被奪走妻子的銀行職員

一

在我的銀行從業生涯中，老孫算是引我入門的師傅。他年紀35歲上下，瘦瘦高高，戴著無框眼鏡，時常面帶微笑，很斯文。

以前部門聚餐，老孫偶爾會帶上他的妻子小悅。小悅剛過三十，生了個孩子，可氣質成熟，身材保持得很好，我們這些單身漢見到她都要兩眼放光。

在我們這個地方銀行，每周至少有三天要加班。老孫常加班至深夜，對小悅疏於照顧，小悅常因此責怪他。小悅除了照顧孩子，還在一家房地產公司當售樓小姐，業績很好，頗受上司和客戶的認可。

本地有位小老闆喜歡小悅，為了給小悅加業績到她名下買房，並對她展開瘋狂追求。小悅工作枯燥，回家后又很是孤單，久而久之，心理防線被小老闆攻破。

當然，這些也是我們事後才聽說的。老孫當時並未察覺妻子的異樣，還以為家庭美滿。事實上，剛離異不久的小老闆一直慫恿小悅跟老孫離婚，許下娶她、帶著她週遊世界的承諾。

半年後，小悅跟老孫攤牌，提出離婚，老孫如遭晴天霹靂。

「其實知道這事的時候，幾乎沒有挽回的餘地了。」小悅沒有在家產和女兒佳佳的撫養權上與老孫做糾纏，打算凈身出戶。

去民政局辦離婚手續那天，老孫帶上了女兒做最後的努力，希望小悅看見女兒后能心軟。小悅冷漠地甩開女兒，催促工作人員辦手續，當時她已經準備好和小老闆去國外旅遊。

後來，老孫告訴我：「我可以容許小悅不愛我，但不能容許她對女兒那麼無情無義。」

我頭一次看見他的眼神那麼狠。

二

老孫的婚變風波持續了一周，當他收拾心情返回崗位后，領導提拔他當上了部門經理。

上任后的第一周，老孫做了一件驚人的事：他把自己的客戶資源分給了部門裡的同事。

見習經理小唐也分到一個客戶的詳細資料，老孫讓她自己去對接和跟進。小唐人很機靈，長得也漂亮，只是剛剛大學畢業，經驗不足，所以跟客戶約好會面時間后，她便邀我一同前往客戶的工廠對接。

那是個生產絲綢的小型加工企業，有標準的廠房和陳舊的設備。我根據機器開工量粗略計算，該企業一年的產值大概在1000萬左右，是典型的小富即安的小微企業，很符合我們銀行的定位。

在工廠辦公室里，我們和這家企業的余老闆會面，初次見面我卻覺得有些面熟。余老闆打量著小唐，誇讚我們銀行信貸政策好，期待與我們合作。

談話期間，余老闆問了小唐一個問題：「已婚人士申請貸款是不是更容易些？」

小唐想了想，回復他：「我們領導說，只在一個人名下的貸款能夠減少客戶的負擔，提供足夠高效的服務。」

他們在談話時，我突然想到我確實見過余老闆。我翻看和老孫的聊天記錄，點開一張照片，照片里有個男人摟著小悅，正是這個余老闆。

回到單位，我問老孫，怎麼把給他戴過綠帽子的男人當成潛在客戶了。

老孫慢悠悠地說：「拋開他和我的那層關係，以我曾經教你們的方式判斷，你覺得這個客戶怎麼樣？」

我思考片刻，說：「那個企業做絲綢生產年限夠久，各項經營指標正常，資產積累還過得去，回款周期長但也算穩定。他行貸款不多，如果落實擔保人，風險應該可控。」

說實話，那樣的小微企業從傳統四大國有銀行確實得不到什麼好的信貸支持，准入門檻高，附帶條件多，貸款審批3個月是常有的事。而對於我們這種一直標榜自己為中小企業成長夥伴的小銀行，余老闆這種客戶最符合我們的定位。

「既然你覺得行，就讓小唐繼續跟進，她剛入行沒什麼業務經驗，能做這麼一筆練練手不是很好嗎？」

「可是孫總。」我欲言又止，「你為什麼給這樣的人渣送錢送溫暖？」

老孫摘下眼鏡，用手指著太陽穴，語氣平和地說：「誰說我是去送溫暖的？」

三

半個月後，小唐的工作出了效果，余老闆決定在我們銀行貸款。

於是我們開始做前期的資料收集，安排信審人員現場走訪。經核實：余老闆，現年42歲，離異，沒有孩子，名下有一套別墅、一幢廠房；經營絲綢布料生產多年，狀況穩定，一年掙個50來萬不成問題；他行貸款兩筆，某國有銀行和一家信用社各200萬。

余老闆想用擔保貸款方式在我們銀行增加貸款100萬，表面上來看，似乎沒有什麼問題，通過審批的概率相當大。和往常出勘現場的嚴謹作風不同，老孫沒有參與這次貸款的現場調查。

現場調查結束后，針對余老闆貸款的風險討論會如期召開。在這次會議上，老孫沒有對貸款審批提出異議，只是委婉地表示：「介於和這個客戶是第一次合作，能否將貸款期限由原來的一年縮短為10個月？這樣能增加貸款資金回收的安全性。」

大家認為老孫的提議謹慎、可取，最終會議討論一致通過：對余老闆擔保貸款放貸100萬，期限10個月。

貸款批複下來的第二天，余老闆來行里簽字辦手續，讚揚我們銀行政策寬鬆、服務到位，要為小唐介紹更多客戶。

此時，小唐提出了一個請求：「余老闆，我很多同學也在銀行工作，要我幫他們完成業績任務，您可不可以幫幫忙填幾張信用卡申請書。」

余老闆連聲說好，簽了幾份信用卡申請書。

四

接下去的幾個月，小唐對余老闆的態度不再那麼熱情，也很少去工廠對接。每個月除了不定時打電話催余老闆還利息，不會主動聯繫他。即使聯繫，在電話里語氣也冷冰冰的，刻意迴避余老闆的邀約。

那年，余老闆生意還算不錯，只要年底資金能正常回籠，給自己換一輛大奔應該不成問題。

放貸后的第九個月，按照流程，我們要開展貸後走訪和續貸辦理。這時的老孫上任后通過了考核期，有了審批否決許可權，他說什麼也不同意讓余老闆續貸，並且給出了充分的理由。

「首先，這個余老闆表面上財大氣粗，可從事的卻是在走下坡路的絲綢行業，他們生產的絲綢得不到高端客戶的青睞，高端客戶要求的質量他又沒有能力達到。他的貨只能銷往非洲的一些偏遠小國，資金回籠慢，利潤漸薄，惡化經營是遲早的事。」

「其次，9個月來余老闆一次都沒有按時繳付過利息，造成徵信的嚴重逾期，信用記錄臭到了天上去。最重要的一點是，在我們銀行貸款到期不到10天後，他在那家國有銀行的貸款也要到期周轉了。」

「你們好好想一想，那家國有銀行的貸款在我們十天之後到期，以他們的准入門檻，結合近一年來他的逾期記錄，絕對不可能續貸成功，這會給我們明年正常回收貸款造成極大的隱患。現在，是我們搶在那家國有銀行前面收回貸款的最好時機。」

老孫的一席話讓全場鴉雀無聲。金融資產的風險係數和佔比直接關係到銀行的盈利狀況，也和每個人的收入息息相關。在風險第一利益至上的信貸圈內，余老闆這樣既沒有過硬的後台又存在著不小瑕疵的客戶，最容易被為求自保的銀行犧牲掉。

所有人都贊同了老孫收回貸款不予續貸的提議。他們忘了，九個月前正是老孫建議將原本一年的貸款期限縮短至十個月，換言之，就是將余老闆在我們銀行貸款的到期日，放在那家國有銀行貸款到期日之前。

五

說好長期穩定的合作，變成了一夜情。余老闆到期的100萬貸款歸還之後便被我們銀行收回，半個子也沒再放出來。

眼見十天後就是那家國有銀行200萬貸款到期的日子，可自己投在外面的資金尚未收回，流動資金又少了100萬，惱羞成怒的余老闆來找我們理論。

小唐一反常態，對余老闆不客氣起來：「你的信用記錄太差，系統自行否決了續貸方案，我還因為你長期不按時打入利息，被扣了好多錢呢！」

余老闆不依不饒，小唐拿出他調戲她的聊天記錄說：「你再鬧事就曝光你！」余老闆無可奈何，怒氣沖沖地離開，去別的銀行申請貸款救急。

在別的銀行，余老闆頻頻碰壁。他的信用記錄太差，任誰都不敢給他放貸。有一家銀行的客戶經理甚至諷刺他：「余老闆你這半年有這麼多的信用卡審批記錄，資金該是有多緊啊，肯定還有很多事情瞞著我們吧？」

信用卡和貸款審批記錄被銀行系統尤為看重，看起來不過是多辦一張信用卡的必要程序，對於銀行而言，一個半年內多次申請貸款和信用卡且沒有被批複的客戶，會被認為是：資金緊張，還有可能存在一些未知問題。否則，怎麼連張信用卡都申請不下來呢？

貸款到期日臨近，余老闆東挪西湊了一些，仍不足以全額還款。最終，他借了高利貸，寄希望於能在年前和那家國有銀行完成續貸，貸款放回后還上高利貸。

不出老孫所料，國有銀行沒有續貸，余老闆還不上高利貸，跑路去外地躲債。此時工廠資金嚴重周轉不靈，瀕於倒閉。

某銀行的工作人員到余老闆工廠走訪，將工廠快要倒閉的消息透露給了工人們，這下可捅了馬蜂窩，憤怒的工人們發了瘋似地尋找余老闆，討要說法。

沒找到余老闆，工人們將工廠里值錢的東西悉數搬走。我們趕去看熱鬧時，現場一片狼藉，一個工人爬上外牆，正笨手笨腳地拆卸著空調外機。

六

四個月後到期的200萬信用社貸款逾期未還。當初抵給信用社的廠房被工人們砸得稀巴爛，至今沒有被拍賣出去，這筆貸款成了爛賬。時至今日，余老闆還在外地躲債。

他的別墅被高利貸債主拿去抵債，據說住在裡面的小悅，被高利貸債主當作余老闆的妻子關押了一段時間，後來查實兩人不是夫妻關係才被放走。

事發幾月後，有一次加完班，在街邊的燒烤攤，酒過三巡的老孫跟我坦白：在小悅與他離婚的那天，他就決心用自己的方式，在熟悉的領域搞垮那個引誘妻子出軌的男人。

執行計劃前，老孫做了大量功課，研究余老闆的個人情況、行業屬性、經營狀況、生活喜好、性格特點。甚至余老闆在其他銀行貸款、經理每個月都要在還款日前幾天多次催促他歸還利息的細節，他都摸得一清二楚。

最終，老孫抓住余老闆被其他銀行慣出來的毛病，授意小唐，每個月利息繳存日過後幾天再打電話催收利息，九個月來，余老闆一次都沒有按時繳存過利息，信用記錄很差。

為了避免和余老闆正面接觸，老孫還把新入行不久又頗具姿色的小唐當做自己的計劃執行者。甚至那個在余老闆工廠出現過的銀行職員，也是老孫安排的。

我忽然想起，給余老闆辦手續的時候，老孫曾授意小唐，讓余老闆只簽自己的名字。

或許，這個報復者也動過惻隱之心，不想讓前妻受到牽連。

作者江源，現為銀行職員

編輯 | 莫文祖

來源：

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