【金融小課堂】家庭投資5大定律，全部掌握了你就是贏家

投資就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產品，最大限度地實現資產的保值和增值。常見的個人投資工具有銀行儲蓄、商業銀行理財產品、P2P網貸平台等等。

如何制定家庭投資規劃

投資做得好，首先要有一個全盤規劃。家庭投資規劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產財務情況后，根據家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財目標，制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個投資規劃的一般定律。

「4321定律」。這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用於買房及股票、基金等方面的投資；30%用於家庭的生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需；10%用於保險。按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。

72定律

「72定律」。如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是複利計算，那麼經過「72/x」年後，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年後，銀行存款總額會變成20萬元。

「80定律」。一般而言，隨著年齡的增長，進行風險投資的比例應該逐步降低。「80定律」就是隨著年齡的增長，應該把總資產的多少比例投資於股票等風險較高的投資品種。這個比例等於80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現在30歲，那麼您應該把總資產的50%[50%=（80-30）x1%]投資於股票；當您50歲時，這個比例應該是30%。

家庭保險「雙十定律」。家庭保險「雙十定律」告訴我們，家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍，年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬元，那麼總保險額應該為120萬元，年保費支出應該為12000元。

房貸「三一定律」。房貸「三一定律」是指，每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜，否則您會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

本期的金融小課堂到這裡就結束了，如果您有其他的投資經驗或者技巧，可以在下方進行留言，與我們互動。敬請期待下期的金融小課堂。

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