不忘初心，砥礪前行——北京銀行上市十年路

2007年9月19日,北京銀行成功登陸上海證券交易所,成為公開上市公司

黨的十八大以來,在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,經濟金融改革發展取得舉世矚目的輝煌成就。近期,習近平總書記在全國金融工作會議上強調指出,要深入貫徹黨中央治國理政新理念新思想新戰略,加強黨對金融工作的領導,緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,促進經濟和金融良性循環、健康發展。這一重要論述為金融改革發展指明方向,是新形勢下做好金融工作的主旋律、指南針。

在金融改革發展的歷史洪流中,廣大中小銀行為服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革做出了積極的探索和嘗試,成為金融體系的重要組成部分。以北京銀行為例,成立以來始終堅持「服務地方、服務中小、服務市民」的差異化市場定位,形成了「科技金融、文化金融、惠民金融」等服務實體經濟的鮮明特色;成立初期,在沒有政府注資和資產剝離的情況下,立足依靠自身努力化解核銷了高達67億元歷史遺留不良資產,書寫了防控金融風險、維護金融安全的典型案例;一路走來,北京銀行始終堅持和不斷加強黨的領導,持續深化體制機制變革,推動公司治理機制實現了「三次飛躍」,構建了多元化、市場化、規範化的現代企業制度,為進一步深化金融改革積累了寶貴經驗。這是一家中小銀行緊跟中央部署,服務國家戰略發展的生動實踐。

今年是北京銀行發行上市十周年。剛剛披露的半年報,用一組精彩亮麗的數據,見證了這家中小銀行砥礪前行的發展歷程:總資產、凈資產、凈利潤等規模指標十年間增長近十倍,成本收入比、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等監管指標在十年間始終保持上市銀行優秀水平,實現了規模、效益、質量的均衡、協調、可持續發展。尤為可貴的,是北京銀行始終不忘初心,始終堅持以服務實體經濟為根本,以防控風險為底線,以加強轉型創新為方向,探索出一條獨具特色的中小銀行轉型發展之路,成為中小銀行在黨的領導下,堅守定位、腳踏實地、艱苦奮鬥、穩健發展的一個縮影、一個標杆、一面旗幟。

不忘初心,砥礪前行,行穩致遠,永續發展。讓我們回顧這家中小銀行上市十年的發展歷程,並共同思考和探索新形勢下中小銀行的發展之路。

共產黨北京銀行第一次代表大會

在北京銀行,行黨委每年一號文件都是《年度理論學習安排》,從無例外。從組織形式、學習內容、學習方法,到時間安排、學習紀律,各方面都做出嚴格規定。自成立起,北京銀行就建立起黨委中心學習制度,堅持每周一班后黨委中心組和各部門負責人集體學習,不論業務工作多忙,三人以上必學,並有專門機構負責抽查,定期在行工作例會上通報。

21年雷打不動,北京銀行把學習「軟要求」變成「硬約束」。而今,上百摞厚厚的黨委學習記錄,完好地保存在北京銀行檔案室里,成為北京銀行從嚴落實黨委主體責任、紀委監督責任,將加強思想建設、創建學習型黨組織作為黨建工作的重要抓手,從制度、形式、內容多維度常抓不懈的生動寫照。

在黨的堅強領導下,21歲的北京銀行枝繁葉茂,蓬勃發展。黨的十八大以來,北京銀行深入系統學習、全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會以及全國國有企業黨建工作會議精神,認真學習領會習近平總書記系列重要講話精神和治國理政新理念新思想新戰略,按照全面從嚴治黨新要求,堅定不移地把紀律和規矩挺在前面,認真履行黨委主體責任,取得了黨風廉政建設工作的新成效,為推進全行各項事業健康穩定發展提供了堅強的政治保證。同時,積極部署新的藍圖,不斷加快創新轉型步伐,保持規模、效益、質量的穩健增長,持續提升品牌美譽度,為北京銀行的永續發展和基業長青打下堅實基礎。

增強「四個意識」堅決擁護黨領導核心

北京銀行堅決維護以習近平同志為核心的黨中央權威,把對黨中央的絕對忠誠放在第一位,切實增強政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。任何情況下都做到政治信仰不變、政治立場不移、政治方向不偏,切實把思想和行動統一到習近平總書記治國理政新理念新思想新戰略上來。

上市十年來,北京銀行全面貫徹落實上級關於黨風廉政建設的決策部署,持續完善落實黨風廉政建設責任制的工作機制,黨委書記主持召開多次全行黨風廉政建設工作會議,及時傳達貫徹上級的新精神、新政策、新要求,並結合北京銀行實際,逐一部署並抓好落實。同時,建設學習型黨組織,促進黨風廉政建設工作;逐級簽訂黨風廉政建設責任書工作,將「黨風廉政建設工作目標」作為責任書第一項,強調落實黨委的主體責任和紀委的監督責任,持續完善「一級抓一級、層層抓落實」的責任體系。

2015年以來,北京銀行深入開展「三嚴三實」專題教育,引導黨員幹部忠誠、乾淨、擔當,從嚴要求、幹事創業。

2016年以來,北京銀行認真貫徹「兩學一做」要求,把持續學習貫徹黨章和《共產黨廉潔自律準則》《共產黨紀律處分條例》《共產黨黨內監督條例》等黨內法規作為落實黨風廉政建設工作的重要抓手。

「黨的領導是發展的根本保證,順勢而為是發展的時代內涵,改革創新是發展的動力源泉,穩健經營是發展的核心邏輯,企業文化是發展的強勁動力。北京銀行的飛躍式發展,首先得益於祖國改革開放和大國崛起的偉大時代,歸功於黨組織的培養與信任。」全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹由衷講道。

廉政建設為發展保駕護航

上市十年來,北京銀行堅持黨的建設與企業改革同步謀划,認真落實黨委主體責任和紀委監督責任,真正做到在思想上凝心聚力,在戰略上把關定向,為全行發展保駕護航。在實踐中,北京銀行深刻把握金融企業特點,探索形成「一個核心」「兩個關鍵」「三個重點」「四項機制」「五個支撐」的黨建工作特色。

「一個核心」,即全面加強班子建設。「兩個關鍵」,即加強學習創新、加強隊伍建設。「三個重點」,即加強信貸管理,杜絕「人情貸」、「關係貸」,堵住金融腐敗的「高發區」;加強財務管理,嚴格控制成本、杜絕浪費,抓牢金融腐敗的「關鍵點」;嚴格公開招標,杜絕利益輸送,打造陽光工程,斬斷金融腐敗的「聚焦點」。「四項機制」,即完善外部監督機制、內部監督機制、風險預防機制、嚴格問責機制。「五個支撐」,即強化公司治理、風險管理、人員管理、科技控權、廉政文化等五項支撐。

銀行是經營風險的企業,信用風險、市場風險、操作風險等各類金融風險的防範,與廉政風險的防範緊密相連、互為補充。為此,北京銀行率先啟動國內先進的綜合信貸管理系統,以完整翔實的信息搜集、嚴謹科學的授權授信管理、專業化的風險控制手段促進了信貸管理質的飛躍。該系統直到今天依然是國內領先的信貸管理工具。與此同時,北京銀行在內部構建起業務一線、管理部門、內部審計「三道防線」,共制定各項規章制度1300多項,形成完善嚴密的內控體系。

早在2000年,北京銀行就建立起國內銀行業第一家全行性會計核算中心,做到全行資金清算集中、損益核算集中、會計信息集中、提入票據集中,真正實現了全行經營「一本賬」。近年來,北京銀行還獨立開發出第四代核心繫統,加快數據倉庫建設,持續在客戶關係管理、客戶信息加密、身份認證、「防火牆」方面加強投資,實現科技智能化。不斷加大科技控權力度,提升科技防控能力,成為北京銀行黨風廉政建設必不可少的重要一環。

作為黨風廉政建設重點領域,北京銀行對重大工程項目建設實行嚴格公開招標制度,全力打造陽光工程。特別是,在工程建設和科技系統招投標過程中,北京銀行內審監督部門和紀檢監察部門全程跟蹤,並主動接受群眾監督,保證了評標的公開、公正、合理、合規,真正讓項目在陽光下運行。

作風建設構建廉政建設新格局

習近平總書記指出:「作風建設永遠在路上,永遠沒有休止符,必須抓常、抓細、抓長,持續努力、久久為功。」這一重要論斷,是北京銀行持之以恆抓作風建設的重要思想指引。上市十年來,北京銀行始終高度重視作風建設,常抓不懈。

近年來,以黨的群眾路線教育實踐活動為契機,北京銀行在全行範圍內從人員管理、辦文辦會、廉政文化等領域抓起,作風建設取得明顯成效。

廉潔自律、精誠團結,是北京銀行黨委班子黨風廉政建設的核心。行黨委班子在工作中堅決貫徹「三重一大」集體決策制度,並創新監督模式,構建科學模型,對班子成員工作時間、內容、效率、業績,進行科學統計、有效分析、時時監督,結果直接與考評績效掛鉤。

北京銀行始終堅持「德才兼備、以德為先」的用人標準,注重選拔思想上靠得住、工作上有能力、發展上有潛力、綜合考評優秀的領導幹部。嚴格落實各級領導幹部重大事項報告、述職述廉、任前廉政談話、誡勉談話等制度。同時,多次以「全體起立」方式開展公開競聘,明確提出「不養閑人,不養庸人,不養不思進取、得過且過之人」,打造了一支廉潔自律、精誠團結、幹事創業、開拓創新的高素質管理團隊。不僅如此,北京銀行大力推進廉政文化建設,厲行勤儉節約,用良好的黨風凝聚合力、推動發展。

北京銀行堅持群眾路線,進一步改進工作作風。黨委班子堅持經常性召開民主生活會,深入開展批評和自我批評,每年制定基層調研計劃,並嚴格貫徹執行。

十年黨旗高揚,十年凝心聚力。在落實全面從嚴治黨要求,牢築金融反腐倡廉防線的工作中,北京銀行始終將黨建工作作為推動發展的根本保障和實現發展的首要前提,持續加強理想信念教育,加強黨性教育,加強紀律教育,加強黨風廉政建設,在思想上凝心聚力,在戰略上把關定向,在組織上保駕護航,形成了鮮明的金融企業黨建特色。

如果說1996年1月8日,北京銀行掛牌成立是成長的起點,那麼2007年9月19日發行上市,就是北京銀行擦亮品牌、創新發展的拐點。

回首十年路,一條主線清晰而鮮明,那就是以服務實體經濟為本,堅持差異化、特色化、專業化發展道路,做緊跟國家戰略、服務實體經濟的優秀上市銀行。截至2017年6月末,北京銀行對實體經濟發放貸款餘額突破1萬億元,達到10042億元,其中,小微企業貸款餘額3661億元,持續滿足「三個不低於」的監管要求。在助力實體經濟提質增效的同時,北京銀行也實現了自身的創新發展,截至6月末,表內外總資產達到2.96萬億元,較年初增長5.2%,發展規模穩步增長;實現凈利潤111.6億元,增幅4.5%,盈利能力持續增強;實現非息凈收入74.5億元,增幅16.3%,盈利結構持續優化;資產利潤率1.02%,成本收入比21.02%,經營指標繼續保持同業優秀水平。

21年間,北京銀行總資產和凈資產均增長了150倍,在全球千家大銀行按一級資本排名提升了500位,晉陞到73位,品牌價值超過365億元,被譽為人均效益和資產質量「雙優銀行」,打造了銀行業的優質品牌。

對接國家戰略助力實體經濟轉型

黨的十八大以來,中央提出「一帶一路」倡議。「一帶一路」建設離不開資金的大力支持,北京銀行發揮金融槓桿作用,為「一帶一路」建設注入金融活水。

在西安,2009年到2016年間,北京銀行西安分行通過出口押匯為企業提供融資支持2.97億美元,進口押匯業務為企業提供融資累計2.15億美元,同業代付融資產品為企業提供融資累計15.11億美元,支持企業境內外金屬貿易主營業務發展。后結合國際業務發展方向,西安分行於2010年到2016年為企業提供了11.23億美元代付盈產品,提高企業結算資金收益。

在南昌,北京銀行南昌分行與當地某企業開展業務合作,向對方提供人民幣流動資金貸款支持,助力其成功在阿爾及利亞參與建設奧蘭省大學城、4000套保障性住房等項目。

「一帶一路」倡議提出以來,各大分行成為北京銀行支持「一帶一路」倡議的重要組成部分,充分支持當地企業「走出去」參與「一帶一路」建設。

「依託國內、國際兩大網路,北京銀行積極為中資企業『走出去』提供金融支持和本地化服務。」全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹表示,「通過完善經營網路布局,北京銀行持續提升國際化和本地化的服務能力,構築起從境內到境外、從線下到線上多元化服務『一帶一路』建設的金融大動脈」。

為拓寬「一帶一路」建設的金融通道,北京銀行持續完善服務網路。目前,北京銀行在全國已構架起覆蓋京津冀、長三角、珠三角、中西部地區的服務網路。同時,已在香港、荷蘭阿姆斯特丹設立了代表處,並且與全球1151家銀行建立代理行關係,形成了橫跨世界五大洲、102個國家和地區的全球化金融服務網路。

2015年3月,京津冀協同發展提升至國家戰略地位,被譽為經濟改革的「一號工程」。自京津冀協同發展戰略提出以來,北京銀行不僅累計向這一地區投入貸款總額5881億元,而且為地區發展提供多種支持。

與此同時,北京銀行還緊密跟蹤和服務長江經濟帶建設、城市副中心建設、自貿試驗區改革創新等國家重大戰略和《製造2025》等重大決策實施進展,不斷改進信貸管理政策和流程,提供一攬子綜合性金融服務,探索創新多元化金融服務。

打造特色品牌探索金融藍海

實體經濟是中小銀行生存的土壤。從創業之初,北京銀行就在夾縫中生存,在同質化的競爭中處於弱勢地位,通過差異化定位,服務小微企業創新創業打開了中小銀行差異化發展的空間,實現了從無到有、從少到多,從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系,逐漸成長為金融體系中的重要力量。

什麼是中小銀行的初心與定位?這是北京銀行成立之初就必須直面的問題。作為金融市場的後來者,北京銀行身為一家中小銀行,要從競爭激烈的北京市場中脫穎而出談何容易,追逐大型國企並非北京銀行的競爭優勢。山重水複疑無路。面對激烈的市場競爭,時任北京銀行行長閆冰竹以獨到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了「服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓」的發展定位,從其他同業不願進入的領域入手,用差異定位打開了市場空間、用特色服務構築起競爭優勢,為創新發展奠定了堅實的基礎。

在首都,每四家中小微企業中,就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國內銀行業最先設立中小企業服務中心,創新打造「信貸工廠」模式和「小巨人」服務品牌。累計投放超過1.8萬億元,支持近12萬家中小微企業創新創業,帶動就業數百萬人,成為「服務小企業,成就大事業」的精彩縮影。在聯想控股董事長柳傳志的記憶中,1998年中關村科技園區成立后,北京銀行是第一家進入科技園區的金融機構。讓他更為印象深刻的是:「北京銀行的業務一直以來都以服務科技企業為支點,與科技企業的發展需求相吻合,也與全國金融工作會議提出的要求相契合。因此,北京銀行多年來針對科技企業開發有特色、差異化產品和服務,在科技金融服務方面是非常有特色、品牌化的銀行,在整個中關村科技園區金融機構中具有代表性。」

特色金融是一種生存智慧,更是一種戰略選擇。進入新的歷史時期,北京銀行緊密圍繞國家戰略,不斷開闢金融藍海,始終引領發展潮流,探索形成「科技金融」「文化金融」「綠色金融」「惠民金融」等特色品牌。

促進科技與金融結合,是服務經濟發展方式轉變和結構調整的著力點。北京銀行積极參与科技金融創新,開創了多項科技金融「第一」,累計為近兩萬家科技型小微企業提供資金超過3000億元,服務首都100%創業板上市企業、80%中小板上市企業、50%「新三板」掛牌企業。2015年,創新設立中關村小巨人創客中心,探索投貸聯動模式,提供投、貸、孵一體化運營服務。這是銀行業主動設立的第一家創客中心,目前會員超13000家,被國家科技部認定為「眾創空間」。

早在2006年,閆冰竹就以獨到視野敏銳發現:「文化創意產業將成為首都發展的重要引擎,北京必將駛入由傳統文化名城轉向國際『創意之都』的快車道。」由此,北京銀行成為國內最早涉足文化創意產業的金融機構,相繼推出「版權質押第一單」,成立全國首家文化創意金融服務專營機構。2017年,北京銀行與朝陽區政府簽署《關於國家文化產業創新實驗區戰略合作協議》,在未來5年內為實驗區提供意向性授信1000億元,並推出設立專營機構、組建文創產品創新實驗室等「六大支持舉措」。截至2017年6月末,北京銀行文化金融貸款餘額536億元,較年初增加102億元、增速23.5%,佔據北京市場半壁江山。

在建設美麗的時代背景下,北京銀行積極擔當推廣低碳理念的「踐行者」和綠色金融服務的「創新者」,積極發展綠色信貸,優化內部組織架構、考核體系和制度流程,加強綠色信貸團隊建設,建立發展綠色信貸的長效機制,大力發展能效貸款、合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等,支持節能環保產業發展。第一批與國際金融公司合作開展能效融資項目貸款。推出以未來收益權為質押方式的「節能貸」、政府獎勵資金賬戶質押方式的「節能補貼貸」,與國際金融公司合作推出損失分擔等模式。累計為近3000家節能環保企業提供融資1100億元,節能減排項目涉及餘熱發電、建築節能、可再生能源等領域。2016年,北京銀行積極與北京節能環保中心進行工作對接,從產品對接、客戶渠道、宣傳推廣等角度建立了合作夥伴關係,榮獲節能協會節能服務產業委員會(EMCA)「十二五」節能服務產業突出貢獻獎、「2015年EMCA優秀會員單位」,進一步提升了北京銀行綠色金融品牌影響力。

成立之初,北京銀行就獨家承辦北京市居民醫保結算業務,隨後出資建設「北京市社會保障卡」,推進「京醫通」,實現首都市民百姓持卡就醫、實時結算「一卡通」。累計發放保障性住房貸款、助學貸款、下崗再就業貸款近百億元,打造不可替代的「惠民金融」品牌。閆冰竹曾回憶道:「北京銀行首創的很多業務,比如服務中小企業,輕資產、重風險;服務學校、醫院等行業,工作十分繁瑣,這些都需要承擔較高的成本和巨大的風險,也是當時同業不願主動介入的領域。比如,2003年『非典』期間,我們的員工冒著被感染的風險到醫院做業務,讓醫院十分感動。誰的生命不珍貴?這都是為了這項事業!類似的事情還有很多。在支持地方經濟和社會發展方面,我們北京銀行起到引領性作用。」財經評論家、《華夏時報》總編輯水皮則認為:「惠民金融領域的很多業務既繁瑣又辛苦,但北京銀行的員工從來不辭辛苦。他們的很多做法,讓業內人士體會到北京銀行的韌勁和厲害,讓北京人感受到北京銀行無所不在,缺他不可。」

水皮還講道:「北京銀行非常有特色,非常有活力,雖然規模不是特別大,但有極強的探索精神、服務意識和競爭力,蹦蹦跳跳像銀行業的小金豆,誰也不能忽視他。」

在華安基金首席經濟學家林采宜看來,上市后的北京銀行成績有目共睹。更為可貴的是,北京銀行能夠充分發揮自身優勢打造特色品牌,這為其他中小銀行做出榜樣。

閆冰竹曾說:「缺少真正有特色、具有差異化競爭優勢的銀行。扭轉乾坤的新局面、豁然開朗的新氣象,孕育在審時度勢、變革創新的勇氣之中。北京銀行將始終堅持錯位競爭,走差異化、特色化、精細化道路。」歷二十餘年風雨錘鍊,這一觀點值得未來的金融企業深思和求索。

城市副中心分行

探路「投貸聯動」引領金融創新

在經濟加速進入依靠科技創新發展「新經濟」的當下,「大眾創業,萬眾創新」將成為推動經濟繼續前行的重要引擎之一,而富有活力的科技創新型企業毋庸置疑是此輪經濟增長的主角。2016年全國兩會前,全國政協經濟委員會副主任閆冰竹敏銳關注到中小微企業融資難問題,在提案中寫道:「中小微企業是保持經濟發展、促進就業、改善民生和維護社會和諧穩定的重要力量。但是融資難依然是科技型中小微企業成長過程中面臨的『最大煩惱』。而作為中小微企業融資的主渠道,商業銀行傳統的信貸模式在支持科技型小微企業時,面臨著風險與收益極度不匹配的困境。」

在閆冰竹看來,破解這一問題,最根本的還是要加快金融改革的步伐,破解現有制度框架和體制機制層面的藩籬和障礙,特別是中小銀行在服務於小微企業、支持創業創新方面,具有獨特優勢,應該進一步釋放中小銀行的金融活力,讓金融活水更好地澆灌「大眾創業,萬眾創新」,使其生根發芽。其中,「投貸聯動」是解決小微企業融資難的一種有效模式。

建言「投貸聯動」並非一時之想,可以說,北京銀行是數百家中小銀行的一面旗幟,是首都金融業走向全國、邁向國際的金融名片。作為科技金融的先行者,北京銀行在科技金融領域先試先行、紮實根基,為投貸聯動開展奠定了堅實基礎。

截至目前,北京銀行為首都11萬戶小微企業提供金融服務,累計投放小微企業貸款上萬億元,將一大批處於初創階段的小微企業,培育成高成長型優質企業,其中不乏聯想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領軍企業。自2010年起,閆冰竹又帶領北京銀行與企業、創投機構創新鎖定認股權的外部投貸聯動模式;2013年出台投貸聯動管理規定,明確「先投后貸」、「先貸后投」兩種模式;2015年6月,北京銀行率先在中關村分行成立國內首家銀行系創客中心——中關村小巨人創客中心,由此實現「企業孵化-股權投資-債券融資」為一體的服務模式;2016年3月,創新推出業內首個投貸聯動特色產品「投貸通」,涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三種模式。同時推出深化科技金融服務創新「六大舉措」。

同年4月,銀監會、科技部、央行聯合印發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,鼓勵和指導銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點,北京銀行成為首批十家試點銀行之一。投貸聯動試點工作的正式啟動,是對傳統商業銀行經營模式的巨大突破,進一步延展了金融服務的邊界,開啟商業銀行科技金融服務模式的創新探索,具有重要的里程碑意義。

2016年6月,北京銀行率先發布支持中關村「萬家創客」行動計劃,對中關村小巨人創客中心工作進一步深化。閆冰竹表示:「依託首都科技發展區位優勢,憑藉自身科技金融特色品牌,北京銀行率先獲得投貸聯動首批試點銀行資格,在金融助力科技創新方面取得重大突破。成功落地首單投貸聯動股權直投項目、首批認股權貸款業務,積累了投貸聯動支持小微企業發展的成功案例,中關村『萬家創客』創客中心會員規模超過8000家。」截至2017年6月末,全行投貸聯動業務累計落地260筆、信貸餘額29億元。

在中小銀行發展論壇2017年第一次理事會上,銀監會原副主席蔡鍔生曾肯定道:「中小銀行在服務實體經濟、完善金融體制、提高金融水平等方面都取得了不錯的成績,這在整個金融體制改革和金融的發展上都起到了一個不可或缺的作用。」

站在上市十周年的嶄新起點上,再回首十年前敲響開市鑼、正式在上海證券交易所登陸A股市場的歷程,會發現北京銀行上市的意義更為清晰而深遠。中央財經大學會計學院教授李曉慧說道:「首先,最直觀的應該是資本實力的提升。資本實力的增強為後續北京銀行持續的高速發展奠定了堅實的基礎;其次,登陸資本市場,面對的是全國投資者,上市后北京銀行就不再是偏居一隅的地方性銀行了,品牌作用無可替代,北京銀行在消費者眼裡更值得信賴;最後,也是最重要的,還是公司治理水平的提升。這些都成就了現在的北京銀行,為服務實體經濟奠定了堅實基礎。」

2017年,北京銀行堅持以供給側結構性改革為主線,通過深化改革、積極創新、回歸本源、專註主業,進一步提升服務實體經濟的能力和水平,全力支持實體經濟健康發展。

面向未來,北京銀行董事長張東寧由衷講道:「習近平總書記在第五次全國金融工作會議上強調,『金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防範金融風險的根本舉措』。當前,在供給側結構性改革穩步推進的背景下,實體經濟蘊含著巨大的金融創新需求,北京銀行將繼續堅守初心,堅持本源,立足實體經濟的實際需求,使金融創新與客戶需求緊密結合,幫助企業實現發展目標的同時,樹立自身特色品牌。」

「要把主動防範化解系統性金融風險放在更加重要的位置,科學防範,早識別、早預警、早發現、早處置,著力防範化解重點領域風險,著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。」7月14日,在第五次全國金融工作會議上,習近平總書記圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革「三位一體」的金融工作主題作出重大部署。防控金融風險位列三項任務之一。

防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。作為一家在金融改革大潮中誕生的新型股份制銀行,北京銀行自成立以來走過了艱難的歷程,經受了風險的洗禮,創造了穩健的業績,打造了優秀的品牌。上市十年來,北京銀行不斷完善公司治理,不良貸款率始終保持上市銀行優秀水平,被業界譽為「經營最穩健的銀行」。

當前,在世界經濟發展進入轉型期、經濟發展進入新常態、供給側結構性改革進入關鍵期的新形勢下,北京銀行積極推動風險管理與業務拓展同步發展,始終堅持審慎穩健發展戰略,堅守風險底線,致力於打造穩健經營的國際一流現代銀行。

穩健經營樹立全面風險管理理念

回首北京銀行21年的發展歷程,穩健經營是雷打不動的原則和堅守。全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹多次強調,要牢記「安全性、流動性、盈利性」原則,把握好規模速度與質量效率的平衡。一方面,加強全面風險管理體系建設,完善覆蓋全流程、全業務、全產品的風險監測、計量和控制機制。另一方面,加強信用、市場、流動性、操作、信息科技、聲譽等風險綜合治理,讓穩健發展成為首要經營理念和文化基因,為打造行穩致遠的未來銀行保駕護航。

「在改革開放和金融改革進程中,北京銀行是一個非常成功的典範。創建者們在銀行成立之初就瞄準現代商業銀行的組織框架建章立制,立志要做現代商業銀行,要做一家好銀行。」中央財經大學金融學院教授李健說道。這位資深經濟學教授曾參與北京銀行建章立制工作,並持續關注其發展。她認為,北京銀行雖然起點較低,但標準很高,是按照現代商業銀行的組織框架、業務框架和人事管理框架搭建的,並在實際工作中嚴格貫徹執行,為日後發展奠定了堅實基礎。

2000年,北京銀行建立起國內銀行業第一家全行性會計核算中心,真正實現了全行經營「一本賬」。此後,北京銀行獨立開發了第四代核心繫統,持續推進數據倉庫建設,不斷在客戶關係管理、客戶信息加密、身份認證、「防火牆」方面加大投入,實現科技智能化;率先啟動國內先進的綜合信貸管理系統,以完整翔實的信息搜集、嚴謹科學的授權授信管理、專業化的風險控制手段促進了信貸管理質的飛躍,該系統始終處於國內領先水平。通過持續優化完善管理系統和工具,北京銀行不斷提升科技系統精細化和專業化水平,大幅增加了風險管理的科技含量,實現「從無到有」的轉變。

英國《金融時報》曾一語中的地指出:「銀行上市是改善銀行內部管理的唯一有效途徑。」北京銀行同樣如此。2007年9月19日,北京銀行A股在上海證券交易所正式掛牌上市。在上市過程中,銀行的經營管理也在發生深刻變化。其中之一便是公司治理顯著完善。時任北京銀行董事長閆冰竹曾深刻總結道:「上市的過程是一個管理素質提升的過程。通過成功上市,推動我行股權結構進一步優化,董事會的受託職責更加完善,經營者的激勵機制更加健全,信息披露更加規範透明,公司治理水平不斷提升。」

上市十年來,北京銀行始終堅持把風險管理提升到戰略高度,分階段、分步驟完成了從系統化到體系化,從單一風險到全面風險管理的重要轉變,建立起以總、分、支三級架構、信貸業務「六集中」為核心的框架、對各類風險全流程嵌入式管理和全方位網狀化覆蓋的全面風險管理體系。在各類風險管理過程中,北京銀行嚴格貫徹落實各項監管要求,主動經營和管控各類風險,前移風險控制關口,增強信貸類與非信貸類並重的全資產管理能力,加強風險監測預警,強化重點領域和創新業務的風險管控,政策制度的針對性和有效性得到大幅提升。操作風險標準法項目成功實現核心資料庫建設、評價工作流程和風險語言標準等方面的整合統一,形成聯防聯控的風險防範機制,開創了行業先河,探索出一套適合中小商業銀行操作風險和內控管理的嶄新模式。在李健看來,北京銀行能夠將規範運作與大膽創新相融合,多年來在扶持中小企業、服務市民方面,創設了很多金融產品和服務方式,這很重要。「北京銀行一邊創新,一邊制定行業規範,注意風險防範,這很值得其他中小銀行學習。」

經濟學家宋清輝認為:「中小銀行堅持將黨的政治核心作用與完善公司治理機制進行有機結合,為金融業的長遠健康發展注入了動力。北京銀行就是其中的代表。」

上市十年來,北京銀行不斷夯實管理基礎,持續完善風險管理制度體系,出台、修訂、更新多項風險制度文件,共制定各項規章制度1300多項。規範業務管理操作流程,形成完善嚴密的內控體系。率先實施了經濟資本管理,率先實施了VAR值限額管理,率先引入了ISO質量體系認證,開創了銀行業管理變革的先河。

深化中外融合吸收國際風險管理經驗

北京銀行積極推動風險管理與業務拓展同步發展,始終堅持審慎穩健發展戰略,堅守風險底線,致力於打造穩健經營的國際一流現代銀行。

2005年,在金融業加快開放的時代背景下,在時任北京市市長王岐山的關心關注和鼎力支持下,北京銀行作為一家基礎薄弱的中小金融機構,成功引入國際知名的荷蘭ING集團作為戰略投資者,並在王岐山市長的見證下,於人民大會堂舉行盛大的戰略協議簽字儀式,成為金融業的一個標誌性事件。在與ING集團的合作中,北京銀行實現了引資、引智和引制,將國際先進的風險管理技術與本土文化完美結合。早在2007年,北京銀行率先引入西方發達國家30多年的經營數據進行專項壓力測試,有效提高了北京銀行識別、量化、控制和化解風險的能力。

公司治理是現代商業銀行制度的核心,是商業銀行形成核心競爭力的關鍵因素。當時,銀監會剛剛成立,國內剛剛開始引入國際先進的公司治理理念。在外方的積極推動下,北京銀行率先聘請國際著名諮詢公司麥肯錫對北京銀行董事、監事和高級管理人員進行培訓,學習國際最先進的公司治理理念,並先行引入獨立董事、外部監事。在此基礎上,北京銀行以國際先進銀行為標杆,擬定實施「24條改進措施」,最大程度提高了公司治理效能。此外,由ING設計引入的「走向卓越績效-6個驅動力」企業管理改進模型,極大提升了北京銀行的管理效率,推動北京銀行在組織架構、運營機制、管理流程、人員配置、產品創新等方面不斷改進。特別是,在董事會上,外籍董事對每一項議案都運用成本、利潤、股東價值等財務指標進行分析,從專業角度提出不同見解,其中有多項議案被否決,給北京銀行管理層帶來很大震動,充分證明了公司治理的約束力。

在風險管理方面,當時國內銀行業的風險預警機制尚未建立、風險管控手段比較單一。北京銀行在ING派駐團隊的技術援助下,聘請專業諮詢機構,結合國內外不同流動性危機特點,設計特定壓力情景,開展流動性風險壓力測試;評估在利率上升和房價下跌的壓力情景下,房地產公司貸款、個人按揭貸款風險狀況。引入西方發達國家30多年的經營數據進行專項壓力測試,這不僅在國內處於領先地位,在國際上也處於先進行列,有效提高了北京銀行識別、量化、控制和化解風險的能力。北京銀行作為國內第一家開展壓力測試的銀行,受到了監管部門的高度評價。

此後,結合戰略投資者ING集團的技術援助項目,全面推進新資本協議實施,截至2015年底,已經啟動18個項目,基本完成第一支柱三大風險項目,啟動第二支柱內部資本充足評估及全行風險偏好體系架構搭建,新協議實施成效逐步顯現。外資的引入和合作的深化為北京銀行的穩健發展插上了加速騰飛的翅膀,從制度層面提升了北京銀行的風險防控能力。

資產質量繼續領先同業

當前,世界經濟發展進入轉型期,在經濟長期處於「L型」增長的新常態下,與經濟周期息息相關的商業銀行,如何全方位提升對風險識別的前瞻性、風險把控的全面性、風險處置的科學性,切實管理好金融風險,是一項十分重要而緊迫的課題。

面對經濟下行壓力,北京銀行強調堅持從嚴管理風險防控,加強全業務、全流程、全口徑風險管理。截至2017年6月末,北京銀行不良貸款率1.18%,較年初下降0.09個百分點,資產質量穩步提升;撥備覆蓋率237.03%,撥貸比2.79%,風險抵禦能力始終保持上市銀行優秀水平。

「在新形勢下,北京銀行建立投資機構風險報告機制,強化集團風險管理。適時調整完善信貸投向管理政策,有效落實『三去一降一補』。同時,在全力推進不良『雙控』工作方面,成立分行派駐工作組,全方位加大風險防控督導和不良化解力度。」張東寧表示。

在經濟轉型、結構調整的攻堅期階段,金融風險的複雜性持續增強,風險管理和資產質量持續承壓,北京銀行搭建起總分支三級架構、信貸業務「六集中」為核心的框架,對各類風險全流程嵌入式管理和全方位網狀化覆蓋的全面風險管理體系,確保穩健經營。

下一階段,北京銀行將按照銀監會《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求,按照匹配性、全覆蓋、獨立性、有效性等原則,繼續完善全流程、全覆蓋、全方位的全面風險管理體系,持續提升風險管理的前瞻性、針對性和有效性。

進一步優化風險治理架構。持續完善風險管理的組織架構,進一步探索分級風險管理模式,積極推出分層限額管理、集中管理與分散管理相結合的風險導向政策支持和體制機制改革管理體系,不斷優化全面風險管理架構,努力搭建動態適應性調整風險管理體系。

進一步明晰風險管理策略。在認真分析風險治理形勢的基礎上,進一步明確風險偏好、風險管理目標、各方風險管理職責、表內外各領域業務的專項風險管理策略,將全面風險管理嵌入到業務發展的全過程。

進一步強化風控科技支撐。不斷健全業務連續性管理體系,持續完善流程及工具,推動信息科技和外包風險管理工作,加大信息科技對風險管理的支撐作用。

進一步健全風險考核機制。更加註重強化風險調整后的綜合效益指標考核,通過考核引導提升全員對風險管理工作的重視程度。進一步提高風險類指標在考核分值中的權重。加強對結果指標和過程指標的同步考核力度,形成目標管理和考核的硬約束。

進一步豐富風險計量方法。繼續加快推進新資本協議實施,注重加大良好的風險計量文化的培育和傳導力度,努力提高風險計量能力。確保計量準確性、適當性,在建立風險評估標準、運用結果、改進模型及提升風險評估有效性方面繼續進行積極有益的嘗試。

進一步提升數據質量管理。不斷完善數據質量控制機制,以大數據思維不斷升級和完善「風險數據集市」,為全面風險管理的集約運行、動態風險管理、過程風險管理、實時風險管理等提供強有力的技術支持,持續增強數據信息的使用價值,持續拓展風險管理的寬度、高度和深度,有效提升風險管理的整體水平。

進一步加強人員隊伍建設。以風險管理培訓為依託,加強與國際接軌的風險管理人才隊伍建設,注重培養儲備高精尖的風險計量專業人才。

金融是現代經濟的核心。在金融業發展的歷史進程中,技術的進步始終是金融的重要創新甚至變革的力量,推動著行業發展。當下,互聯網金融改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發展空間、加快了銀行的轉型步伐,促使傳統銀行向智慧銀行升級。

作為勇於創新的行業引領者之一,北京銀行自2007年組建創新委員會至今,已在智慧金融道路上領先探索了整整十年。以創新實驗室為平台依託,在大量數據論證和充分調研分析的基礎上,北京銀行確立了打造一家「綜合化、智慧化、社交化」的智慧銀行的建設目標,旨在通過跨界的生態系統整合、良好的渠道體驗,積極探索數字化轉型道路,為銀行帶來了嶄新的定位和業務機會。

走過十年探索之路

「互聯網金融是當前最具創新活力和增長潛力的新業態,也是深化金融改革、加快金融創新的關鍵領域。」2007年那個生機盎然的初夏,時任北京銀行董事長閆冰竹高瞻遠矚,敏銳判定以大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等為主要代表的技術新突破蘊含顛覆式變革的歷史機遇,果斷帶領北京銀行「在這場前所未有之大變局中,以創新驅動、行穩致遠、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發展理念,主動擁抱大趨勢、積極融入新時代,開啟更加美好的未來」。

2013年,北京銀行率先設立國內領先的金融創新實驗室,首推的智慧銀行試點項目在初始階段,便完成了16項智慧機具研發及投產、斬獲近10項專利。智慧銀行的上線運營,使北京銀行在銀行網點數字化、智能化轉型競爭中,處於行業領先水平,獲得廣大客戶、專業人士的充分認可和較高評價。

2016年,北京銀行全面加快智慧銀行建設步伐,持續完善升級第四代核心業務系統,榮獲工信部頒發的「2016年最佳智慧金融獎」,評委會認為「北京銀行在智慧金融領域的創新實踐具有行業引領性,將為新型智慧城市發展帶來新的推動力,凸顯了創新型銀行的品牌形象」。該項目同時被選為全球行業及市場分析調研和趨勢預測的權威機構IDC《2016全球數字化轉型評估報告》優秀案例之一。

北京銀行在國內率先推出「直銷銀行」品牌,相繼推出新e代電子銀行,並在中關村成立業內首家「投、貸、孵一體化服務」的創客中心,積極探索嘗試「互聯網+網速貸」的全程網路化金融服務模式。北京銀行為全面提升金融風險主動管理能力,自主研發建立大數據開放服務平台,啟動大數據知識圖譜的風險預警應用項目,探索大數據、人工智慧和風險防控工作的創新應用模式,為全行穩健經營保駕護航。

立足今天,北京銀行明確提出建設智慧銀行的戰略發展目標,在新時期積極探索一條智慧化轉型道路。全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹談到,智慧銀行不是對銀行現有服務和技術創新的簡要融合,而是對銀行經營管理進行全方位系統性再造、智慧化升級。對於智慧銀行建設,在戰略理論層面,全面升級企業創新發展理念,將創新變成一種融入企業經營血脈的基因。在經營管理層面,開創智慧創新管理模式,推進傳統金融與互聯網金融創新融合。在資源配置層面,加大創新資源投入力度,讓智慧創新成為轉型發展的新動能。在風險防控層面,搭建智慧風控體系,夯實發展行穩致遠的保障與根基。在企業文化層面,重點關注創新包容文化建設,營造促進智慧轉型的發展氛圍。

時至今日,這家中小銀行歷經上市十年孕育發展,踐行創新驅動的發展理念,對銀行網點進行了脫胎換骨的深層次「變革」。而今,在北京的新城區,規劃建設佔地面積13公頃、37萬平方米的北京銀行科技研發中心正在拔地而起,其中包括亞洲單體面積最大的北京銀行數據中心,滿足未來50年發展需求。北京銀行的科技建設被監管部門譽為「北京銀行業的旗幟,城市商業銀行的旗幟,中小銀行的旗幟」。

北京銀行科技研發中心

智慧銀行開闢金融服務新範式

理財簽約銷售業務辦理只需要5分鐘,較傳統櫃面提升7倍多;個人開戶業務僅需兩分半鐘,較傳統櫃面的10分鐘速度提升3倍……2016年,北京銀行全面加快智慧銀行建設步伐,持續完善升級第四代核心業務系統,在大量數據論證和充分調研分析的基礎上,確立了「綜合化、智慧化、社交化」的設計思路,通過全新的網點設計、實時響應的智能設備、優化整合的業務流程以及互聯互通的渠道集成,打造一家綜合化、全能型智慧銀行,為客戶帶來全新體驗。

大數據與人工智慧的結合,開闢了金融服務新範式,為金融創新提供了不竭動力,推動金融業快速演變,也催生了今日金融科技的繁榮。截至2016年12月,北京銀行智慧銀行整體運營平穩,本外幣資金量餘額3.2億元,儲蓄時點餘額突破1億元,信用卡、新增VIP、新增信用卡客戶等全年指標均已超額完成,指標完成情況優於同期開業支行。接待總分行、行內外參觀學習80餘次,得到廣大客戶、營銷人員及業內外專業人士的充分認可和較高評價。北京銀行董事長張東寧講道:「智慧銀行不是對銀行現有服務和技術創新的簡要融合,而是對銀行經營管理進行全方位系統性再造、智慧化升級。」面向未來,作為一家國際化中型銀行,北京銀行明確提出建設智慧銀行的構想,未來將堅定不移圍繞「三大發展目標」,夯實「四項基礎建設」,推動「五大變革引領」,完成傳統銀行向智慧銀行的轉型升級。

實現三大發展目標。一是完成頂層設計的智慧化建設,實現對創新戰略理念、經營管理模式、創新文化建設的系統性升級和重塑。二是完成經營管理的智慧化建設,實現對業務流程、風控體系、運營體系和金融科技基礎的智能化再造。三是完成售後服務體系的智慧化建設,實現對產品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯實四項基礎建設。一是搭建起金融科技創新基礎設施層,滿足智慧銀行建設對創新敏捷度的要求。二是搭建起連接共享的信息數據層,滿足智慧銀行建設對海量數據的需求。三是搭建起智慧知識整合層,即構建智慧銀行的「大腦」,滿足客戶全方位需求。四是搭建起智能系統工具層,滿足智慧銀行建設軟硬體智能化部署要求。

推動五大變革引領。一是向金融生態化經營變革,夯實金融生態發展思路,提升銀行永續發展實力。二是向產品體系綜合化變革,做實差異化、特色化經營的「最後一公里」。三是向風控管理精細化變革,降低風控成本、拓展業務邊界,提升金融資源產出效能。四是向服務渠道輕型化變革,拓展傳統銀行服務半徑,搶抓互聯網金融藍海,降低渠道建設成本。五是向營銷服務精準化變革,提高服務精準性及附加值,全面提升盈利空間。

從早期利用穿孔卡片輔助數據處理到使用計算機實施會計電算化,從藉助大型機進行綜合業務處理,到利用互聯網開拓網路金融,信息技術一直為金融業注入強大的創新動力。對該行業而言,人工智慧與金融業務的融合,將在身份識別認證、大數據風控、智能投顧等方面,為金融服務帶來革命性變革,減少金融不確定性帶來的衝擊,發揮金融助力美好生活的力量。

2017年上半年,北京銀行圍繞「智慧服務、智慧風控、智慧決策、智慧平台」四大重點任務,依託創新實驗室智慧化協同研發平台,金融科技創新工作持續取得新突破,榮獲國家知識產權局頒發四項專利,並斬獲多項國家級及行業大獎。

閆冰竹認為,北京銀行始終堅持審慎穩健發展戰略,謀創新、求發展,加快智慧銀行建設的同時,更要同步完善體制機制建設。在標準化建設方面,始終堅持平台建設標準化、創新成果輸出標準化,統一管理、嚴控風險。在管理體制建設方面,完善組織架構的設計和調整,提高管理效率和效能,保證業務的連續性。在管理機制建設方面,強化智慧銀行建設的相關制度建設,堅守風險底線,構建全流程、全口徑風險管理體系,保障建設的合規性和連續性。「智慧銀行建設是一場理念、策略、流程的變革和實踐,利用應用成熟的智能技術和設備,對銀行傳統經營模式、管理體制機制、業務體系及品牌文化的再造與重塑。」

1996年1月,北京銀行正式成立。莊重簡樸的開業儀式后,節省下來的60萬元費用被用來在京郊的密雲和延慶捐助了兩所希望國小,由此拉開北京銀行主動履行社會責任、致力於打造受人尊敬銀行的序幕。

從獨家承辦北京市醫保結算服務,到傾力服務小微企業,破解「融資難、融資貴」問題;從向2003年「非典」、2008年汶川地震捐款捐物、開闢綠色通道,到設立各類教育基金、醫療基金,北京銀行時刻以無私大愛、紮實行動生動詮釋著踐行企業社會責任的應有之義,積極承擔各種企業社會責任,做一名合格的「企業公民」。

尤其上市十年來,北京銀行更加關注社會和諧進步,把支持實體經濟發展、服務社會民生、履行社會責任貫穿於經營管理的各個環節,不斷構建和完善科學規範的企業社會責任管理體系,通過自身的發展,以公益心回饋社會,努力實現企業和社會的協調發展,得到了社會各界的高度肯定。正如中央財經大學金融學院教授李健所說:「公益只是金融企業社會責任感體現的一個方面,銀行作為金融企業,要扶持推動人類文明進步的行業,要有真正能夠體現社會責任感的經營理念。」

用心服務增進民生福祉

上市十年來,北京銀行積極關注民生領域、社會公益等,竭力提供優質、專業的金融服務,致力於推動「勞有所業、學有所教、病有所醫、住有所居」的全面小康社會建設。

北京銀行每年通過多種用工形式提供廣泛就業崗位,累計向社會提供近兩萬個就業崗位,2014年榮獲「最佳僱主」等稱號。

在實現業務快速穩健發展的同時,北京銀行還積極落實國家就業政策,努力為社會創造更多就業崗位。積極引進應屆大學生、社會人才、留學歸國人員等各類人才,通過多種用工形式為北京、環渤海、長三角、珠三角和中西部等地區提供廣泛就業崗位,為當地就業市場注入新的活力。

成立發展21年來,北京銀行發揮金融企業優勢,通過創業貸、小額擔保貸款等信貸支持配套政策,積極支持勞動密集型產業、服務業、小微型企業等重點行業和自主創業人員,有效促進帶動社會就業。

自2003年起,北京銀行開始承辦北京市小額擔保貸款業務,已累計為北京地區下崗失業人員、大學畢業生、農村轉移勞動力、復轉軍人、農村婦女等五類人群發放貸款超過3.9億元,佔全市95%以上,幫助6000餘名就業困難人員成功實現就業,為「保增長、保民生、保穩定」作出了積極貢獻。

北京銀行一直十分關注和支持首都教育事業的改革、建設和發展,為北京市教育系統長期提供全面的金融服務。從2006年開始,由北京銀行支持建立的北京市中國小「紫禁杯」優秀班導獎勵基金成功運轉,北京銀行累計出資240萬元,共計評出3200名優秀班導。

2013年11月,北京銀行與北京市教委再次簽訂協議,出資240萬元贊助北京市「紫禁杯」教育獎勵基金,用於北京市中國小優秀班導的表彰獎勵,支持北京市中國小班導隊伍建設;通過校園地國家助學貸款和生源地國家助學貸款兩類業務為北京市43所市屬高校學生和北京16個區(縣)戶籍學生提供助學貸款服務。

另外,為更好地服務首都市民,2008年10月14日,北京銀行與北京市人力資源和社會保障局合作開發社會保障卡。目前,北京銀行獨家支持北京市2000萬﹡民醫保結算服務,累計發放社保卡1905萬張、殘聯卡已達53萬張、互助服務卡430萬張。

依託社保卡等大型項目建設經驗,針對北京市就診的非醫保患者,北京銀行獨家開發了「京醫通」項目,旨在整合資源,加強信息標準化和公共服務信息平台建設,逐步實現統一高效、互聯互通。

目前該項目已在北京市24家三甲醫院、34個院部正式上線,同時開通96102呼叫熱線,實時解答患者用卡中遇到的問題。截至2017年7月,京醫通累計發卡1013萬張,有效減少了非醫保患者重複辦卡所帶來的不便。

助力經濟共建社會和諧

在實現自身良好發展的同時,提供全面的金融服務,助力實體經濟持續發展,進而推進社會和諧也成為北京銀行一直以來的重要工作。

長期以來,北京銀行積极參与保障性住房建設和融資服務。把從事危舊房改造、棚戶區改造、經濟適用房和公共租賃住房等保障性住房建設、經營和管理等業務的房地產企業作為重點基本客戶,在法律和金融政策允許的前提下,加大信貸投放力度。

自成立以來,北京銀行通過結合首都「高精尖」產業發展結構、科技文化雙輪驅動戰略、京津冀協同發展等,積極創新機制、產品和服務,全力支持實體經濟發展,重點支持高新技術、文化創意、節能減排等產業發展,服務「大眾創業、萬眾創新」。

目前,北京銀行營銷網路遍布十餘個大中城市,分支機構總數553家,為服務地方經濟、服務市民百姓提供更多便捷。

針對廣大創業期小微企業,北京銀行持續深化與車庫咖啡、3W咖啡、Bingo咖啡等創新型孵化器的合作,推出「創業貸」、「創業卡」等創新金融產品,加大金融普惠支持力度。

同時,與中關村科技融資擔保公司合作深化「見貸即保」模式,弱化對小微企業傳統財務等要素審核,通過小金額、標準化、一站式的產品設計,探索創新小微企業批量化融資模式,實現真正意義的普惠服務。

北京銀行積極服務「大眾創業、萬眾創新」,針對廣大小微成長類客戶,推出小微貸、循環貸等特色產品以及「見貸即保」等普惠制合作模式,積極支持小微企業創業發展,設立銀行業首家「創客中心」,會員已超過11000家,為實體經濟發展與社會財富創造提供有力支撐。

支持「三農」建設被北京銀行視為踐行社會責任與發展自身業務的重要節點。為了更好地服務京郊經濟建設,北京銀行結合郊區經濟發展特點,有效推動農戶貸款業務的發展,解決新農村建設農民融資難、融資慢等問題,真正將普惠金融走村入鎮。

2014年5月,北京銀行創新推出以「富民卡、富民貸、富民通」三大系列產品為核心的「富民直通車」金融服務體系,全面滿足郊區農民「投資理財、貸款創業、支付結算」三方面核心金融需求,北京銀行惠農金融工程邁入新階段。目前,已累計完成300個村的「村村通工程」,設立了17個「富民直通車」金融服務站,打通了農村金融「最後一公里」,得到社會各界的充分肯定。

公益足跡

2003年,「非典」期間,為廣大醫護人員捐款500萬元

2008年,5·12汶川地震后,向四川地震災區緊急捐款500萬元;全行幹部員工捐款共計82.83萬元,全行945名黨員共交納特殊黨費280萬元,支持災區重建

2011年,北京銀行成立十五周年之際,向醫藥衛生事業發展基金會捐贈1000萬元,支持北京「健康城市」建設

2012年,北京「7·21」特大自然災害,向房山區委區政府捐款100萬元,捐贈80多萬元的救災物資,併發放5億元專項貸款

2013年,蘆山地震,第一時間向災區捐贈500萬元,免收向地震災區捐款手續費及郵電費

2014年,為服務國家西部大開發戰略,北京銀行通過共青團寧夏回族自治區委員會青少年發展基金會向其希望工程捐款100萬元,援建紅寺堡鎮東源國小和南川鄉東川國小兩個希望國小項目,用於校舍擴建及文體教學設備配置

2014年10月,北京銀行與中華慈善總會簽署愛心捐贈協議,正式成立北京銀行「大愛基金」

2015年,成為北京冬奧申委唯一合作金融機構,全力支持冬奧會申辦工作,並在吉隆坡申冬奧現場見證北京攜手張家口獲得2022冬奧會舉辦權這一激動人心的歷史時刻

2016年,繼2015年推出第一張智能殘疾人證「殘疾人服務一卡通」之後,推出「暖心助殘金融服務體系」,整合專屬特惠商戶、助殘輔助設施、志願服務團隊,為殘疾人群體提供更多優惠和更便利的金融服務