信用卡欠費、透支甚至涉嫌經濟犯罪？小心是騙局！

今天小管家看到一個數據，僅2016年，信用卡詐騙案就上萬起，雖然監管部門屢禁不止，騙子的手段也被媒體曝光多次，但仍有無辜群眾上當受騙，今天小管家就再來跟各位說道說道，信用卡詐騙的套路。

【詐騙渠道主要通過電信、網路展開】

從有關統計中，小管家發現，信用卡詐騙主要通過電信和網路渠道進行。常用的手法有這麼幾個：

在已經破獲的詐騙案中，就有詐騙團伙通過群發 "95599" 農行信用卡即將被扣年費以及 "400" 聯繫電話的詐騙簡訊，待他人回電時，先冒充農行客服人員接聽電話，謊稱對方信用卡被大額消費，身份信息可能被盜用，誘騙對方撥打其提供的 "400" 電話報警，再冒充公安局工作人員接聽電話，謊稱對方賬戶信息已經泄露，案件涉嫌經濟犯罪，以保護賬戶安全、設置轉賬報警等為由，誘騙對方將銀行卡內資金轉入其指定的銀行賬戶內。

值得引起關注的是，現在的詐騙分子很多具有「隱蔽性、專業性、規模化」的特點，他們大多不是「一個人在戰鬥」,背後的團隊分工明確，甚至「術業有專攻」。這些「專業的」騙子懂得利用網路技術設計陷阱，研究信用卡申請、交易流程，尋找規則漏洞。

比如，通過包裝個人信息、偽造互聯網行為等方式提高個人資質，騙領信用卡 ; 侵入免費 WiFi、製造山寨二維碼、變身銀行官方號碼偽基站、發送病毒祝福簡訊等方式竊取客戶信用卡信息並實施盜刷，可以說"無孔不入"。

【惡意透支信用卡1萬以上即觸犯刑法】

除了竊取信用卡、信用卡詐騙、利用 POS 機非法套現等方式外，惡意透支信用卡的詐騙犯罪，也是最常見的方式。

這種惡意透支是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的情形。

根據《刑法》的規定，惡意透支在1萬元以上的行為即構成信用卡盜竊罪。在已經披露過的惡意透支信用卡的案件中，就有團伙在某農村地區以招工的名義大量收取村民的身份證，並申請信用卡，然後刷卡透支，讓村民背負銀行債務。那麼這種情況下，最後村民的個人徵信會有污點記錄嗎？

其實現在許多銀行已經將人工智慧、大數據引入到用戶風險行為的分析上，通過環境風險、關聯欺詐、行為異常、偏好變異等維度的模擬，能夠客觀評價出商戶的風險程度。

所以，上述案例中村民的個人徵信並不會因為詐騙分子的行為而受到拖累。傳統銀行規則不足以應對「高科技」詐騙的時候，大數據、人工智慧等手段勢必成為新形勢下的防控措施。

小管家也希望，面對層出不窮的詐騙手段，監管部門管能夠繼續加強打擊力度予以嚴懲，同時，作為個體用戶，需要提高警惕學會識別詐騙騙局，讓我們更安全、更暢快地使用信用卡。