網聯完成董事會選舉 第三方支付邁入網聯時代



根據國家金融與發展實驗室的數據，2016年非銀行機構互聯網支付業務達到54.25萬億元；移動支付方面，非銀機構完成51.01萬億元，增幅均超過120%。

此前，這些數額巨大的支付業務主要通過直連（銀行）模式進行處理。由於該模式繞開了央行的清算系統，使得央行無法掌握準確的資金流向，進而給反洗錢、金融監管帶來很大的挑戰。因此，人民銀行8月初印發通知稱，從2018年6月30日起，非銀支付機構網路支付業務需從直連模式轉為通過網路支付平台處理。

而網路支付平台主要由網聯清算有限公司（簡稱網聯）擔當。8月22日，網聯清算有限公司（以下簡稱網聯）第一次股東大會在北京召開，會議選舉產生公司董事會、監事會，網聯的公司治理架構初步成型，第三方支付市場由此邁入網聯時代。市場關心，網聯的成立將對第三方支付機構及消費者帶來怎樣的影響？此外，網聯與銀聯怎樣進行差別化定位？本專題將展開討論。

8月22日，網聯清算有限公司（下稱網聯）第一次股東會會議在北京舉行。

這次會議的重要議題，在於選舉產生公司董事會、監事會，並審議公司章程。21世紀經濟報道記者了解到，會議選舉支付清算協會執行副會長兼秘書長蔡洪波為網聯董事長，原銀行網路金融部副總經理總裁、網聯籌備組組長董俊峰為網聯總裁，百度副總裁張旭陽為監事會主席。

董事會、監事會的建立，標誌著網聯的公司治理架構已經初步成型。

此前，央行在8月初下發文件要求，各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯和業務遷移準備工作，2018年6月30日起，所有第三方支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

這意味著，這艘由45家股東單位組成、註冊資本20億元的網聯「航母」正緩緩起航，第三方支付開始逐步進入網聯時代。

話語權格局：央行主導

在第三方支付亂象頻發背景下，網聯設想逐步浮出水面。2016年10月，央行正式批複支付清算協會組織支付機構按照「共建、共有、共享」原則發起籌建網聯。今年1月，「網聯清算有限公司」名稱獲得國家工商總局（預）核准，3月末，網聯平台啟動試運行，6月末，網聯正式啟動存量切換。

隨著網聯各項業務步入正軌，網聯的話語權格局也逐步清晰。目前網聯平台已確定股東情況，45家股東共出資20億元。

其中，來自央行系的單位共7家，分別為人民銀行清算總中心、印鈔造幣總公司、支付清算協會、上海黃金交易所、銀行間市場清算所、銀行間市場交易商協會和外管局直屬機構梧桐樹投資平台有限責任公司，合計出資7.4億元持有37%股權；其他股東均為第三方支付機構，目前市場份額最靠前的財付通和支付寶各佔9.61%並列第一，京東旗下網銀在線持股4.71%次之。其他第三方支付機構合計持股39.07%，且持股比例均不超過3%，而央行系各單位持股比例均不低於3%。

這一格局也體現在8月22日的股東會議上。13名董事候選人中有7位來自央行體系各相關單位，其他6位董事分別來自財付通、支付寶、京東金融、電信翼支付、萬達快錢和平安集團平安壹錢包等單位。

7名監事候選人中除3名職工代表外，4名股東監事分別來自百度、聯動優勢、移動和印鈔造幣總公司。最終，百度副總裁張旭陽獲選監事會主席。

21世紀經濟報道記者了解到，支付機構的持股比例，既有市場份額的考慮，也綜合考量了股東背景以及在網聯籌備期間的貢獻情況。在網聯繫統籌備期間，財付通、京東金融和百度等都積極提供了人才支持，網聯技術負責人強群力即來自百度。

能成為網聯股東的支付機構亦是當前第三方支付市場中實力較強的機構，包括順豐、網易、盛大、拉卡拉、小米、唯品會、美的等支付公司均在列。不過，目前市場上剩餘的240多家第三方支付公司中大部分未能入圍，這些機構將由支付清算協會代表其行使權利。

這樣的格局，也是經過多方協商、談判取得。21世紀經濟報道記者了解到，在網聯籌備初期一度有過三地中心的設想，上海和深圳中心分別由支付寶和財付通進行技術改造，北京中心則有待進一步招標，這是根據市場份額為主要考量指標進行的設計，不過最終由於中小支付機構反對以及有違網聯中立原則被放棄。

管住備付金

在網聯出現之前，第三方支付機構與銀行機構直連清算。一方面系統要重複開發，造成資源浪費，另一方面其封閉性強，交易過程的資金和信息不透明，存在監管死角，一些支付機構風控水平參差不齊，有可能被用於色情、賭博甚至洗錢等違法領域，風險也可能波及銀行機構。

而第三方支付機構平台也普遍沉澱大量資金，許多支付機構缺少技術創新能力，靠備付金利息為生。此外備付金管理難度加大，多起備付金被挪用事件波及範圍廣，社會影響大，成為監管重點。

「網聯」又被稱為網路版銀聯，其將切斷第三方支付機構與銀行的直連模式，主要是為了防止第三方支付機構通過客戶備付金分散存放、變相開展跨行清算業務等情形出現，進而降低第三方支付機構挪用客戶備付金的風險。

一位支付機構相關負責人也對21世紀經濟報道記者表示，網聯啟動一方面將切斷第三方支付機構躺著吃備付金利息的蛋糕，另一方面一定程度上利好中小支付機構。

該負責人介紹，過去大型支付機構因為有大量資金沉澱和巨額交易，商業銀行往往爭相與其進行合作，在網關成本上給予極低的費率優惠。而小型支付機構往往缺少議價能力。而網聯很大可能按筆收費，這對於交易規模龐大的支付機構反而有所限制，抬高了其交易成本。

支付清算協會發布的報告中也支持，網聯將確保各類型參與機構站在同一起跑線上，在業務處理、業務價格等方面享受同等待遇，充分發揮面向終端用戶的業務創新優勢，形成價格和服務的差異化競爭。

根據網聯的規劃，要在9月底實現主要機構、銀行全接入，支付功能全覆蓋。

網聯仍有挑戰需要解決。騰訊金融研究院表示，在清算服務市場化的大趨勢下，網聯平台需政府、股東、銀行、市場等各方共同努力，研究合理的收費方案、利潤分配機制、清算品牌、發展策略等。網聯平台其商業模式清晰性、系統穩定性、交易安全性等問題也還在探索之中。但毋庸置疑，網聯將重新構建支付機構和商業銀行的新型競合關係。

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