樓市限購后 買房怎麼貸款最划算？

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錢堂社區網友:

最近看到統計局公布的數據,好像房價真的降了。

我們本來是打算今年買房的,但是新政策下,貸款額度少了許多。我跟先生兩個人現金加起來才14萬,兩人住房公積金餘額3.5萬,合計最多能貸22萬。

我們看中的一個樓盤估價4500一方,毛坯,107方的,銷售人員建議我們全商貸,不弄組合貸,說這樣有優惠,公積金以後還可以留著買第二套房。

我們計算了一下,全商貸與組合貸每月利息沒差多少,我們公積金每個月加起來1200,假設月供2000,那實際給800就可以了。

我們對自己買第二套房不太有信心,另外也不知道是該今年買呢還是再等等,有點焦慮啊,求大神們指條明路。

診 斷

錢堂理財達人張雲飛:

我的建議是,題主當前的負債率較低,可以考慮在適當時機,比如限購重新開放后,置換優化一套不動產,低息按揭一套新的優質不動產。

能夠全部公積金貸款最好,額度不夠的話建議組合貸,原因有以下幾點:

你們當前的購房已經可以滿足家庭的居住需求,後期再次購買改善型住房的概率相對較小,當前的房價以及國家的政策導向、包括未來的人口趨勢都決定了老百姓不再適合去盲目炒房,尤其是從你購房的房價去猜測所在城市的房價上漲潛力,更不適合去做住房投資。

公積金的使用用途會受到諸多限制,如果不趁此機會去提取使用,這筆錢會一直放在公積金賬戶,享受一年期定存的利率,在通貨膨脹面前,時間越久、貶值越多。

使用公積金去貸款買房、還貸,不僅可以減少利息支出,減小還貸壓力,還完全可以把「省下來」的這筆可自由支配的錢,拿去做一些投資,隨隨便便的投資收益都比放在公積金賬戶的利率划算,公積金貸款這麼優惠的利率,不用其實也是一種浪費。

錢堂理財達人 力哥:

你好,我是國家理財規劃師、資深理財媒體人力哥,試著用我的專業知識和通俗語言來回答你的問題。

你的這個問題,是我回答過的錢堂錦囊中最簡單的一個,我明確建議你使用組合貸。

銷售人員建議你全商貸,是因為這樣他們操作起來方便,銀行放款速度快,開發商賺錢快。組合貸就比較麻煩,尤其是現在樓市加碼調控的大環境下,公積金貸款速度比較慢,他是屁股決定腦袋,信銷售說的話你就輸了。

公積金貸款數額再少,也是利息最低的公益性貸款,打著燈籠也找不到的廉價資金,不用白不用。

至於說以後買第二套房,你自己都說沒啥信心了,就算以後要買,你現在如果已經用過一次商貸了,再買房也一樣算二套房貸,利息一樣有懲罰。

再說你公積金賬戶里的錢拿的是很低的銀行利息,不如早點拿出來買房更划算哦。

文章來源:微信公眾號挖財