餘額寶再次下調額度，都是因為動了銀行的蛋糕？

日前，作為餘額寶基金管理人的天弘基金宣布：自8月14日起，餘額寶個人交易賬戶持有額度上限由25萬元調整為10萬元，已有存量不受影響。

繪圖 江江

在此之前的5月27日，餘額寶宣布將個人交易賬戶持有額度上限已由100萬下調至25萬。也就是說，不到三個月，餘額寶接連兩次下調最高額度。

為什麼要下調額度？

這兩次下調額度，天弘基金都表示是主動調整，目的是希望餘額寶能更健康平穩的運行。餘額寶增速過快，規模過大蘊藏著流動性風險，存在類似存款「擠兌」的可能。

天弘基金同時表示，目前餘額寶人均購買份額不超過4000元，10萬元的持有額度可以滿足絕大多數用戶的現金管理需要，因此這次限額調整對絕大多數用戶並無影響。

但正如天弘基金所言，餘額寶持有人極其分散，個人投資者佔99.72%，機構投資者0.28%，並且有阿里的背書，很難出現「擠兌」的情況，所以安全性並不是餘額寶的問題。

餘額寶「關門謝客」，不少銀行「樂開花」

目前銀行活期利率很低，餘額寶比活期利率高達十幾倍甚至幾十倍倍的收益喚醒了全民的理財意識。

在2013年，剛剛成立的天弘餘額寶基金規模僅為42.4億元，短短4年時間，餘額寶的規模就擴張了337倍，截止2017年上半年，餘額寶資產凈值為1.43萬億元。要知道，這個數據已直逼中行2016年個人活期存款平均餘額，遠遠超過了招商銀行的個人活期和定期存款總額。

更糟糕的是，餘額寶興起帶動了一大批貨幣基金的發展。本來銀行用低息活期收取老百姓的錢，然後高息貸出去獲取利差。如今銀行要用更高的利息從同業市場去獲取資金，這樣一來銀行的利潤就下降了不少。

目前各大銀行也都推出對標餘額寶的產品，但是體量還是無法與餘額寶相比。這次餘額寶的主動調降額度，給了銀行一個好機會。此外為了吸引活期存款之外的客戶，今年許多銀行一直保持大額存單收益上浮45%的幅度，就是為了吸引客戶。

超過10萬額度的錢該怎麼辦？

1、現在市面上有許多類似餘額寶的零錢理財類貨幣基金，除了各大銀行推出的對標餘額寶的產品，還有騰訊旗下的微眾銀行活期+，微信錢包的零錢理財等，都可以作為代替品。

2、如果你對餘額寶情有獨鍾，有一個方法可以避開10萬最高額度的限制。螞蟻金服旗下有一個叫螞蟻財富的理財平台，你可以在裡面購買貨幣基金等產品，當產品贖回后，金額自動退回至餘額寶里，不論此時餘額寶是否已達到最高額度。