中國網風控調研走進玖富：大數據科技落地生根

近兩年來，消費分期等服務呈現井噴式發展，尤其是基於場景的服務體系和產業鏈日完善。另一方面，作為其核心影響因素的風控也越來越重要。如何基於場景因地制宜，保持風控與業務發展之間的平衡，成為行業探討的重要命題。

9月6日，由網牽頭組織，騰訊科技、經濟參考報、華夏時報、鳳凰網wemoney等多家媒體參與的「新金融、新風控」調研組走進玖富，詳細了解了玖富金科集團的風控文化、理念以及技術方法。玖富集團副總裁、玖富萬卡CEO金增笑向調研組介紹了玖富集團業務發展情況，以及風控技術的應用與創新。

歷經十多年發展，玖富集團業已形成以移動互聯網、大數據科技、生態鏈發展模塊為基礎，以消費分期、網路借貸、移動海外證券、大數據評估等為核心業務的綜合布局。尤其是在場景布局方面，覆蓋了衣食住行享多個大類的多個場景，並通過玖富萬卡貫穿各個場景。

「玖富集團擁有自上而下的審慎風控文化，圍繞各個場景，也定製了不同的風控策略」，金增笑介紹到。作為連接玖富不同場景布局的重要載體，玖富萬卡以風控模型「火眼分」為基礎，採用了壞賬預測體系「彩虹評級」，對用戶潛在風險進行評估和預測。

「火眼分」是玖富集團自主研發大的數據信用評分模型，通過機器學習演算法和傳統邏輯回歸演算法，在自身交易數據和合法授權、合作數據的基礎上，從四大方面、六大維度，對用戶的信用狀況進行動態評價和表徵。

值得一提的是，在玖富集團實際的業務中，風控不再是單獨的case制，而是被看做一個有生命周期的「閉環」。風控過程中，玖富集團更注重用戶管理，從用戶長期發展來發現其信用價值。從獲客、決策、到用戶運營、客戶價值的提升，完整地維護一個客戶的生命周期，打造「場景+數據」風控閉環。

據介紹，火眼分之所以是一個動態評分，就是讓即便是信用小白這樣的群體，也能夠擁有一個信用積累的空間和機會，通過良性的使用，火眼分會越來越高。

「用戶是動態成長變化的，單次的信用評估是靜態的，但通過大數據技術，從成長周期的角度，可以實現用戶價值的再發現」，金增笑表示。

「玖富集團正在通過消費分期等服務，拉動消費，支持國家實體經濟發展，風控就是保證其健康發展的生命線。兩者之間應但是相輔相成的，既不能故步自封，更不能不顧風控只追求規模」，金增笑說。

紮實的風控也促使玖富萬卡相關業務健康、快速發展。目前，玖富萬卡用戶已經超過1600萬，促成借款交易超過250億。

除了風控、反欺詐外，AI也成為現場關注的焦點。金增笑表示，AI涉及到數據和演算法技術，但在他看來場景更為重要。而實際上，行業中已有不少關於AI熱點與實際應用脫節的聲音。

「技術與場景結合更能解決實際中的問題，目前我們的火眼分就根據實際的適用場景，使用了一些機器學習方面的技術。除此之外，在智能投顧這一塊也有嘗試，上個月發布的玖富犇犇與玖富孵化AI企業旗下產品股小量，就推出了面向股市投資的智能助手，為用戶提供個性化、定製化的服務」，金增笑介紹到。