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2021/12/25
IGOFX外匯交易平台區總代理張雪嬌，出生於1991年。
6月11日之後，張建和馮婷有了一個共同身份——「IGOFX金融騙局」受害人。
一個半月來，包括張建、馮婷在內的受害者在不同的城市組織維權隊伍，尋找受害者、建立QQ群、收集受騙信息，並向公安部門舉報。
他們所做的一切只有一個目的——找到張雪嬌，追回損失的資金。
張雪嬌是IGOFX外匯交易平台區總代理。6月11日，她捲款跑路，至今下落不明。
據媒體報道，近40萬名IGOFX投資者約300億人民幣「被騙」。
這被稱為又一個「龐氏騙局」。
崩盤
IGOFX「崩盤」於今年6月8日。當天英鎊對美元匯率急劇下跌200點以上。
IGOFX投資者發現，該平台上的「止損線」形同虛設，所有投資者賬戶全線爆倉，大量資金「被蒸發」。一名上海的投資者在該平台共投入210萬元，他設置的「止損線」為85%，也就是當虧損達到15%時，將及時止損，但當天過後他的賬戶只剩下10萬元，且無法提現。
這個名為IGOFX的外匯交易平台打著「躺著賺美金」的口號，宣稱一年可獲得7倍、兩年66倍的基金收益，加上分紅及「人拉人，獲獎勵」，在進入半年左右的時間裡，瘋狂發展下線約40萬人。
在民間反傳銷人士李旭看來，IGOFX的拉人頭、層層返利等行為已涉嫌傳銷。近年來，不少新型金融傳銷組織，打著炒外匯、虛擬貨幣等新概念的旗號迷惑投資者，實際操作的仍是金字塔結構的傳銷模式。
新京報記者接觸了約20名IGOFX的投資者，他們均表示當初被親戚、朋友拉入伙。一名湖北的投資者被朋友拉入IGOFX后，又讓自己的20多名親戚朋友在IGOFX開戶。
河北唐山人馮婷就是被親戚發展成了一名下線。
今年3月初，親戚在微信上對馮婷說，找到一個很好賺錢的項目——IGOFX外匯交易平台。有兩種賺錢的途徑，第一種是尋找投資者進入平台；第二種是直接投資。「這是一個躺著賺錢的項目，以小博大，外匯生意，就是錢生錢。」親戚的話讓馮婷半信半疑，一個月的軟磨硬泡后，馮婷還是動了心，她投了3萬元人民幣，選擇投資者身份。
親戚的身份是第一種，主要尋找投資者進入平台投資並從中獲利。投資者把資金通過系統託管給操盤手，收益的70%屬投資者，操盤手拿走20%，剩下的10%則付給四個級別的介紹人，級別越高，收益越高。
跟單獲利的10%付給推薦人，級別越高，收益越高。
今年4月，天津人張建和馮婷一樣，經過姐姐的介紹進入IGOFX，他分兩次投入了600美元。
一開始，張建和馮婷對於IGOFX能讓自己賺到錢深信不疑，這份信任隨著代理人給他們發送的平台盈利數據又一點一點地累積。
「每天都有分紅，他們還會拿一些交易記錄給我們看。」張建說。
在一個叫為「IGO外匯」的群里，馮婷、張建每天都能看到代理人發的盈利截圖，「感覺有圖有真相。」
馮婷也確實嘗到了甜頭。
3月底，她得到過一些分紅，有好幾千元。不過4月份后，她再也沒拿到過分紅。
6月11日，馮婷登錄平台，發現自己的本金和交易記錄信息都沒了。她哭著打電話給當初介紹她入伙的親戚，「我也不知道怎麼回事，上面的代理都聯繫不上。」親戚的回答讓她不知所措。
同一天，張建突然接到姐姐的電話，「出事了，錢提不出來。」他登錄IGOFX網站查詢個人資產，所有信息包括所投入的資金全部消失。
他們想去「IGO外匯」群一問究竟，卻發現群已被解散，近2000名群友被踢出群。
「消失」的張雪嬌
6月11日，IGOFX區總代理張雪嬌捲款跑路，至今下落不明。
當天下午，張建等人到處尋找張雪嬌的下落，她的同學提供了電話號碼，但是已經關機，無法聯繫，「她的同學也都被騙了。」
電話關機、微信不回，張雪嬌「消失」了。在眾多IGOFX被騙者口中，張雪嬌有一個馬來西亞的老公，她老公實為IGOFX的大股東。張雪嬌捲款跑路后是前往馬來西亞與其夫會合。
此時的張建等人才發現，他們對於張雪嬌一點都不了解，甚至有些人在事發后看到張雪嬌的照片才知道，看起來甜美柔弱的張雪嬌竟「導演」了這麼大的金融騙局。
在眾多投資者眼裡，張雪嬌有很多標籤——成功人士、高顏值、年輕、有背景……
作為一名90后，26歲的張雪嬌之所以讓眾多投資者信任，不僅是因為她是IGOFX區總代理，也因為她在馬來西亞的老公在背後為其操盤。「那麼大的一個平台，沒人想過會出事。」張建說。
「她很會說，做事很精明。」這是張建和馮婷對張雪嬌僅有的一點直觀印象。在沒出事前，張雪嬌經常會向下面的代理人提供交易截圖，再由代理人將截圖發在QQ群里，「除了一些高級代理外，很少有人見過她。」
事發后，張雪嬌的身份證及戶口等信息被扒出。
網上曝光的張雪嬌戶口本顯示，她出生於1991年2月，戶籍地為江蘇省常州市武進區，住址為常州市武進區湖塘鎮星火北路72號。
有投資者曾根據張雪嬌的住址信息前往常州市，但無法找到張雪嬌。
「星火北路72號」目前已成為一家汽修店。該汽修店人員表示，近一個月陸續有人上門討債，一進門就要找張雪嬌，店裡根本就沒有這個人。現在這個牌號是新的，老的「72號」早就不在這兒了。
資料顯示，張雪嬌為常州某職高畢業。該職高一名陳姓老師向新京報記者確認，張雪嬌是她多年以前的學生。但陳老師近期因張雪嬌事件生活頗受影響，不願多說。
此前，陳老師接受當地媒體採訪時表示，張雪嬌成績好，人也長得漂亮，還擔任班幹部，同學關係很好；她讀的是五年制大專，學的是財會專業。2011年畢業后她很少跟學校聯繫。
張雪嬌跑路后，被稱為「IGOFX南京辦事處負責人」的武加偉電話也被打爆。每天，都有受騙者打電話給他詢問張雪嬌的下落或討說法。
7月23日，武加偉接受新京報記者採訪時，否認自己是IGOFX南京辦事處負責人，也不清楚自己為什麼會被當作南京辦事處負責人，「我只是一個會員，投資IGOFX虧損了100多萬，我也是受害者。」
據武加偉介紹，他在南京有一家從事信息服務的公司，今年5月，張雪嬌主動向他的公司尋求合作。之後，合作手續還沒有辦完，IGOFX就發生了崩盤事件。
武加偉對張雪嬌的第一印象挺好，但是崩盤事件后，他一直無法與張雪嬌取得聯繫，他也不認識IGO公司的其他管理層，「張雪嬌不是IGO的老闆，她就是一個代理。」
資金未進入外匯市場去向成謎
除了神秘的張雪嬌，IGOFX還有很多疑點。
新加坡華人蘇靜慧此前也是IGOFX的會員。2016年9月，她按照IGOFX發送電子郵件時備註的公司地址，委託紐西蘭的朋友到奧克蘭市艾伯特街的IGO Holding Limited公司查看，發現該公司的辦公地已人去樓空。
蘇靜慧稱，她立刻與IGOFX的上線對質，「IGOFX的人都認為我搬弄是非、搞破壞，把我踢出群。」此後，IGOFX改口稱公司搬去了萬那杜，蘇靜慧覺得受騙，便撤資脫離了IGOFX。
7月23日，新京報記者登錄紐西蘭政府專門查公司註冊的網站「COMPANIES OFFICE」，查詢IGO Holding Limited，發現有兩家重名公司，一家公司註冊於2013年5月，地址是奧克蘭市艾伯特街，並於2015年6月註銷；另一家公司註冊於2016年12月，地址在奧克蘭市文森特街，目前依然在冊。
據IGOFX外匯交易平台官網介紹，IGOFX總部設於紐西蘭，是一個「一站式的外匯交易平台」，受到萬那杜共和國金融服務委員會監管。
萬那杜是南太平洋西部的一個島國，陸地面積1.2萬平方公里，其監管的最大特點是離岸監管、申請簡單、監管寬鬆，只要給錢基本就會發牌照。
7月21日，新京報記者在IGOFX官網上看到一份電子版本的萬那杜監管執照，顯示公司名稱為IGO GLOBAL Limited，成立於2016年5月16日。其條款指出該執照的有效期為1年。
除了公司名字，萬那杜監管局也查不到IGOFX公司的股東或其他任何信息。也就是說，即使資金鏈崩潰，IGOFX也可能全身而退。
最大的疑點在於「交易數據涉嫌造假」。
多名投資者表示，投資的錢根本沒有參與到真正的外匯大盤交易。投資者所謂的「盈利」其實是來自不斷加入的「下線」或代理的資金，也就是拿新開戶投資者的錢，付給最初開戶的人作為「盈利」。
IGOFX宣傳材料稱其受到萬那杜共和國金融服務委員會監管。
「我們的錢根本沒有進入外匯市場。」雲南大理的投資者張國忠說，他查詢自己的MT4軟體(一款市場行情接收軟體)交易記錄，發現自己進行的外匯交易有操作記錄，但凡是託管給操盤手進行的交易均沒有交易記錄，「只要選擇託管，錢就會從賬戶中扣除。最後只有交易結果，沒有交易過程。」
所謂的託管，也被稱為「跟單」，是IGOFX官網所稱的該平台一大特色。用戶只需要向平台的操盤手託付資產，無需再做操作即可獲得利益。
一名業內人士表示，IGOFX只是將MT4作為一個資金划轉的中介，當用戶選擇跟單時，資金從MT4里劃出，跟單結束資金會划轉回來，MT4里沒有交易記錄，只有轉賬記錄。但真正的外匯交易不管是自己操作、還是選擇信號源跟單或者用PAMM/MAM多賬號管理軟體託管賬號，資金都不會離開MT4賬號，並且在MT4上有交易記錄。
這些被託管的資金，並沒有交易記錄，那麼錢去哪了？
7月21日，新京報記者致電MT4的開發商邁達克軟體公司辦事處。工作人員回應稱，即便一個平台使用的是正版MT4軟體，也無法確保平台本身是正規的，「MT4隻是一款交易軟體，任何公司可以購買，我們無權查詢客戶的資金是否真的通過MT4流入了外匯市場。」
來自上海的投資者馮燕萍提供的匯款單顯示，她於2017年5月29日打入IGOFX平台的69051元，實際上進入了一個名為銀盛支付服務股份有限公司的賬戶，類型為「網路購物」。
銀盛支付是一家第三方支付機構，其官網顯示，公司擁有支付牌照，可在全國範圍內開展互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單業務。
7月21日，新京報記者致電銀盛支付，詢問該公司與IGOFX平台的合作情況，該公司工作人員稱需詢問清楚再給予答覆。截至記者發稿，尚未收到該公司的答覆。
IGOFX平台崩盤后，馮燕萍曾致電銀盛支付詢問資金流向。通話錄音顯示，馮燕萍的資金通過銀盛支付的賬戶流入四家公司，分別是北京的兩家公司和上海、河北的一家公司。
上述四家公司均成立於2010年以後，時間最短的一家公司僅成立1年多。除了河北那家公司註冊資本為300萬元，其餘3家公司均是註冊資本不超過50萬元的小微企業。
7月21日，北京一家公司的法定代表人表示對不明資金流入並不知情。另一家北京公司的工作人員否認不明資金流入，「我們公司一個月流水一共才幾萬塊，沒有其他的錢進來。」
崩盤前被忽視的預警
對於IGOFX外匯交易平台的種種問題，在其崩盤前，並非沒有引起投資者的懷疑。
從去年底開始，一些專業人士撰文披露IGOFX平台沒有正規且知名的監管牌照，披著「外匯理財」的外衣，沒有任何可靠的產品或服務，依靠會員的資金投入盈利。甚至有專業外匯平台在崩盤前3個月曾發布預警，希望投資者遠離IGOFX。
在百度上搜索「IGOFX 騙局」等關鍵詞，在百度貼吧或是百度知道，可以查詢到大量關於「IGOFX是騙局嗎」的內容，大多內容集中在去年底至今年3月。
去年11月-12月，有自媒體作者發布「令人擔憂的IGOFX外匯騙局，一旦崩盤後果不堪設想」等多篇有關IGOFX的文章。作者自稱一名「真正的外匯從業人員」，文中借用多份證據直指該平台交易數據造假，並指出該平台就是在利用與投資者信息的不對等上做文章，來達成圈錢的目的。
外匯專業網站「外匯110」上，關於「IGOFX」的搜索共有36條。外匯110網是一家外匯交易商資料查詢和投資者維權網站，5年間先後曝光了600多家虛假交易商，在業內具有較大的影響力。
最早的一條諮詢信息為去年5月30日發布，標題為「IGOFX是黑平台嗎？」
外匯110網於當年6月1日回復稱：經查詢獲悉IGO沒有任何監管信息，也就是不受監管的黑平台。網頁設計也非常粗糙。請遠離。
今年3月4日對該諮詢追加回復：經再次查詢，IGO的監管機構屬於離岸監管，監管非常寬鬆，一旦平台出事，沒有地方可以進行維權。外匯交易風險大，不存在長時間都是保本盈利、穩賺不賠的。很明顯IGOFX是傳銷模式，請遠離！
今年3月18日，「外匯110」發布《深度揭露IGOFX金融傳銷忽悠套路》一文，起因是「近期接到了大量關於IGOFX的諮詢」。
文章通過爆料用戶提供IGOFX的各種宣傳資料，總結出了IGOFX的三種高收益騙術，包括宣傳新概念外匯跟單；上級賺取下線推薦人頭費，級別越高收益越高；下線越多，訂單量越多，返佣收益越高。
文章稱，結合以上三招騙術的運作方式，可以看到不管IGOFX如何宣傳，也無法掩飾傳銷詐騙本質。事實上所有的傳銷都是這種模式，換湯不換藥。
金融傳銷的套路無外乎四個套路：高額利息或者利潤作為誘餌；國外旅遊、豪車抽獎、重金線上線下廣告、名人效應等來裝點門面，以顯高大上；網頁設計粗糙，有多個域名隨時切換，曝光一個換一個；通常也會弄一個小監管，來獲得投資者的信任。
文章最後提醒投資者，遠離IGOFX金融傳銷詐騙。
一些投資者反映，他們也關注過網上出現的這些質疑聲音，但每次一個質疑文章發出來，就有人發布相應的反質疑文章進行反駁，並指稱所謂的質疑都是惡意中傷。
「我們也不知道哪邊是對的。」一名投資者說，加上當時IGOFX平台並沒有出現問題，所以也就繼續投資，「現在看來那些反質疑文章都是故意洗白的，我們被誤導了。」
4月底，張建也曾有過疑惑，IGOFX平台雖然投資者眾多，但根本沒有實際產品，是一個拉人頭分錢的遊戲，類似傳銷模式。不過，他依然想「以小博大，賭上一賭」。
5月1日，他原本想一次性投入5000美元，但最終只投了500美元。
這是他最後一次投錢。
等待
6月11日這天，對於張建和馮婷來說「像是昨天一樣，印象太深。」
在往IGOFX投錢時，馮婷對外匯的知識並不了解，被利益誘惑的她選擇盲目跟投。「如果錢能拿回來，絕對不會再投資。」她說，事情變成這樣主要是自己「太笨」。
張建雖然知道IGOFX可能是一個分錢遊戲的騙局，但他依然選擇放手一搏，想做分錢的贏家，「到最後卻是自作聰明。」
「往往在出事後才知道真相。」張建想得最多的，還是怎麼找到張雪嬌，怎麼把錢追回來。
在張雪嬌剛跑路那幾天，一些受騙者花了很多努力去找她，最終沒有結果。
他們選擇了報警。
根據多名受害者描述，深圳是IGOFX在的詐騙起源地。6月30日，上百名來自全國各地的IGOFX受害者前往深圳市公安局集體維權，希望公安部門能夠立案調查張雪嬌和IGOFX平台，幫他們追回資金。
7月22日，新京報記者從深圳市公安局了解到，警方已經立案調查，目前案件還在偵查階段。
在等待公安機關偵查之餘，張建、馮婷等受騙者開始以所在的城市為據點，組建維權QQ群，統計受害人信息和被騙金額。
截至7月16日，張建所在的「IGO維權總群1」維權人數達1919人；馮婷所在的「IGO維權河北分部」維權人數有199人；「IGO山東維權群」維權人數119人。
隨著統計表格的不斷補充，統計得出的受害人數和被騙金額不斷攀升。馮婷說，她掌握的受害者已經超過4000人。
一名上海的投資者告訴新京報記者，他個人損失達200萬元。一名雲南的投資者感到悔恨，他原來準備為姐姐治療尿毒症的6萬元全都沒了。
「群里有人想過自殺。」馮婷說，有投資者受不了投入所有的錢最後一分不剩，想選擇輕生來結束自己的生命。經過群友勸說，才沒有發生不幸。
但從6月11日至今一個半月，張雪嬌還是沒有任何消息。
日子一天天過去，馮婷也開始變得焦慮，她會經常失眠。每天看著群友們無奈的狀態，她只能幹著急。
「不知道還能不能找到張雪嬌。」不只是張建這樣想，馮婷和一些投資者也設想過找到張雪嬌的難度，「不抓到人，怎麼維權呢？」
張建說，如今他們能做的只有等待。
近期，張建、馮婷發現，不斷有人退出了維權群。群里也沒了建群初期的活躍，就連罵張雪嬌的都少了。
截至昨日，「IGO維權總群1」已有1909名成員。
偶爾群里會有人問：「抓到張雪嬌了嗎？」
隔一兩個小時會有人回一句：「沒有」。
群里再次安靜下來。
龐氏騙局
龐氏騙局在又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」，是指騙人向虛設的企業投資，以後來投資者的錢作為快速盈利付給最初投資者，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。龐氏騙局是一種最古老和最常見的金融領域投資詐騙。
這種騙術始於一個名叫查爾斯·龐茲的義大利裔投機商人。1903年查爾斯·龐茲移民到美國，1919年他開始策劃一個陰謀，騙人向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報。然後，龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。
由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了數萬名投資者，累積獲得的投資超過了1500萬美元。後人稱之為「龐氏騙局」。（記者 游天燚 陳奕凱）
(文中張建、馮婷、張國忠、馮燕萍、蘇靜慧均為化名)
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