信用卡的14個小常識！

對於信用卡你知多少呢?我們生活中許多方面都用得到信用卡，甚至有時候信用卡能夠解決我們面臨得許多窘境。但是，信用卡的使用也是有講究的，不是你想刷就可以任性的使用

信用卡透支超期不還，你可能無法貸款

一般信用卡逾期還款不超過3次，可申請信用卡但額度很小，也可以貸款，但利率很高，而逾期還款6次以上或有一次逾期不還款的都會被列入人民銀行個人徵信系統的黑名單(全國聯網的)，上了黑名單就不能辦信用卡和貸款了。

還款日過後3天內還清款，銀行可不算超期還款

《銀行卡行業自律公約》，其中規定，最多延遲3天，還款差額10元以內，將不再收取罰息。這個延遲也算是體現了銀行的讓步，因為以前還款晚一兩天，或者還少了零頭，就可能遭遇全額罰息，造成個人還款逾期。

《公約》規定，銀行為持卡人提供容時服務，在到期還款日之前至少3天通過簡訊、電子郵件等進行還款提醒，並且提供至少3天還款期限。也就是說，在規定的還款日過後的3天內，持卡人還了錢，銀行都應該視為全額同期還款，不得罰息。

注意：3天指的是自然日，不是工作日。但一定要及時與銀行信用卡中心進行溝通。

惡意透支信用卡，小心面臨牢獄之災

「惡意透支」是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，惡意透支屬於信用卡詐騙犯罪行為。

刑法規定，惡意透支信用卡5000元以上就構成信用卡詐騙罪，可能被判處3年以下有期徒刑;惡意透支5萬元至20萬元之間就屬於數額巨大，可能被判處5年至10年有期徒刑;20萬元以上屬於數額特別巨大，刑期在10年以上。

不良信用「污點」，還清款后銀行保留5年才刪除

信用卡用戶逾期還款將被記入不良信用記錄，並且個人信用信息基礎資料庫已經實現全國聯網，只要居民個人在銀行辦理過借貸業務、申領過信用卡，或為別人提供過擔保等行為，那麼就能在國內任何一家商業銀行查到信用報告。不良記錄將影響持卡人的就學、擇業和貸款等。

五年保留期是從還清款之後才開始算，不要誤以為不良記錄5年後自動消失，因此欠的錢不必歸還。也不要認為還款后註銷卡片，不良記錄就會隨之消除。

信用卡取現手續費自己掏

信用卡取現有"救急功效"。比如，普通家庭里備用的現金都不會太多，如果碰上緊急情況，信用卡取現還可以幫你渡過難關。也許這樣還能讓你避免取出未到期的定期儲蓄而損失的利息。

不少銀行還設置了取現手續費上下限。這個手續費以透支取現額為基礎，一次性收取，並從取現當天起，銀行對透支額每天收取萬分之五的利息，直到還款為止。

對於持卡人個人而言，信用卡取現行為也給自己帶來極大的風險。如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以後再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。

信用卡長期不用躺在錢包里，銀行會扣年費

信用卡都是有年費的，一般的信用卡首年都是免年費的，就是說第一年你是不需要給年費的。首年刷滿6次免次年年費，就是說你只要刷滿6次，第二年就不需要給年費了。刷卡消費也沒有金額限制。

每家銀行每個卡種是不一樣的，一般金卡和普卡不激活是沒有年費的，有些銀行的鑽石卡或者高等級的卡只要銀行發卡就有年費，辦理之前還是先在銀行官網看看具體要辦的卡種有沒有年費，省的發生逾期影響徵信。小編提醒，不用的信用卡，應該及時註銷。

信用卡並非年底扣年費，是以卡片啟用日或核卡算起

信用卡年費周期計算，是以卡片啟用日或核卡算起，比如2014年8月6日激活啟用新卡，那麼到2015年8月6日即為一個年費周期，如果沒有達到相關條件，那麼連續12個自然月之後，將扣發過去一年的年費。

還有一些銀行是根據核卡日的當月起算，即信用卡卡號下方的有效期，比如卡片上顯示有效期至2016年9月，那麼年費周期則為每年的9月至次年的9月。

如果在2013年9月到2014年9月都沒有刷卡消費，即便是2014年10月刷卡多次，也是要收取上一個周期年費的。

免年費的信用卡，要求刷滿次數或持特定卡種

卡種的不同，信用卡年費也不同。不過一般情況，根據銀行規定，只需刷卡消費次數或金額達到要求，就可以減免年費。比如建行信用卡的普通卡系列，是在每個年費周期內，不限金額、地點刷卡三次(含網購、取現)免年費。

還有一些信用卡本身就是免年費的。比如，工行的汽車專項分期卡、公務卡、小康生活消費分期卡等。而浦發銀行則從2015年開始，實行所有信用卡均免年費的優惠。

此外，一般情況下，未激活卡、過期卡等信用卡也不收年費。

因疏忽被扣年費，打銀行客服電話申請補刷減免

一般來講，所有的銀行都是支持這個條款的。如果因為疏忽忘刷卡而被扣年費，可以，應儘早撥打發卡行電話申請補刷減免。

申請在規定時間內補刷所要求的消費次數，被扣年費也會返還給持卡人或者補刷消費達到免年費要求次數，即可免交年費。當補刷消費或交納所欠的年費后，應儘快到發卡行申請徵信異議處理，處理該筆不良徵信記錄。

沒有背簽的信用卡，境外消費受影響

信用卡背後簽名是消費安全的保證，和密碼一樣重要。與國內不同，在國外刷信用卡消費不需要驗證密碼，完全憑簽名。

因此，如果持卡人沒有進行背簽，就會影響自身在境外的正常消費。

信用卡簽名不能被塗改，否則簽名無效

簽名不能進行塗改，否則簽名無效。若簽名簽錯，應及時向銀行申請，重新製作一張卡。

此外，多數銀行在辦卡時會提示客戶最好使用圓珠筆簽名，以免造成簽名模糊。

信用卡關聯卡自動扣款失敗，易導致信用卡還款超期

信用卡賬戶綁定一張非同一家借記卡進行自動關聯還款，如果持卡人當期賬單超過借記卡發卡行的轉出限額，會導致還款失敗。就可能出現還款超期，甚至留下信用污點。

每次只還「最低還款」，信用額度會受影響

選擇按「最低還款額」方式還款，在信用卡還款日前還最低還款額，是不會影響信用記錄的，只是不能享受免息期，從你消費之日開始計算利息，每日萬分之五。幾年下來，這筆透支利息已經不是一個小數目了。導致不能享受優惠利率，甚至連申請貸款的可能性也很低。

做了關聯借記卡沒有選擇外幣自動還款，銀行會自動購匯還款

做了關聯的雙賬戶借記卡沒有選擇外幣自動還款，就會自動購匯還款。

很多銀行對外幣自動還款都默認自動購匯優先，若用卡者在簽訂協議時未填相關信息，那即便有外匯賬戶，也不會自動「償還」信用卡的外幣欠款。