理財科技才是新趨勢！預計未來金融成本會降低95%

計葵生認為，理財科技的核心優勢在於能夠通過技術手段，低成本、高透明地解決「產品認知」和「客戶認知」的問題，讓客戶在理財投資時更好地做決定。

3月23日，博鰲亞洲論壇2017年年會上，金融科技再度成為熱門議題。陸金所聯席董事長兼CEO計葵生再次提出，「理財科技」是金融科技的重要細分。

從陸金所的經驗來看，2011年發展至今，其業務模式是提供開放平台，並從金融科技中把「理財科技」拆分出來，讓投資者根據投資能力和經驗選擇不同的投資。「讓更多的提供方好的提供方，把產品放上來，」計葵生稱。

此前的2016年12月18日，在人民日報《環球人物》雜誌、人民大學國際貨幣研究所（IMI）和格局商學院聯合主辦的環球人物年度盛典暨金融科技領軍人物榜單發布會上，計葵生首次提出「理財科技」。

從「金融科技」到「理財科技」

計葵生認為，在未來10年內將會集聚全球最多的資本和成為最大的理財市場，因此，金融科技這個目前涵蓋了很多方面，可以將這個大概念細化為「理財科技」。其價值內涵和主要意義可歸結為三個方面，一是更好的分配豐厚的項目資源；二是讓更多的人通過投資實現財富增值；三是讓投資理財的成本更低、流動性更強。

如果過去五年是金融科技，今後五年更多的是科技金融的概念。科技會改變金融，這個是我們基本的思路。未來五年，更多應該是用大數據、處理能力，各種運算能力等等改變經營模式。

在計葵生看來，通過利用科技的手段，在實現降低成本、提高透明度、分散風險的同時，還將推動在「理財科技」方面成為全球第一，「就像已經成為全球FinTech領域的領導者一樣」，計葵生稱。

解決「產品認知」和「客戶認知」問題

對於金融科技如何「打通」這一大一小，計葵生認為，理財科技的核心優勢在於能夠通過技術手段，低成本、高透明地解決「產品認知」和「客戶認知」的問題，讓客戶在理財投資時更好地做決定。

一方面，所有產品的基本信息都可以被客戶在平台上清晰完整地獲取；另一方面，基於客戶自己提供的資料、過往的投資行為、第三方數據等，平台可以對其風險承受能力「精準畫像」，從而推薦合適的產品。

當然，金融科技在未來發展中也會面臨各種外部和內部的挑戰，對此，計葵生表示，應該以一個開放的態度去面對，堅持創新和提供增值服務。「沒有一個公司可以控制所有的數據，而且一個模型，不管做風控還是做投資策略等等，它的數據更多，它的準確性和價值一定是提升的。」

計葵生強調，「決策數據的累積，至少要三年的時間才可以確定你的假設是對的。」不論是金融科技或科技金融，一定要保持金融原有的數據等優勢，用科技手段把大數據的價值慢慢發掘出來。這一過程可分為三個階段，一是在徵信或者融資審批階段；二是對投資者或資金方的理解及風險偏好分類；三是資產端和資金端匹配的邏輯，讓合適的產品找到適合的投資者。

計葵生指出，科技金融每三年要大改一次，「未來的25年，可能要大改八次，變化會非常大。」經歷了這些過程，預計金融的成本會下降95%，比現在的效率提高十倍。

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