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三年後,金融業的「金飯碗」將被徹底擊碎

三年後,金融業的「金飯碗」將被徹底擊碎

01

最近和大媽們嘮嗑時,發現一個重大變化:這群奮戰在投資一線卻對金融「不明覺厲」的大媽,已經不哭鬧著要崽子們非進銀行工作不可。

「狙擊華爾街大鱷、氣死索羅斯打敗高盛」,大媽可謂是戰績累累,成為民間一股不可低估的金融力量。

如今,敏銳的嗅覺告訴他們,金融業的「金飯碗」端不住了。

不巧,一組最新的數據佐證了大媽們的感覺,金融業寒冬真的來臨了:

2017年第二季度,金融行業整體用工需求同比增加僅6%,遠遠低於全國平均水平。一線城市金融業用工需求首現負增長4%。

這是金融行業具有標誌性意義的時刻,數據來源於人民大學就業研究所與智聯招聘聯合發布的2017年第二季度《就業市場景氣報告》。

不論是大媽們觀念的急轉,還是金融業用工需求的銳減,這些轉折點不會來得毫無緣由。

為什麼會發生這樣的變局,這個向來是人人羨慕的金融行業,背後究竟發生了什麼?

02

就算你不混金融圈,只要你是傍晚七點鐘全國新聞聯播的忠實粉,一定不難猜到最直接的原因,與今年以來的金融監管風暴有關。

過去幾年,金融業狂飆突進,飛速膨脹,各種創新層出不窮,伴隨而來還有諸多金融亂象。

監管開始收緊,大量網貸P2P平台以身試法打起的泡沫被逐一擠破,據網貸人統計,截至2017年6月份,跑路或者歇菜停業的問題平台有3795家。

這裡邊最耀眼的P2P跑路明星e租寶,打著「 1元起投,隨時贖回,高收益低風險」的口號,在短短一年時間裡騙取90多萬人投資,涉案金額多達700億。

銀行變相放貸,催生影子銀行,進行一場業務創新與監管博弈的貓鼠遊戲,但是資本玩脫了。今年至少有三起銀行假理財大案曝光,涉案金額達50億,連美的集團、興業銀行都被坑。

此次席捲而來的監管風暴之強烈,是前所未有。互聯網金融、房地產信貸、銀行表外業務得到整頓和收縮,金融行業正在重新洗牌。

智聯招聘的數據準確地反映了金融行業去產能的變化。在中央層面防風險強監管的大背景下,金融行業對人才要求的門檻隨之水漲船高。

正如金融博主「莫明其妙2017」所說,如今太多的金融人才看公報看報表的能力遠不如瞎勾兌的能力,宏觀只會追漲殺跌甚至看崩盤,對制度和監管部門的信息沒有理解能力,看圖只會看底部放量,連自己所在的金融行業的趨勢都抓瞎。

所以吶,金融人才們在哀嘆去產能之前,還不如想想這些年是不是被行業的大風吹廢了,基本功還沒穩紮穩打就想睥睨實業。

03

別急,監管風暴還只是一個短期因素。金融業發生根本性的變局,來源於技術的顛覆。

人類文明正在發生的嬗變,也不過是因為這三個字:互聯網。

「銀行不改變,我們就改變銀行。」這是馬雲基於互聯網的底氣。

移動支付平台沒有網點、沒有櫃檯,更沒有拉存款,卻讓銀行一度無路可走。截止今年6月30日,餘額寶的規模正式突破1.43萬億,比去年末暴漲80%,成為全球第一貨幣基金。這個曾經被經濟學家、銀行家集體看空的餘額寶,今天卻超越招行,逼近著中行,追趕著工行。

而傍著互聯網成長的螞蟻金服在小額貸款、保險、徵信、資產配置、客戶服務等領域運用技術破除傳統銀行給小微企業帶來的融資壁壘,單筆放貸的成本也只需要一元。

銀行不得不開始挪動龐大身軀轉身圖變,裁員,降薪,四大行最近還主動與互聯網巨頭BATJ合作,尋求轉型升級的空間。

悲催的是,櫃員們將成為「裁員潮」的前浪。根據銀行業協會的數據,建設銀行在2014年減少櫃員2851人,2015年減少櫃員4881人,2016年則驟減了30007人。農業銀行在2015年還增加了6909名櫃員,而在2016年則一口氣減少了10843名櫃員。

銀行「關店潮」也洶湧而來。據銀監會行政許可數據統計,2016年全年宇宙第一大行工行共減少基層營業部322個;中行內地商業銀行機構減少36家;建行支行以下網點減少470個;交行去年也整合低產網點41家。

但更骨感的現實是,傳統銀行還是擋不住被顛覆的大趨勢。畢馬威會計事務所預言,2030年,銀行將「消失」,你說戳心不戳心?

04

技術還留著第二波衝擊——人工智慧AI(Artificial Intelligence)。

在2016年以前,人類很自信AI的處理範圍還遠不到圍棋此等複雜的遊戲。

然而,2016年3月,機器人AlphaGo大勝韓國棋王李世石,人類第一次在AI面前一敗塗地;今年,AlphaGo化身「master」重出江湖,連續60局無一敗績,恐懼感開始在人群中蔓延,取代人類長久以來的優越感。

AI認知技術的成本已經低廉到足夠取代銀行的基層員工。目前約有380萬名銀行從業人員,其中約有80%是銀行櫃員,這些人的崗位岌岌可危。麥肯錫發布預言,機器將在未來2到3年取代30%的銀行員工,你無法創造比機器更高的價值,你將捲鋪蓋走人。

要過上苦日子的還不止金融民工,高端金領們也隨時可能被AI徹底擊潰。

作為純數字領域,金融業是最容易被人工智慧全面顛覆的行業,這樣的場景已不單單存在於科幻小說中:

你想貸款?

摩根大通利用AI開發的一款金融合同解析軟體,貸款人員每年需要36萬小時才能完成的放貸工作,這款軟體將其縮短至秒級。比上人工審核,機器給你簽的單更是時間短到你眨個眼的功夫就成。

你想買股?

AI能幫助你智能選股,AI高頻交易員能在從市場上獲取即時交易信息,並據此判斷股票價格可能發生的變化,隨後他們會高速進行買賣操作,並在極短時間內平倉了結。

你想進行資產配置?

智能投顧則利用大數據描繪出的用戶圖像,得出投資者的風險承受水平、預期收益目標以及投資風格偏好等要求,再運用一系列智能演算法,投資組合優化等理論模型,為用戶提供投資參考。

讓操盤手們糟心的是,人工智慧不僅出錯率低,還不放假休息,成本也極低。如果金領們的工作還僅僅停留在推薦數據、識別數據,失業將不可避免,也只有掌握更高深的技術,基於數據再創造,才能僥倖躲過一劫。

無論是陸家嘴還是華爾街,步步緊逼的AI已足夠讓他們感到不寒而慄。

特斯拉的「鋼鐵俠」馬斯克嚇唬人說:「AI是人類文明存在的根本性風險。」但李開復樂觀地作出了安慰,「愛是人類與AI最大的不同」,到了實在不行的時候,請大伙兒一定要相信愛的力量。

05

但愛可能也改變不了一個現實:金融業寒風凜冽,已是全球性的變化。

大裁員潮在2016年開始籠罩。從智聯招聘近幾個季度的就業數據來看,金融業用工需求增速大幅放緩。

而全球也迎來一波裁員潮,國際12家最大投行在2016年分析人員降至5981人,低於2015年的6282人。

數據再多都不如這兩張圖片來得直觀。

這是2008年金融危機前,瑞銀設在華爾街的交易大廳,也是全球最大的交易大廳。有23個籃球場的面積,可容納1400多名交易員,每天給銀行帶來數百萬美元的利潤。

曾經風光無限,但是在8年以後,2016年,瑞銀交易大廳變得如此冷清:

更扎心的是,去年年底,這個交易大廳已經被出售。

在高盛辦公樓里,交易員曾經佔據了整整三層樓的空間,現在他們只剩下兩層。

人工智慧搶走金領們的飯碗,成為不爭的事實。

06

金飯碗在短短几年間變成泥飯碗,金融夢碎,無奈巨變正在這個時代上演。

當高智能的機器開始取代人類,當你成為無用階級,你還能做什麼?

當然,如果你還樂觀,相信並不是完全走投無路,那就更應該對趨勢有準確的判斷。在時代趨勢之下,會選擇往往比有能力來得更重要。

選錯了,可能就成為19世紀末的馬車夫、20世紀末的印刷工,被科技前進的車輪狠狠碾過。

選對了,那當然是站在時代的最前端,當個弄潮兒。從智聯招聘近幾個季度的數據來看,互聯網的人才缺口依舊較大,就業景氣度仍居榜首,從今年第二季度的數據來看,互聯網/電子商務行業已經成為互聯網中需求最旺盛的領域。

另外,作為國家政策的重點支持產業,交通/運輸行業繼續延續高速增長的態勢,用工需求同比增長了55%。隨著國家政策的支持、大額資金的投入,以及基礎設施的完善,該行業利好不斷。

您可以通過數據局官網()瀏覽、檢索及下載各類數據報告。

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