王喆：新金融最怕有才無德的人

CFIC導讀：7月29日，由《21世紀經濟報道》主辦、浦發銀行聯合主辦的「2017年資產管理年會」在上海舉行。上海市互聯網金融行業協會秘書長王喆在新金融分論壇發表了主題演講。

隨著科技的崛起，新金融、互聯網金融、金融科技產業迎來巨大的發展空間，但在發展過程，圍繞它們的合規操作，業界還有很多的爭論。

7月29日，由《21世紀經濟報道》主辦、浦發銀行聯合主辦的「2017年資產管理年會」在上海舉行。上海市互聯網金融行業協會秘書長王喆在新金融分論壇做主題演講時表示，金融科技平台要積極全面認真學習全國的經濟工作會議精神，要真正的領會這一次國務院中央金融工作會議關於功能監管、行為監管、協調監管措施的內涵，重新審視自身產品和模式是否符合將來的監管趨勢，要未雨綢繆做出戰略調整。對消費者而言，同樣需要主動學習新金融行業相關知識，也要樹立正確的風險意識，特別是要研判經濟的形勢，追求合理恰當的收益。只有這樣，新金融的發展才能真正朝著服務社會、服務實體經濟的方向去發展。

在他看來，新金融的特點，就是新——由於科技金融全面深入與相互融合、相互轉化，豐富了金融業態，產生了新的金融業態、新的服務、新的產品，新的需求。這背後，從需求的角度而言，隨著經濟持續增長，人民的收入水平不斷提高，人們對金融的需求也出現了多樣化的特徵；從供給的角度來看，傳統金融體系是二八理論，個人與中小企業長期處於金融壓抑狀態，很多個人的個性化金融需求得不到滿足，隨著移動互聯網等技術普及，客戶金融需求隨著技術的應用進行廣泛的快速匹配，從而令科技金融機構和傳統金融機構能依託自身資源和場景，流量等提供各種各樣的在線金融服務，在時間和空間最大限度地滿足市場需求。目前，第三方支付、互聯網保險、大數據、在線基金理財、眾籌等都具備新金融業態的屬性。

「在新金融的發展中，上海也始終走在前列，一是在建設國際金融中心的過程中，上海通過新金融實現彎道超車，形成了產業生態鏈。二是當地傳統金融機構和新金融機構也由過去簡單的競爭關係，逐漸轉變成相互融合、相互吸收的關係，同時很多實業公司也開始布局新金融企業。」他表示，新金融的出現，正使普惠金融成為了可能。

但另一方面，新金融服務面廣、成本低等特點，也是一把雙刃劍，因為成本低，服務面廣令創業門檻也就相對較低，逐步形成了比較複雜的市場晶正局面，此外，用戶風險意識和識別能力相對缺乏，一方面體現在對金融知識掌握不夠，另一方面又有渴望獲得高收益的心理，如此容易產生羊群效應，經過互聯網金融模式的迅速擴張，導致風險交叉傳染的可能性增加，這也倒逼相關部門對新金融產業開展專項整治。

「在這樣背景下，我們要提出一個問題，就是說我們現在需要什麼樣的新金融？」王喆強調說，新金融的本質仍然是金融，所以說新金融也必須要滿足為實體經濟服務的宗旨。但是，實際上部分新金融的業態脫離了服務實體經濟的初心，也使得資金在金融系統中空轉，抬高了融資成本，也加快了脫實向虛，這種新金融肯定不是市場與相關部門需要的。因此，符合監管要求與市場發展需求的新金融產業，應該是真正地服務於實體經濟，堅持踐行普惠金融。普惠金融作為包容性金融，其核心是使所有人都得到享受金融服務的權利。如果新金融脫離了這個範疇，實際上新金融的成立真的就沒有必要了。

王喆認為，新金融產業要健康良性發展，還應該重視風險防範。互聯網金融風險事件引發的資金虧損壓力，可能沒傳統金融這麼大，但它涉及的投資者比較廣比較多。因此風險事件對新金融體系造成的負面影響並不低。因此，市場與相關部門認可需要的新金融，一定不是靠著監管漏洞趁機撈錢的機構，不是坑蒙拐騙的機構。

「作為行業協會，我們經常跟會員和投資者進行溝通，慢慢體會和感悟到，要發展好新金融，維護好這片藍海就必須要重視生態圈的建設，注重創業和消費者文化的建設。如果說要發展好新金融，從業者、消費者、監管者，這幾大領域的努力是缺一不可的。從業者的角度來說，什麼事都需要人來干，從事新金融的行業一定要堅持道德底線和行為準則，新金融最怕的就是有才無德的人。還有就是你創業的這個目的一定要純，有正當的目的，你必須是真正的想為社會服務。」

目前行業需要小而美的機構，因為普惠金融在成立之初一定是對應著不同的小眾用戶，如果平台一心想做大，往往是註定要失敗的。所以協會倡導創業型的新金融機構在創業初期要尋找你的藍海，一方面努力做好從零到一，從無到有的創新；另一方面在從一到一百的發展過程，努力規避傳統金融機構已有的業務。包括有沒有業務發展可持續性，是否深處藍海市場，有沒有能力顛覆業務模式，如果機構覺得自己缺乏這個能力，就要評估創業的可行性。