注意了！全面清查"消費貸"等資金流入樓市！違規買房，小心你的徵信！

一場全面清查"消費貸"、"經營貸"資金流入樓市的行動正在展開。

雖然房地產執行了史上最嚴的限購限貸政策，然而炒房者並沒有罷休。利用「消費貸」、「經營貸」、「個人信用貸」、「房抵貸」以及大額信用卡套取資金，成了炒房客對抗調控、度過樓市「嚴冬」的法寶。

現在，監管層已經意識到了這一點，並迅速開始整治。

更多城市開始盯上「消費貸」

繼北京、深圳掄起消費貸監管大棒后，業內預計會有更多城市跟進。

昨晚《南京樓市》等多個媒體來源披露信息稱，央行南京分行、江蘇銀監局近期發文《關於加強個人消費貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》，要求銀行加強合規管理和風控管理，全面開展個人消費貸款違規流入房地產市場的自查自糾工作。

對查實違規發放的個人消費貸款，各銀行要認真整改，對相關責任人嚴肅問責，並將自查整改報告於8月31日前報送至人民銀行南京分行和江蘇銀監局。

北京嚴查個人貸款資金違規購房

北京住建委和北京銀監局的通知均顯示，購房人以辦理「消費貸」、「經營貸」、「個人信用貸」、「房抵貸」等方式套取資金，作為購房首付的現象多有存在。

9月8日，北京市住房建設委員會下發《關於開展房地產經紀機構違規行為情況檢查的通知》（以下簡稱「《通知》」），要求中介機構對近三個月本機構及從業人員經營活動開展自查。

自查內容包括，為購房人辦理「消費貸」、「經營貸」、「個人信用貸」、「房抵貸」作為購房首付款的行為；違規發布、代理小產權房等禁止交易的房屋的行為；協助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款的行為等六種違規行為。

9月5日，北京銀監局、人民銀行營業管理部聯合印發《北京銀監局人行營業管理部關於開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》，要求北京市銀行業金融機構對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查「房抵貸」等資金違規流入房地產市場的情況。

深圳整頓「消費貸」

深圳消費貸也開始整頓，近日有消息傳出深圳本月開始要全面自查個人消費貸，不僅僅是個人消費貸，只要是資金去向無法監管，就連信用卡大額套現，也在這次整頓的範圍之內。

《華夏時報》記者獲得一份人民銀行深圳支行的風險提示，稱「近期轄內銀行個人其他消費貸款大幅增長，存在部分資金違規流入房地產市場的風險，可能對房地產金融調控造成負面影響」，並要求加強個人消費貸款管理。南都記者向深圳多家銀行核實，「的確有收到這樣的通知」。隨後，一媒體曝光稱，深圳已經有銀行將消費貸30年期限縮短至5年。對此，業內人士向南都記者表示，「按照監管的要求，消費貸的貸款期限從30年縮短至5年將是一個大趨勢。」

為什麼是「消費貸」

公開數據顯示，今年前7個月，居民新增消費性短期貸款1.06萬億，累計同比多增7137億元，而去年全年僅新增消費性短期貸款8305億元。

在海通證券首席經濟學家姜超看來，短期消費性貸款爆髮式增長可能與地產銷售密不可分。他指出，由於去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購房貸款或借道短期消費貸款完成，導致居民短貸的高增長。

根據媒體報道，很多消費貸授信時間在5-10年，額度在幾十萬至上百萬不等的消費貸越來越像房貸，通過這種方式買房的很多也是炒房客。

這種場外配資的方式引起了監管層的注意。

違規購房或影響徵信

不少所謂大神，都建議投資者通過申「消費貸」這一類貸款，進行金融產品投資，或者購房。但是，一直有個風險沒提示清楚：這是違約行為。

這張截圖，是某銀行手機APP里的貸款合同，不知道有幾個人借款前，認真閱讀過。

看看加黑加租的這段字，消費貸款明確不允許用作投資理財和購房。

如果你這麼幹了，被銀行查到了，根據合同，你的貸款，最壞的情況下，是被要求全部提前還款。

如果你本來借的一年期的貸款，買了個一年期的理財產品。結果理財產品還沒到期，銀行發現你違約，要求你提前還款，這意味著什麼？

更嚴重的是，如果你貸來的款，直接做首付買房去了，結果被銀行發現違約，要求你提前還款。對於那些把槓桿放到極致的勇猛的炒房族而言，這意味著什麼？

只要家庭現金流緊張的，遇到上述銀行抽貸，直接懵逼。還不上錢，徵信記錄直接黑掉。

目前，已有部分銀行，根據監管要求開始自查。在大數據年代，要查出問題太容易了。

首付貸」後果不堪設想

有媒體分析稱，通過"房抵貸"，可以在還款一兩年後就利用槓桿再次抵押來購買新房，而所有的槓桿都是建立在房產不會大跌的情況下，北京這一動作的信號意義極強，較為符合當前房地產金融系統安全管理的導向，後續其他一二線城市的商業銀行也會採取比較嚴厲的做法，進而打擊各類違規購房和炒房的行為。

《經濟日報》發文直指，「首付貸」等資金違規流入樓市，危害不小。由於降低了購房和首付門檻，實質上是一種加槓桿行為。「首付貸」等還讓還款能力不足的人進入了房地產市場，一旦房地產市場走勢逆轉，開發商賣完房套現離場，但這些還款能力不足的人會產生違約風險，從而造成金融機構壞賬，並可能帶來系統性金融風險。

更多精彩內容：

1、穗莞兩市高層一周密集互訪，釋放出一個重要信號！

2、廣東省「三舊」改造稅收指引出台

3、落實！廣州用地新規：工業用地可先租后讓 使用年限不超20年

4、陽光城31.85億收購廣州天河近10萬平宅地，2.41萬平處於查封狀態！

5、這條大動脈明年底全線開通！屆時廣州東到新塘只需15分鐘，新塘到深圳寶安有望半小時到達！

長

按

關

注

【房導早報】

最有價值的地產資訊

【房導早報】為房地產導刊社旗下品牌欄目，我們致力於提供最有價值的地產行業動態資訊。3分鐘新聞早餐，盡知地產大件事。