2017銀行業半年報：上市銀行利潤穩步回升投資「脫虛向實」

業績回暖 五大行資產質量向好

上市銀行半年報業績披露收官數據顯示，25家A股上市銀行半年凈利潤總和超過7700億元，相當於每天盈利超過40億元。而工農中建交五大國有商業銀行依舊是銀行業的主力軍，合計貢獻了超過5500億元的凈利潤，各家的同比增幅則在2%--4%之間，普遍好轉。其中，建行、中行、農行、交行的稅後淨利潤同比增速都在3%以上，相比去年底1%左右的增速有明顯反彈趨勢。

建設銀行董秘陳彩虹：我們加強成本管理的核心主要是優化費用的支出結構，同時我們的經營費用同比還下降了10.8%。

多位大行高管都在業績發布會上表示，息差好轉是今年上半年大行利潤大幅增長的主要原因之一。

農業銀行行長趙歡：今年上半年我們農業銀行的凈息差是2.24%，在可比同業裡面是最高的。

當然，眾多股份制銀行和城商行、農商行的業績增幅平均要高於五大國有銀行，但大部分增速也都在個位數。

而業績穩步增長的同時，今年上半年銀行資產質量穩步提升，大部分銀行不良率都比去年底有所下降。上半年五大行平均不良率1.58%，比上年末下降了0.11個百分點。不少銀行認為，下半年經營業績還可以得到改善。

中信銀行行長孫德順：今年下半年到明年，隨著整個大的經濟環境的變化實體經濟的變化，我想銀行的資產質量也會得到進一步好轉。

華夏基金投資研究部高級經理何競舟認為，經濟情況支撐銀行業資產質量持續好轉。

何競舟：（今年）煤炭、鋼鐵這些板塊的盈利都起來了，這些是以前咱們（銀行貸款）不良的一個貢獻大戶。這樣看的話就說這個資產質量的改善應該是有一個（我們認為）比較長的持續性。

防風險 銀行加大轉型力度「脫虛向實」

今年監管部門出台了一系列措施，加強監管、整治金融亂象，特別是對銀行業「脫實向虛」，熱衷於賺快錢等現象進行了規範，這也使銀行業經營方式發生了明顯變化，並體現在半年成績單里。

在半年報中，農業銀行和建設銀行的同業業務都出現了較為明顯的回落，興業銀行同業專營非標投資規模比年初下降了21%，無錫銀行、南京銀行等城商行的同業業務也出現了明顯下降。

而在縮減同業等業務的同時，銀行投資加速「脫虛向實」。半年報顯示，國家重大項目工程等是五大行的資金投入重點。

工商銀行行長谷澍：繼續加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的融資支持。比如說雄安新區、重點城市和新型城鎮化，「製造2025」「一帶一路」以及小微企業、普惠金融、綠色金融等。

大部分銀行都表示，減少同業等領域的投入后，轉移出來的資金大部分都進到了實體經濟。

中信銀行行長孫德順：今年主動調整后，我們對高端製造業，對環保、對城市基礎設施進行了大量的投放，我們也主動壓縮了政府負債。

而在資金投向轉變的同時，不少銀行還加大了業務轉型力度，零售、個人金融業務等和老百姓息息相關的業務和服務成為轉型重點。

國銀行董事長陳四清：我們成功地進行了個人金融業務的戰略轉型，積極推進消費金融的轉型升級。6月末，境內人民幣個人貸款增長2667億元，新增佔比達到58%。

華夏銀行行長張建華：以前我們可能對公司業務做得多一些，這是股份制銀行的特點，直接貼近百姓的一些日常生活的業務相對來說少一些，但是我們今年以來也加大了零售業務。

業內人士認為，銀行加大對個人金融服務的投入，等於把重心放在老百姓身上，會有更多元、更豐富的大眾生活金融產品提供給老百姓來選擇。

中報透視房貸政策：壓縮規模 支持首套

隨著各地加強房地產調控的力度，今年以來各地房貸優惠普遍減少，不少銀行申請的難度也加大了，有的銀行房貸利率最低也要上浮一定比例，還有的銀行即使審批通過了，放款也要排隊等待。對此，大部分銀行在半年報中都表示，目前主要支持的是首套房貸款。

工商銀行行長谷澍：上半年境內分行的個人住房貸款比年初增加了3700億元。這些新增貸款主要是支持了居民自住型和改善型的住房需求，首套房的佔比超過九成。（在新增的）個人住房貸款裡面，一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1左右，熱點城市的比重在逐漸的下降。

大部分銀行還表示，今年以來個人房貸的增速同比不同程度下降。部分銀行表示，作為最優質的業務之一，銀行不會放棄房貸業務，但會減少資金投放，特別是壓縮開發商貸款。

華夏銀行行長張建華：我們現在整體資源還有限，房貸畢竟收益率還是相對低的，我們這樣中型的商業銀行，還不能把過多的資源配置到房貸上。

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