有人說金融科技是互聯網金融2.0，錯在哪裡？

這個問題來源於知乎，感覺有一定的代表性，所以便在這裡和大家分享下個人觀點，歡迎拍磚~

二者不是同一個概念，互聯網金融側重於金融，是一種業務屬性，更多地被看作是一種業態；金融科技更側重於科技，是輔助金融業務的角色。所以，互聯網金融是金融的一個業態，是被包含與包含的關係，不能被截然分開；但金融科技與金融卻是不同的業態，是可以截然分開的。

以上是在理論層面，互聯網金融與金融科技是可以截然分開的，但在業務層面，二者卻缺乏明確的界定，甚至還有越來越混而為一之勢。這還要從2013年互聯網金融的爆發開始講起。

2013年那波互聯網金融的驚艷亮相，除了明星產品的帶動效應外，更多地還是借了移動互聯網普及的大趨勢。

2011-2014 年，移動互聯網用戶持續保持同比10%以上的高增長。在這個階段，無論哪個業態，線下業務的線上化都是搭上了風口，有沒有翅膀都能飛起來。所以，在 2013-2015年這個階段，大量的創業型企業崛起，大量的互聯網金融獨角獸崛起，背後都是這種渠道線上化的驅動使然。

從 這個角度看，2013-2015年這個階段，互聯網金融的快速發展更多地是互聯網渠道的驅動，而進入2015年下半年，一方面是行業監管的趨嚴加速了行業 自身的分化進程，更重要的則是，之前驅動整個行業快速增長的大勢（移動互聯網用戶的快速增長）也已大大衰減。於是，行業需要尋找新的驅動力，這便是金融科 技。

由於金融科技成為底層的驅動力，所以金融科技便 有了更為廣泛的應用範圍，不僅僅可以服務於互聯網金融企業，還可以服務傳統金融機構。再加上金融業務本身開始受到嚴厲的監管，對一些互金巨頭而言，便開始 著重發展金融科技這種底層驅動力，同時也開始剝離業務屬性，以便具有更好的獨立性，以此為基礎，廣泛服務於互聯網金融和傳統金融機構，構建金融生態。

所以，一些互聯網金融巨頭基於轉型需要開始定位於金融科技企業，更多地互聯網金融機構，則基於跟風需要也宣布定位於金融科技企業。在外部看來，便造成了金融科技與互聯網金融的混淆，似乎，金融科技成為了互聯網金融的2.0版本，實在是大大的誤解了。

具體來講，隨著一些巨頭對業務的剝離，越來越像純粹的金融科技企業；另外一些巨頭，則是一邊深挖科技，一邊仍做業務，可算作定位於金融科技的金融企業；更多的互金企業，科技只是業務開展的工具，本質上仍是一家傳統的互聯網金融企業罷了。

那什麼是金融科技呢？就現階段而言，這些金融科技的底層是大數據（各類數據），在這些數據基礎上建立各種風控模型、規則集、智能營銷模型等，再經由機器學習 等技術，實現模型的自我進化和優化，此外，風險防控還需要藉助各類生物識別技術和設備的輔助，在此之上，便是各類金融業務，如資金、用戶、場景、資產方等 等。

以上，不知是否講清楚，歡迎留言（訂閱號：洪言微語）討論~