誰說信用白戶不能貸款？教你4個實用技巧

俗話說，錢到用時方恨少。每個人都會有缺錢的時候，不少從來沒貸過款、也沒有申請過信用卡的小夥伴們，真正遇到了資金短缺的問題時，才想到去銀行貸款。

本以為自己資質不錯、也沒有不良信用記錄，應該可以拿到滿意的貸款額度，沒想到，竟被告知是「信用白戶」，貸款請求遭到拒絕。

那麼，到底什麼是「信用白戶」呢？為什麼銀行會拒絕給「信用白戶」貸款？作為一名「信用白戶」，有沒有什麼辦法可以巧妙拿到貸款呢？

圍繞著這幾個問題，現在來為大家詳細解讀一番。

一、信用白戶的定義

簡單來講，信用白戶就是指從來沒有和銀行或其他金融機構發生過信貸關係的用戶，他們在央行徵信報告里的信貸記錄為0。一般來講，信用白戶可分為兩類：白戶和純白戶。

1.白戶

白戶是指有申請信用卡或貸款的記錄，但最後申請失敗，時間在半年以上的用戶。

2.純白戶

純白戶是沒有在銀行或者其他金融機構有申請貸款、信用卡、查詢徵信記錄的金融行為，個人徵信上一片空白的用戶。

二、信用白戶貸款難的原因

信用白戶無論是首次申請信用卡還是辦理貸款業務，都會比較困難，甚至有被拒的可能。從銀行的角度出發，徵信記錄是判斷一個人信用好壞的重要依據，如果你的徵信記錄是空白的，銀行就無法對你的消費能力、還款能力和信用狀況做出客觀、合理的評估。出於防範風險的考慮，銀行拒絕你的申卡或貸款請求也是可以理解的。

三、徵信小白貸款攻略

看了以上的介紹，不少小夥伴們一定在心裡犯嘀咕了：難道作為一名信用白戶，就沒有機會可以申請貸款了嗎？當然不是！接下來，就教大家幾個順利搞定貸款的小妙招，各位信用小白們，快拿出小本記筆記啦！

1.申請一張信用卡 洗清白戶身份

對於信用白戶而言，如果你條件達標，收入過關，可以先辦一張信用卡，激活卡面以後，正常刷卡購物，按時還款。等到3-6個月以後，你就可以養成良好的信用記錄，洗掉白戶身份了。

首次申請信用卡，大家需要注意以下幾點：

1）優先選擇打卡工資所在銀行；

2）避開國有四大銀行：中行、工行、農行、建行；

3）選擇門檻較低的銀行入手，例如浦發銀行、光大銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行等，申請信用卡的通過率都比較高。

2.謹慎選擇金融機構

目前，社會上的金融機構越來越多，各機構之間的競爭也愈演愈烈，部分金融機構為了拉攏客戶，也會稍微降低進件的標準，給信用白戶們開創一線圓夢的希望。

所以選好金融機構很重要。作為信用白戶，當你向銀行申請貸款遭拒之後，不用灰心，你完全可以試試一些門檻較低的金融機構，比如一些小額貸款公司、P2P平台等，這將大大提高你的申貸成功率。不過這樣做的壞處就是，你可能需要支付更高的利息。

3.申請抵押貸款

如果你是一名資深的信用白戶，又想快速地拿到貸款，還有一個辦法就是提供抵押物。也就是說，可以用你名下的房、車或其他價值較高的資產來做抵押。

抵押物的高調登場，足以彌補你信用空白的缺陷，打消金融機構的顧慮，在這種情況下，你成功拿到貸款的可能性是非常大的。不過值得注意的是，房屋抵押貸款多半是大額貸款的代名詞，一般為20萬元起貸，而你如果要辦理小額貸款的話，最好選擇用車輛作為抵押。

4.巧用第三方徵信

目前，除了我們熟知的央行徵信，第三方徵信也迅猛發展起來，比如芝麻信用、騰訊徵信、考拉徵信、京東金融的小白信用等，如果你的第三方徵信記錄不錯，也能為你的貸款帶來不小的幫助。

比如支付寶的螞蟻借唄，只要你的芝麻分在600分以上，並滿足其他的一系列條件即可申請；再比如微粒貸，只要你的騰訊信用達到6星，就有機會申請了，隨借隨還，方便靈活。

所以提醒大家，隨著第三方徵信在我們生活中佔據著越來越重要的地位，大家千萬要養成良好的消費習慣，珍惜自己的第三方徵信，說不定在關鍵的時候，它們就可以助你一臂之力哦~

總而言之，不良的信用記錄確實會給我們的生活帶來非常大的影響，但這並不代表不申請信用卡、不辦理貸款、讓自己的徵信記錄一片空白就是可取的做法。作為信用白戶，如果在申請貸款時遇到了困難，不妨試試上邊為大家介紹的4個小方法，相信它們一定會對你有所幫助的！

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