P2P資金存管指引出爐 銀行只管錢不管「跑路」

現代快報訊（記者 王靜）網貸監管過渡期臨近，專項整治工作摸底排查階段已經結束，而上線資金存管平台不足一成，為了實現客戶資金與網貸機構自有資金的分賬管理，確保網貸機構「見錢不摸錢」，2月23日，銀監會正式發布了《網路借貸資金存管業務指引》。

相比去年8月發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，《指引》明確要求開展存管業務，並指定唯一一家存管人作為資金存管機構。

而存管機構也從暫行辦法的銀行業金融機構縮小為商業銀行。《指引》指出，存管人是指為網路借貸業務提供資金存管服務的商業銀行。這也意味著，外資銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、村鎮銀行、政策性銀行等銀行業金融機構被關上了開展存管業務的大門。

隨後，銀監會在答記者問中提及，目前大部分網貸機構未實施客戶資金第三方存管，客戶投資、還款的資金通過平台開立的銀行賬戶、平台法人賬戶或其他內部人賬戶進行流轉，有的機構還存在將大量標的歸集到少數借款人賬戶名下的情況。此外，還有部分網貸機構選擇非銀行金融機構開展資金存管業務，在賬戶設置、資金監管等方面未實現真正意義上的獨立第三方資金存管。

而據金融搜索平台融360不完全統計，截至2017年2月23日，上線銀行存管系統的平台共有156家，較春節前2017年1月底的128家而言增加了28家，2月新增上線銀行存管平台數量占當前已上線銀行存管平台總數的比重達17.95%，而已上線銀行存管平台總數佔網貸行業內正常運營平台總數的比重為11.46%。處獲得的最新數據（截至2月23日）顯示，目前全國共有156家網貸平台完成了資金銀行託管。其中，江蘇近100家網貸平台目前也只有7家完成。

對此，融360網貸研究員韓騰分析稱，網貸行業銀行存管上線速度明顯加快。一方面，隨著網貸行業整頓步入收尾階段，網貸平台出於業務合規需求，越來越迫切地爭取完成資金銀行存管的簽約和對接；另一方面，隨著各地備案制度陸續出台和銀行存管指引落地，形成了較為明確的業務模式和業務標準，銀行參與網貸存管業務的動力也會有所增強。

不過，需要提醒投資者的是，《指引》明確指出，商業銀行作為網貸機構的存管人，但商業銀行擔任網路借貸資金的存管人，不應被視為對網路借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。除必要的披露及監管要求外，委託人不得用「存管人」做營銷宣傳。這就意味著，商業銀行存管網貸平台資金，但並不能為網貸平台提供增信。

開鑫金服總經理周治翰也表示，「銀監會出台網貸存管指引，對整個行業是一件好事，可以防止客戶資金被非法挪用，增進行業信譽等級，提振投資者信心，不過它也不能解決網貸本身的經營風險，投資者在選擇平台、投資項目時還要仔細甄別。」