整治金融亂象銀行加速求變

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✦ 《經營報》記者 張漫遊

「近兩年出現了嚴重的貨幣信用膨脹問題，這不符合『去槓桿』的總體要求。」銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍曾表示。

「金融風險面臨前所未有複雜局面，截至去年末，廣義貨幣M2達到155萬多億元，是2007年國際金融危機發生前的3.8倍；狹義貨幣M1則達到48.7萬億元，是2007年的近3.2倍。從銀行業金融機構的資產總規模來看，2007年末約為53萬億，2016年末則達到232萬億。」於學軍在8月24日出席「2017銀行業發展論壇」時如是說。

於學軍表示，由於貨幣信用持續巨額增加和膨脹，必然反映到銀行業等金融機構的資產負債表中，資產負債表迅速擴大，並使業務結構發生重大變化，而這種業務、新產品層出不窮又花樣百出，在很大程度上正是為了逃避調控和規避監管，即所謂的「監管套利」。「而我們的監管部門往往跟不上金融機構無窮無盡的創新變化，監管能力建設明顯不足。」於學軍坦言。

為了整治金融亂象，今年以來監管持續出台一系列監管政策，而在這種背景下，銀行業出現「縮表」跡象。

在前幾日舉行的銀監會重點工作通報通氣會上，銀監會審慎規制局局長肖遠企透露道，二季度末，商業銀行同業資產餘額和同業負債餘額比年初均減少了1.8萬億元。同業業務增速由整治市場亂象之前的正增長轉為目前的負增長；同業理財較年初減少了2萬億元；銀行理財中的委外投資較綜合治理前減少5300多億元。

「縮表」情況在近期上市銀行陸續發布的年報中也可見一斑。

例如無錫銀行半年報顯示，上半年該行資產規模同比增長1%，同業資產大幅壓縮。其中，買入返售類金融資產全部售出，存放同業下降73.4%至14億元。

從近日地方銀監局披露的轄區銀行業運行情況來看，部分轄區銀行業資產和負債規模較年初出現下降，且增速也較去年同期放緩。

如截至6月末，青島銀行業金融機構本外幣資產總額2.1萬億元，比年初減少3.3%；本外幣負債總額2萬億元，比年初減少3.3%；再如，截至6月末，北京銀行業資產總額21.20萬億元，負債總額20.32萬億元，分別較年初下降了1.8%和1.9%，主要是同業資產和同業負債總額比年初分別下降29.8%和13.5%。「減少資金空轉的監管工作成效開始顯現。」在此前舉行的銀監會例行發布會上，北京銀監局副局長蔣平表示。

建設銀行原董事長王洪章在「2017銀行業發展論壇」上坦言，最近幾年，金融機構忽視了金融業在綜合化、多功能和集約型戰略轉型當中，而是更多的發展、壯大、做強、創造更多的利潤，所以對支持企業發展、服務實體經濟，確實在天平上有一些偏頗，我們應該按照中央的要求來做，更快地修復這個天平，更多的支持實體經濟發展。

「我們講的同業理財也好、影子銀行也好，這些是銀行和金融業必備的一些功能，今後也不會取消，而且會做得越來越好。但問題是同業理財，包括影子銀行如何縮短資金投向企業的鏈條，如何提高這些資金能夠投向企業的效率，這是我們金融應該注意的，通過這些產品、通過這些功能，提高為企業服務的能力，更好地降低企業資金的價值。」王洪章如是說。

社科院金融所銀行研究室主任曾剛告訴《經營報》記者，面對新的經濟環境，追求規模的快速增長已經不再是銀行機構發展的首要目標。

工商銀行董事長易會滿在「2017銀行業發展論壇」上建議，在當前經濟金融形勢和環境下，銀行業要回歸本源和健康發展，需要以治理好金融亂象、防控好金融風險為基礎。

「全國金融工作會議明確提出要壓實金融監管、地方政府、金融機構的責任，三位一體，這也是構建超級資產負債表的關鍵環節。」易會滿表示要突出三個關鍵環節，一是要重視監管部門的有效聯動，二是要完善中央與地方監管分工，三是落實金融機構主體責任。

在經濟全球化、利率市場化和金融脫媒持續深化的大背景下，易會滿認為，金融市場的快速發展以及一些金融行為的異化，對宏觀調控和金融監管帶來新的考驗，一些傳統的觀察視角、統計工具和管理手段開始失真和失靈，如M2、存貸比等傳統指標已無法全面有效地反映金融運行的總量和結構，槓桿率等關鍵概念也不能全面正確地解讀。

與此同時，金融數據的部門性特徵較為明顯、數據覆蓋面不全和口徑不一致等問題也日益凸顯，一定程度上影響了政策研判、宏觀調控和金融監管的效果。

因此，易會滿呼籲道，建立金融業的超級資產負債表既是當務之急，也是大勢所趨。

易會滿表示，超級資產負債表是一張涵蓋表內+表外、境內+境外、存量+流量、即期+遠期、傳統+創新的立體多維的金融報表體系，是一張全視角、全覆蓋、全口徑反映金融業運行狀況和風險實質的「體檢表」。它以可計量、可調控為根本目標，以統一性、前瞻性、漸進性、實效性為主要特徵。

易會滿認為，超級資產負債表是落實全國金融工作會議三大任務尤其是強化金融監管、整治金融亂象的重要抓手和突破口，也是促進新常態下經濟金融良性循環和健康發展的重要基礎。

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