30萬金融人要失業，AI入侵華爾街引裁員狂潮，但Fintech不僅拯救金融夢還能掙大錢...

CFA一級、二級、三級中都會增添Fintech

友情提示：笑著活下去

從CFA考試增添Fintech科目就不難看出

時代正在迅速變遷，不進步就會面臨淘汰！

不會寫代碼的金融人不如人工智慧

畢竟從2016年AlphaGo與韓國棋手李世石對戰開始

就拉開了人工智慧機器人與人類之戰的序幕

再到今年5月圍棋天才柯潔輸給AlphaGo

瞬間把機器人與人類之戰推到了一個頂峰

以後機器戰勝人類的行業領域將會越來越多

FRM君由衷地想問一句

人類真的輸了嗎？

你我他未來都要被機器「滅掉」了？

1

AI入侵華爾街，引裁員狂潮

早在2016年上半年Morgan Stanley對人工智慧有所預言：

摩根士丹利首席歐洲經濟學家Elga Bartsch根據牛津大學的一項辦公自動化研究分析認為，在未來的10到20年，信貸員和私人理財顧問分別有98%和58%的可能性被機器人替代。

當時的華爾街包括Goldman Sachs, Morgan Stanley, Citigroup, BAML等在內的大型投行都裁減了員工數量。

今年的嚴峻形勢不容小覷：華爾街的12家頂級投行中，固收、股票和投行的雇傭人數下滑3%，減少了1900人。這已經是華爾街員工的連續第五年減少，自2012年以來，華爾街累計裁減了12700名員工。該數據來自Coalition數據分析公司，統計對象包括了美銀美林，法巴銀行，巴克萊，花旗，瑞信，德銀，高盛，滙豐，摩根大通，摩根士丹利，法國興業銀行和瑞銀12家投行。

華爾街持續性的大裁員，無疑與人工智慧有關：

• 美國紐約梅隆銀行，在過去的十多個月里投放了超過220名「機器人軍團」；

• 2017年1月份日本保險公司宣布對理賠部門進行裁員30%，理由是被量化計算程序替代...

• 2017年4月貝萊德宣布，裁員40名主動型基金員工，轉而用人工智慧演算法代替；

• ......

每一個想從事或正在金融行業的人都到了思考崗位與飯碗的時候了，2017年5月，金融服務諮詢公司Opimas報告顯示：

到2025年，全球金融機構將減員10%，近23萬人將受到影響，電腦將取代他們的工作。在這些被裁的崗位中，40%都將來自資產管理部門。

Opims估計，用人工智慧替代人工可以讓金融機構的成本收入比提高28%。金融機構今年在人工智慧技術上的投入將超過15億美元，到2021年這個數字將上升到28億美元，這還不包括他們對人工智慧初創企業的投資。

下圖說明了AI對華爾街各崗位的衝擊：

人工智慧和人工智慧的子概念顛覆了整個華爾街。一些重複過程的工作正在被機器人流程自動化(RPA)所消滅。RPA是一個可以自動執行規律性工作的自動化軟體工具，可以執行一些重複性的、有規律的工作，比如查找文檔、信息等。更多的分析工作則被機器學習、深度學習等所取代，這類人工智慧可以快速消化大量的實時數據，並以人腦無法企及的速度找到有效模式。

36萬小時的人力工作，AI只需幾秒就能完成，一切人類在AI面前都是樹懶。

一方面金融行業員工被人工智慧衝擊的飯碗不保

而另一方面金融公司逐漸向金融科技轉型，開始爭搶頂尖Fintech人才

2

Fintech人才成為時代的寵兒

雖然人工智慧會讓許多工作成為過去，但不破不立，華爾街也會迎來許多新的崗位。

對所有的企業來講，從投行、對沖基金，到科技公司，乃至其餘500強企業，金融科技人才都是絕對的香餑餑。金融科技人才可以從社交媒體上的圖片發掘消費需求，也可以為金融市場建模來作出最佳投資判斷。

JP Morgan首席運營官馬特·澤瑪斯曾表示：「我們要保證行業領頭羊地位，就必須得在金融科技上先拔頭籌。」像JP Morgan在金融技術領域也走在行業前沿的金融公司，其發布的震驚國內外的COIN軟體只是其斥巨資開發的2000多個技術項目中的一個。 它專門設立了技術中心，聘用約4萬名技術工作者，技術預算達96億美元，專攻大數據，機器人和雲基礎設施。此外，它還和英特爾、微軟等30多家企業組成了一個新的區塊鏈聯盟，以開發相關的標準和技術。

Morgan Stanley也計劃用演算法武裝其1.6萬名理財顧問，提供交易建議、接管常規任務、定製戶提醒等，協助真人顧問更好為客戶提供理財方案，MS內部還將這一項目稱為「下一個最佳行動」。

......

自動化招聘平台Untapt的總裁及聯合創始人Ed Donner曾表示，今後的工作將從紐約這樣的大型金融中心遷移到科技學校附近的金融技術中心。他說：「高盛在鹽湖城有一個大型技術中心，摩根大通在休斯頓等地也有一個，德意志銀行的則是在北卡羅萊納州。 這種轉變正在發生，在未來十年將繼續發生。」

FRM君想，正是因為金融領域對金融科技人才的重視，CFA考試才會增加Fintech科目。其意義就是通過網路、人工智慧等手段提高金融服務效率，並且讓學金融的各位同學能多學一門技能傍身以至於不被時代淘汰。

面對目前金融領域的嚴峻就業形勢

留學生絕對不會輕易地狗帶

3

留學生求職的正確打開方式，擁抱變化

正值秋招季，主頁君不願讓忙著網申投行並心懷華爾街夢的同學們，未來有一天去面臨被人工智慧取代的狀況，所以一定要給你們指一條不會被時代淘汰的出路：

誠然金融學是一個複雜的學科，在短時間內，很難被AI完全替代。在利潤率較高、數據結構化較好、問題定義明確的一些方面，AI會大行其道。在不同金融領域的AI如果都能發展到一定程度時，或許能加速整個金融產業的AI發展。

未來最緊俏的人才，一定是時代需要的人才。而現在以至於未來，最缺乏的人是專精金融且能和計算機從業者順暢溝通的人（即Fintech人才）。同時金融學的進一步發展也需要專業人才繼續探索。因此繼續學習金融，再有所側重的補充計算機知識可以為個人和社會帶來更大的價值。

目前金融機構的主流AI玩法有四種：

• 投資銀行和賣方研究嘗試自動報告生成

• 金融智能搜索；

• 公募、私募基金在通過人工智慧輔助量化交易；

• 財富管理公司在探索智能投顧方向。

求職方向在這四個領域的同學們，一定要去學習tech。金融領域目前正缺乏足夠的大數據和人工智慧人才儲備，如何實現科技金融的職業轉型？

• 擁抱AI，成為懂AI的PM或商業人才。商業和產品的sense以及人脈是需要在行業中浸淫多年才能得到的，同時還需要懂得技術的邊界，並且技術的壁壘，其實遠沒有想象得那麼高。

• 輔修有關科技、編程語言的第二專業，對於科技大環境有所了解，至少當一個IT出身的同事和你交流時，能順暢地使用專業術語。

• AI行業並不缺少一般意義上的技術大牛，一大票的公司的科學家都在攻克AI底層，所以對編程的要求不是太高，並且從一定意義上講，現在的技術已經成熟，而之所以沒有廣泛使用，是在應用上沒有將底層技術的商業價值體現出來。這個行業缺少的是極具創造力和洞察力的商業人才，從而發揮出技術的商用價值。

• 隨時保持「吾日三省吾身」的狀態，密切關注想進入的金融領域其部門變化&職位動態，仔細查看究竟需要哪類新型金融技術人才，然後迅速針對性系統性地去提升自己。時代變化太快，稍微一鬆懈，就會被淘汰和取代。

人工智慧或許會讓一些行業永久消失，但卻是人類文明的一大進步。它解放了人類的創造力，我們需要做的就是，去適應時代的變遷，去擁抱行業的變化，永遠走在最前面。

我們永遠不知道未來需要什麼新的能力

當下正是「人工智慧+金融」的時代

讓我們活在當下，更靠近未來

願我們每一個人

永遠不被時代淘汰

更不被人工智慧取代

主頁君有一些比較有趣的群，

資料福利群、金融職場群、Excel群……

裡面有很多大神哦~

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