出賣個人銀行卡可獲利？小心成為電信詐騙的同夥

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銀行卡內存儲了很多個人信息，丟失了銀行卡的心情簡直就像被迫「裸奔」一樣令人感到恐懼......

然而，如此重要的私人物品，只要花費數百元，就可以輕易從網上購得。

小編

究竟有神馬想不開的，要出售自己的銀行卡？

真相是：銀行卡買賣的背後，指向多項不法行為，包括電信詐騙、洗錢、行賄、受賄等。

我們來看看這條「灰色產業鏈」是如何運轉的？

「急招兼職，知名上市公司需要做過賬業務，給辛苦費500元。兼職人員需要提前準備好銀行卡，公司給卡里打錢再轉出來即可。沒有任何風險。純粹白撿白給的錢。」

同樣的招聘消息，每天至少在上百個QQ群發布。

招聘兼職是幌子，「知名上市公司」真正看中的是銀行卡......

1 招聘

招聘「兼職人員」，需對方提供銀行卡、網銀U盾等。

2 簽訂協議

其中一份協議為四方協議，借款人為甲方，乙方將依據借款人（「兼職人員」）的相關資料，通過丙方，推薦借款人（「兼職人員」）在丁方辦理借款申請。真正借款的為丁方。

3 測卡

收走「兼職人員」的銀行卡、網銀U盾，測試網銀能否正常使用。

4 轉賬

給實際借款人過賬。待貸款轉走後，將銀行卡和U盾退還給持卡人。

△一名工作人員正在檢驗「兼職人員」的身份證、銀行卡、U盾。

這種銀行卡買賣就沒有第一種那麼燒腦，就是簡單粗暴的買賣。

首先，小編為你科普幾個行業術語（黑話）：

「裸卡」——只有銀行卡；

「盾卡」——銀行卡和網銀U盾。

「全套」（「四件套」）——銀行卡、開卡的身份證原件、網銀U盾、預留手機號及開戶單。

△經過還價后，網路賣家同意以650元賣出銀行卡「四件套」。

售賣渠道：賣家通過群發軟體，在QQ群將自己的業務以刷屏的方式推廣出去。

貨源：

1、通過固定聯繫人介紹，讓持有身份證的人自己去辦銀行卡和電話卡，再把包括身份證、銀行卡在內的各種卡賣給網路賣家。

2、通過遺失的身份證所辦，持卡人對此並不知情。

價格（以下價格由網路賣家提供）：

1、按照內容多少：四件套(800元)＞盾卡（500元）＞裸卡。

2、按照銀行：銀行、農行、建行、工行的四件套（1300元）比光大、平安、華夏銀行（900元）的四件套貴，因為大銀行的卡不好開。

購買銀行卡的用途是什麼？

一位買家透露：「每張銀行卡每年有5萬美金的外匯限額。收卡之後，我會給每張卡打進幾萬到十幾萬不等的人民幣存款，兌換成外匯，利用外匯市場價格的波動，交易后賺取差價。「

在近幾年查獲的電信詐騙案中，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的「必備品」。在一些個案中，以各種名義到不同銀行開卡，是電信詐騙團伙「外包」出去的一項業務。

當有事主受騙往這些銀行卡里匯款后，嫌疑人會指揮同夥在最短時間內將匯款全部提取並轉移。

案例：2014年底，廣州天河區法院對一個「猜猜我是誰」電信詐騙團伙中的幾名成員進行了一審宣判。該團伙分工明確，有專人拿著銀行卡負責提取詐騙款項並轉移至指定賬戶。幾名被告人被公安機關控制時，發現有他人的銀行卡1319張、他人的居民身份證395張。

在各級紀檢監察機關通報的反腐案情中，一些官員在被查時，起獲大量他人的銀行卡。

案例：2016年5月被「雙開」的廣東茂名市高新區黨工委原書記譚國鋒在被查后，其隨身物品中包括他人身份證7張，他人名下的銀行卡7張，卡內存款餘額高達630多萬元。

現實是......

在銀行卡的買賣中，許多持卡人尤其是大學生將自己的銀行卡、身份證賣給「中介」。他們往往並不知道買賣銀行卡對自己的影響。

這些影響包括：

持卡人將個人銀行卡出售、出租給他人，發卡銀行有權取消其持卡人資格，並有權對持卡人進行罰款。

信用受損，留下污點，對持卡人今後向銀行申領信用卡、申請房屋貸款、信用貸款等金融活動產生重大影響。

但影響並不止於此，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來刑事責任。

央行有關負責人明確指出，買賣銀行卡是違法違規行為。

銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用，不得出租和轉借。

同時，買賣銀行卡行為還涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。

非法持有他人信用卡，數量較大的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領信用卡等行為均構成此罪。數量巨大或者有其他嚴重情節的，可處3年以上10年以下有期徒刑。

如果持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實施犯罪活動，比如洗錢、信用卡詐騙等，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構成共同犯罪，與具體實施犯罪行為的犯罪人員共同承擔刑事責任。

案例：2016年，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣給電信詐騙團伙，獲利2700元。之後有事主受騙將錢打入該青年賣掉的銀行卡里。該青年被視為電信詐騙團伙的共犯，被警方抓獲。

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