C2B互聯網保險定製時代到來 首發重疾+輕症產品

8月9日，由國華人壽和悟空保聯合主辦、華瑞保險銷售有限公司協辦的主題為「C2B互聯網保險新時代暨至尊保系列產品發布會」在北京舉辦，大會上，悟空保和國華人壽對「至尊保終身重疾險」再次升級，在原有純重疾保障的基礎上，新增50種高發輕症保障，性價比依舊完勝香港保險，重疾+輕症價格再次刷新行業底價，成為目前國內最具性價比的國民級重疾險。

此外，本次大會國華人壽和悟空保聯合邀請了58集團董事長姚勁波等互聯網大佬，國華人壽等多家保險公司的總精算師，華興資本、梅花創投、青山資本等頂級投資機構合伙人，以及騰訊、58和去哪兒網等渠道大咖和權威媒體，大家共同探討互聯網保險從「以產品為中心」、「以渠道為中心」到「C2B以用戶需求為核心」的轉變，分析和討論C2B互聯網保險的當下和未來。

C2B是互聯網保險定製的核心理念

前不久，由悟空保和國華人壽聯合定製的至尊保終身重疾險上線銷售，3天時間創造了1000萬的保費銷售成績，打破了互聯網保險有史以來，純粹線上銷售長期複雜保險的行業紀錄，驗證了消費者主動線上購買長期複雜型壽險模式的可行性。

C2B，互聯網保險定製新時代，是貫穿本次大會的核心主題，國華人壽總裁付永進在會上做了題為《C2B，互聯網保險定製新時代》的演講，他認為未來十年壽險行業長期儲蓄和風險保障業務將快速增長，互聯網保險的發展為中小公司實現彎道超車提供了機遇，儘管壽險公司的競爭力還會在相當長的時間裡表現為渠道經營能力，特別是代理人隊伍的經營能力，但是最終勝出的將是以客戶為中心的經營模式。互聯網定製是以客戶為中心的高級表現形式，保險產品的數字化、給付標準化、零庫存成本、低邊際生產成本等都決定了更適宜用定製的方式。

而且隨著現代區塊鏈、物聯網、人工智慧技術的發展和廣泛應用，保險公司和中介平台能利用大數據、雲計算等手段和技術對消費者行為數據、消費習慣、支付偏好進行深度挖掘與分析，從而為精準營銷、精準定價提供了可能性，也為制定個性化、定製化、差異化的保險產品提供了數據基礎。原先以保險產品為主導的銷售模式將逐漸轉化為以消費者需求為核心的銷售模式，意味著消費者能夠化被動為主動，參與保險產品設計和服務的全過程。國華人壽在互聯網保險定製領域也已經有了很多成功的創新和嘗試，比如與悟空保共同推出的至尊保終身重疾險取得了很好的銷量，一經推出深受市場的好評和客戶的喜愛。無論是在長期險還是短期險市場，國華人壽根據渠道特點，與不同平台共同進行C2B定製，實現了與市場上其他產品的差異化競爭，取得了良好的市場反響。

至尊保定製思路獲市場認可產品迭代升級

至尊保終身重疾險正是由悟空保和國華人壽遵循C2B定製理念聯合定製，該產品及其他互聯網壽險產品定製理念是「保障優先、產品極簡、價格最低、體驗最好」，至尊保上線以來，不僅銷量好，從保額的角度上看，至尊保終身重疾險平均保額達到了37萬，這是行業平均重疾保額的7-8倍，而且超過50%人選擇50萬保額上限。

悟空保創始人陳志華認為，互聯網保險C2B其實有三點可循：第一，產品反向定製，一切從用戶需求和利益出發，就能夠首先保證產品責任做到簡單極致，價格親民，讓用戶一看就懂。第二，產品主動線上購買，用戶通過線上購買商品和服務的習慣已經形成，互聯網購買和體驗保險服務也經過運費險、航意險和延誤險等碎片化保險的普及而得到用戶的認可；其次，產品做到足夠簡單，用戶看得明白，這就使得用戶主動去線上尋找和篩選、對比、購買成為了可能。第三，服務線上完成，把線下的投保流程和環節，簡單化、線上化，顯然對於改善用戶體驗來說，是至關重要的。至尊保重疾險，線上投保，能夠做到50萬保額免體檢，理賠做到線上遞交材料，投保即贈送癌症篩查服務。

陳志華在發布會中做了《C2B保險節，來也》的主題演講，並分析80后、90后或有家庭的年輕用戶已經成為互聯網保險的主力消費群體，這些消費者懂保險理論、懂互聯網科技、有投保碎片化保險體驗、和有獨立決策的能力。因此，傳統保險要從「產品、渠道、價格、促銷的「4P」理論向「消費者需求、成本、便捷和溝通」的4C方向演變是必然趨勢。同時悟空保也宣布在8月1日-18日開啟首個「保險節」，進一步對C端展開讓利優惠活動，推動保險保障理念的普及、傳播。

定製的思路還體現在根據客戶需求對產品進行迭代升級，比如，根據客戶反饋，在不到一周的時間內，在至尊保產品責任中取消了28天生存期要求；再比如，一開始在至尊保健康告知中，凡是「被保險人過去兩年內是否曾接受X光、超聲波檢查、CT檢查」，可能就沒有辦法投保至尊保重疾險，隨著用戶的反饋越來越多，悟空保和國華人壽溝通並且達成一致意見，把過於嚴苛的健康告知放寬至「以顯示結果異常」為最終判斷依據。

三方合作華瑞保險提供技術、大數據及服務支持

國華人壽全資子公司華瑞保險銷售有限公司在產品設計端和銷售端之間搭起了一座橋樑，使得三方的合作更加快速高效。華瑞保險依託強大的技術能力，輸出可快速配置靈活的保險產品頁面配置系統，為國華人壽和悟空保之間的信息流提供技術支持。同時，華瑞保險還提供大數據輸出，整合華瑞保險原有的數據資源，對於保險公司核保端控制風險提供大數據支持。第三，華瑞保險還為悟空保的客戶提供包括基因檢測、就醫綠色通道、電話醫生等在內的多項健康服務，為在線購買保險的全流程提供良好的客戶體驗。