兒童節聊聊如何培養兒童財商

又到了一年一度的六一兒童節，家長們最煩惱的問題應該都是：送什麼禮物給孩子呢？小編有一個女同事，這些天收快遞的包裹收到手軟，拆開來全是各式各樣的公主裙。原因是她的女兒去了趟迪斯尼，就想cosplay每一位迪斯尼女主。我對同事喪心病狂的行為稍稍質疑了下，沒想到同事翻了個白眼說：「沒聽說過女孩子要富養？！」

「女孩子要富養」，是說讓女生從小就能擁有她想要的東西，這樣長大了才不會被一點小的恩惠就騙走。可是，給多少算夠？你帶女兒吃麥當勞，就一定有男生能帶她吃金錢豹；你給她買個coach，就一定有男生能給她買LV；你送女兒詩華洛世奇，就一定有男生能送她寶格麗。無論你怎麼富養，你都不是首富，你女兒一樣可能被金錢誘惑。更可怕的是，物質上如果已經極大滿足了，男生連錢都不用花，幾句甜言蜜語可能就撩到她。最近交了五億天價保釋金轟動全球的舊金山華裔富二代Tiffany，夠富養了吧？可是一連兩任男友都是渣男，最後夥同現任殺了糾纏不休的前任。

小編送了一句話給那位女同事（當然又換來了個白眼）：不管窮養富養，都要用智慧和愛養。

在提供孩子的物質上，不多不少，才是剛剛好。比如玩具，5個就好。美國弗吉尼亞學者認為，當玩具少於5個，孩子可能出現自卑心理；但如果數量超過5個，孩子就容易分心，反而阻礙他們的創造力。可以拼裝類、運動類、塗鴉類、毛絨類、音樂類不同類型的玩具各保留一個，實在玩膩了再換。再比如衣服，物盡其用。日本曾有心學者建議：4歲以上的孩子，每個季節的衣服，5套足夠，甚至可以更少；鞋子不需要超過3雙（含家居拖鞋），帽子別超過一頂。有句話說得好：「簡約不是少，而是沒有多餘。足夠也不是多，而是量體裁衣。」

這下你是不是更發愁了？家裡玩具衣服都太多，不送玩具衣服那送啥？於是你突然想：不送東西，可以送錢啊！

2013年1月29日，關心下一代工作委員會曾聯合青少年研究會共同發布了《2012少兒財商調研》白皮書，結果顯示：30.1%的家長會在孩子生日或節日時給錢，31.9%的父母會將零花錢與子女的勞動所得掛鉤，而35.2%的家長會以獎勵學業的方式給零花錢。

看到了嗎？的家長真的是一言不合就給錢啊！

西方的心理學家認為：孩子的兜里越早有錢，他們就能越快地適應成年後的生活。即便是很小的孩子，也會為自己有個小錢包而感到自豪。所以，孩子到了上國小的年齡，的確是可以給零花錢了。

不過，家長基於五花八門的理由給孩子零花錢，如果不賦予合理的解釋，會讓孩子對金錢的意義產生混亂，不利於樹立正確的金錢觀。在前面說的白皮書里，還有一組調查結果顯示有相當數量兒童的消費行為缺乏計劃性，自我監控意識不強——34.8%的孩子說自己用過的錢是筆糊塗賬，只有15.6%的孩子非常清楚自己花過哪些錢。另外，近70%的兒童會把錢交給父母管理。也就是說，的家長給錢太隨意，金額常隨心情而定；但零花錢又基本上由家長控制，限制或替代孩子進行消費。

這種做法的弊端顯而易見，因為孩子拿到的零花錢比較多，因此容易養成孩子花錢隨意，大手大腳的習慣；而零花錢由父母控制，則沒有達到教會孩子如何用錢的目的，不利於孩子在實踐中學習理財技能；給零花錢時有著隨意性，又不適時對如何用錢加以指導，則使得孩子在消費時也沒有絲毫計劃，有時候壓抑，有時候盲目消費。

小編想說，零花錢不是權利或者工錢。零用錢是教導孩子如何管理金錢的工具。如果你還沒有給孩子零花錢，那就從這個六一開始吧！

那麼零花錢到底該給多少呢？

這取決於家庭的經濟狀況，以及孩子的獨立程度。如果孩子的生活就是家和學校兩點一線，沒有太多需要花錢的地方，零花錢的數目就要少一點；如果孩子經常自己在外面獨立活動，那意味著需要花錢的地方比較多，那零花錢就要多一點。重要的是，在開始給零花錢前，零花錢的數額及開銷內容就要由家長和孩子共同討論確定。對於一般的家庭，小編的建議是，剔除日常的交通費、飯錢等生活消費，每周的零花錢不要超過20元。

在給零花錢的方式上，還有五個原則需要注意：

第一，零花錢一開始要少，隨著孩子管理零花錢能力的不斷提升，再逐漸增加零花錢的金額。不要一開始給多了回頭又想減少，這相當地不可取！你試試如果你的老闆給你減薪，你是不是想去找他拚命？工資是剛性的，孩子的零用錢又何嘗不是？突然間收入的減少會使得孩子對物質的慾望更加強烈，效果可能適得其反。

第二，孩子年幼的時候給零花錢的周期要短一點，可以每周定期給，10歲以上的孩子則可以拉長到每月給。因為孩子年齡越小，計劃和控制的能力越差，周期短更方便監控零用錢的使用情況。

第三，在花錢上表現出對孩子的信任和寬容，不要斤斤計較，剝奪孩子的消費自由。孩子買什麼沒關係，重要的是沒花的錢是否攢起來，不要求孩子一定把錢花得正確，但一定要孩子分享購物經驗。花錢的結果不重要，用錢的方式才需要注意。

第四，如果孩子總是抱怨零花錢太少，不要立刻退讓，而是和孩子一起討論零花錢不夠用的原因。讓孩子報出過去一個周期里的零花錢使用記錄，幫他分析哪些「當用」哪些「不當用」，給他提一些下一個周期使用零花錢的建議。

第五，避免將零花錢和孩子的考試成績、老師表揚、家務勞動掛鉤。孩子身上一切應該培養的好品格都不可以用錢去購買，凡能用錢買到的，都不叫教育，都是暫時的成果，無法內化為孩子的品格和習慣。

如果你已經定期給孩子零花錢了，這個六一兒童節你打算額外再給給孩子一筆錢作為節日禮物，那麼這筆錢就會變成孩子的「意外之財」。就和成年人中彩票的錢來得快去得也快一個道理，孩子的「意外之財」也很容易盲目消費。這個時候，就需要家長引導用途了。比如，你可以準備三個小盒子，上面分別貼上孩子的名字，並指明三個盒子的用途：嘟嘟的儲蓄、嘟嘟可以花的錢、嘟嘟的公益捐款。你和孩子一起算錢，並決定每個盒子里要放多少錢，孩子的財務價值觀就反映在了這種分配過程上。當然，最簡單的辦法就是各三份之一。

紐約有一位名叫格蕾迪斯的中學教師，每逢節日便把股票當做禮物贈送給自己的孩子，幾年後兒女各自的賬戶已膨脹到1萬美元左右。此舉不僅為孩子們積累了上大學的費用，還培養了他們的金融知識。

所以，小編最後提供一個主意哦。打開手機上的天天基金網app，當著孩子的面操作買一筆滙豐晉信大盤基金A類，告訴孩子每年六一兒童節你都會送他相同金額的基金作為節日禮物。如果你從五年前的六一兒童節開始，每年六一都按當天的凈值購買1000元滙豐晉信大盤基金A類，那麼截至昨天（2017年5月31日），你總共為你的孩子投入了5000元，累計獲得收益5762.35元，5年的總收益率為115.25%。

註：

數據來源：WIND，2012年6月1日-2017年5月31日。

計算方法：取每年6月1日當天基金凈值，如遇當天為節假日，則取前一個交易日基金凈值。以1000元除以投資當天基金凈值可得當年投資的基金份額，5年累計基金份額乘以2017年5月31日的基金凈值即為最新的基金總市值。該總市值減去每年1000元共5000元投資成本，即可得到5年累計收益。累計收益除以5000元總成本乘以100%，即為5年總收益率。

這樣一種即有可能為孩子賺錢，又能為孩子進行財商教育的方式，是不是更兩全其美呢？

滙豐晉信大盤基金A類全時段業績

數據來源：滙豐晉信，截至2017.3.31