平，項目運行穩定，迭代速度快，覆蓋的數據範圍最廣，市場份額領先，技術的領先性表現為：

►強大的處理能力：基於自主研發的分散式，高可用，高併發的爬蟲計算框架，可以快速實時處理海量數據。

►精確採集：支持個性化配置，準確定位數據收集角度，實現符合用戶需求的在線數據收集。

►先進的大數據演算法：運用NLP和貝葉斯變換演算法，從不同角度，對採集的數據進行分析，可精準得定位用戶的風險信息。

►廣泛的數據來源：通過大量爬蟲，在互聯網上抓取大量有用數據。

1、數據維度：不同於競爭對手較為單一的數據唯獨，聚信立的數據系統可以全面獲取借款人的社交數據、電商數據、學歷、社保公積金數據等，可以從多維度全面判斷借款人的信用情況，避免信息孤島的問題，使得多維度數據能多方位交叉印證，大大提高風控可信度和準確度。

2、數據量和獲得渠道：不同於部分競爭者專註於金融模型的建模工作，聚信立具有更為穩定的IT技術支持和大量可用的數據作為支撐，數據來源的廣度決定了數據迭代和模型校驗修正的可靠性，形成正反饋和良性循環。

7、服務客戶／使用人數

到目前為止總共服務國內超過1300多家主流消費金融公司、貸款機構和銀行系客戶（包括股份制銀行信用卡中心）。目前覆蓋近8億社交人群，日處理借款人數據請求超過90萬次，總共處理獨立借款人超過4000多萬人，總查詢量超過1.5億次，平台日均撮合貸款超7億。

8、市場價值

大環境變化

►截止到2016年底，個人消費信貸餘額達到了25萬億元，年化增長率超過20%，預計2019年可達到41.1萬億元。

►政策放開：2015年6月，國務院決定放開消費金融市場准入，試點範圍擴大至全國，個人消費信貸市場進入爆發期。

►消費習慣改變：新一代消費者更關注便捷、高效、實時的金融服務，場景消費、分期購物正成為年輕人主流生活方式。

►新金融新風控：習慣的改變驅動金融機構採用新的風控方式，實時審批，滿足需求。

商業模式：通過消費者授權方式收集、整合、分析互聯網數據，輔助金融機構進行資信判斷，並延伸至更深度的消費金融服務。

帶來的價值：在這樣的巨大信貸市場蓬勃發展的前景下，個人消費信貸的需求進入爆髮式增長，金融機構被允許進入個人消費信貸，消費者消費觀念發生了巨大改變，分期購物，場景消費都催生了對於新金融風控的需求，聚信立的蜜蜂蜜罐產品因此誕生，基於互聯網數據，通過用戶授權的方式收集、整合和分析數據，給到金融機構一份蜜罐和蜜蜂報告，提升了金融機構的風控能力，大大降低了壞賬率，提升了放貸率，為整個消費金融市場注入了巨大的活力。

9、產品地址

蜜蜂：https://www.juxinli.com/risk.html#mifeng

蜜罐：https://www.juxinli.com/risk.html#miguan

10、企業介紹

上海誠數信息科技有限公司成立於2013年，聚信立風控技術平台是上海誠數研發的基於互聯網信息的風控技術服務平台，為金融機構提供一套互聯網風控技術解決方案。

我們擁有經驗豐富的各類技術專家（曾就職於通用電氣、渣打銀行、畢馬威、Paypal等知名企業），在數據分析、消費者行為學、模型開發、產品設計方面有著國際化的視野和項目經驗，為客戶提供專業、安全的互聯網風控技術服務。

作為整體活動的第二部分，2017年10月25日，數據猿還將在北京舉辦千人規模的「2017金融科技價值——數據驅動金融商業裂變」峰會並將在現場舉行文章、案例、產品的頒獎典禮