喜憂參半 這27家的大標統計數據你怎麼看？

去年8月24日，由銀監會牽頭的四部委聯合發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱「暫行辦法」），明確規定「同一自然人在同一網路借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網路借貸信息中介機構平台的借款餘額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網路借貸信息中介機構平台借款總餘額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網路借貸信息中介機構平台借款總餘額不超過人民幣500萬元。」

《暫行辦法》的這一規定，實質上是要求P2P回歸其小額普惠的本質，也意味著以往大多數平台走的大標路線被徹底堵死。暫行辦法給網貸平台留了12個月的整改時間。如今，距離整改大限，只剩不足百天，各平台的整改情況又如何呢？

網貸天眼根據4月份網貸評級排行榜，選取了27家發布了2016年年報和2017年一季報的大中型平台，並對這些平台的人均/筆均借款額進行統計。

統計數據顯示，2017年一季度，27家平台中（剔除兩家沒有公布一季度報告）有17家平台人均累計借款金額在20萬元以下，佔比68%；3家平台人均累計借款金額在20萬至100萬之間，5家平台人均累計借款金額在100萬以上。

一個可喜的變化是，表中15家平台2017年一季度的人均累計借款金額（包含筆均）較2016年度有所降低，這也就意味著，平台正在按照《暫行辦法》的要求積極進行整改，更加貼近網貸平台「小額分散」的定位。

同時，我們也應看到，還有部分大平台大標問題仍然突出，超額現象嚴重，這些平台在監管大限到來前能否如期整改完畢存疑。

（註：人均累計借款額=年度或季度成交總額/年度或季度借款人數（包含企業）；平台未披露借款人信息的，按照筆均借款金額=年度或季度成交總額/年度或季度項目筆數計算： 陸金服2016年12月13日從陸金所剝離出來，宜人貸、道口貸尚未披露2017年一季度運營數據。）

當然，部分大平台由於歷史遺留問題比較多，所以整改進度比較慢。最典型的就是紅嶺創投。去年9月份，紅嶺創投董事長周世平曾公開表示，根據監管辦法限額的要求，2017年3月28日起，紅嶺創投線上平台限額以上的大單產品將全部停止發新標。而根據我們的統計，紅嶺創投2017年一季度人均累計借款總額為182.47萬，顯示到目前為止，歷史遺留標的對其人均借款金額的影響仍然很大，估計短期內難以下降到合規水平。此外，紅嶺2017年4月運營報告中沒有披露借款人數、人均累計借款金額等信息。

另外，需要指出的是，部分平台筆均借款金額普遍偏低，原因主要有2種可能，一種是網貸平台將同一借款人的借款需求拆分成多個交易項目；另一種是，同一借款人在網貸平台上先後進行多次借貸，但按照借款筆數統計，無法進行累計計算。因此，我們認為，筆均借款金額的參考價值較低。而上表中，有2家平台只公布了筆均借款金額，其人均累計借款金額是否超過監管規定暫不得知。

在統計過程中，網貸天眼還發現了一個奇怪的現象，一些網貸平台信息披露的口徑在不同時間點並不一致，比如，有時只披露借款筆數，有時又只披露借款人數。這樣做的原因何在？小編也是百思不得其解。根據互聯網金融協會發布的網貸信披標準規定，融資人總數、人均累計融資金額、筆均融資金額等平台運營信息內容為強制性披露指標。平台在報告中披露部分對自身有利的數據可以理解，但選擇性披露顯然是對用戶的故意誤導。

5月15日，銀監會在官網上發布了今年的立法計劃，其中明確將網貸信披指引列入了立法計劃。這意味著，最遲今年底，長期不發布，拖延發布或者選擇性發布平台重大信息的行為都將不被允許。

本文報道內容主要基於網貸天眼研究數據，如有疏漏或不足，歡迎向我們提出，郵箱：[email protected]

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