search
尋找貓咪~QQ 地點 桃園市桃園區 Taoyuan , Taoyuan

建行「小微快貸」為小微企業成長護航

為加強小微企業服務能力,建行突破傳統線下融資模式,運用互聯網思維,打造了安全、便捷、合規、值得信賴的互聯網融資平台——「小微快貸」。通過分析企業及企業主在建設銀行的房貸信息、涉稅信息、金融資產及結算數據等各項數據,批量挖掘潛在客戶並預測意向授信額度。「小微快貸」進一步改善了小微企業融資流程體驗,實現全流程網路系統化操作。客戶只需通過網銀、網站、善融商務、手機銀行、智能自動櫃員等渠道,即可享受「網上貸款申請、網上貸款審批、網上籤約支用」的全流程網上融資服務。提升了服務小微企業的能力和效率,為小微企業帶來便捷和快速的服務。「小微快貸」業務是在轉變經濟發展模式與動能、高度信息化互聯互通的時代背景下,做出的積極創新,也是轉變模式助力小微企業騰飛的新起點。

突破傳統業務模式開闢同業創新先河

通過建行內部多個系統組件、外部人民銀行徵信系統等互通互聯,利用互聯網渠道,實現了小微企業貸款全流程網路化、自助化操作,在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程。同時,通過數據整合、在線審批,既保證了信息的真實性、有效性,又大幅減少了客戶信息採集、錄入、調查、驗證等人工操作,打造了新的業務流程,通過零售系統中標準化、模塊化的系統優勢,進一步提高服務小微企業客戶的效率。

「互聯網+信貸」模式。「小微快貸」業務通過系統整合,自動批量獲取客戶相關數據,運用大數據分析,在建行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程,貸款期限在1年以內,隨借隨還。並對小微企業及企業主的金融資產、信用狀況、業務辦理等全面信息的採集和分析,實現電子渠道在線申請、實時審批、簽約、支用和還款的快捷自助貸款。

全流程線上自助辦理。實現從客戶申請、業務評價、貸款審批、貸款支用和貸款歸還的系統化、標準化操作。客戶可通過多類電子渠道,包括建設銀行網上銀行、手機銀行、官方網站、善融商務平台、智慧櫃員機等自助設備,以及建設銀行認可的外部第三方渠道自助進行貸款申請、支用及還款。

多層次的產品體系。目前「小微快貸」業務針對不同客戶類型及需求場景,形成多個子產品體系,授信總額500萬元以下,具體包括:基於企業主的金融資產及存量房貸信息發放的線上信用貸款「快e貸」;基於可抵押資產發放的線上線下相結合的「融e貸」;基於可質押金融資產發放的線上貸款「質押貸」。後續,還將有更多符合「小微快貸」模式要求的新產品在「小微快貸」平台發布。

批量精準挖掘和營銷。通過系統匹配企業和企業主在建設銀行的金融資產、結算流水、房貸情況等業務數據,篩選客觀的數據作為客戶准入、授信評價和貸后管理的依據,改變依賴小微企業財務報表進行授信評價的方式,實現對客戶的多維度判斷,運用內外部信用情況,批量挖掘出符合條件的潛在客戶,測算意向授信額度,實現精準營銷。

風險實時監測。通過系統工具主動實施風險預警,提高風險管理的針對性。分析客戶在建設銀行的金融資產、個人貸款、企業流水以及外部的徵信、納稅信息,對實質性風險進行判斷,解決財務報表不規範、難以準確反映小微企業風險狀況的問題。通過系統工具主動實施風險預警,提高風險管理的針對性。

全流程線上自助操作客戶體驗方便快捷

北京市某生物科技有限公司老闆張先生6月10日來到我行軟體園支行,現場利用幾分鐘的時間便完成了「小微快貸」的線上申請,他高興地說:「真沒想到200萬元的貸款這麼快就到賬了。以前從銀行貸款手續比較繁瑣,現在在建行網上辦理『小微快貸』十分便捷,我們真正感受到了此項業務的高效與便利,建行真的是『雪中送炭』!」

「小微快貸」利用系統中客戶數據信息,真正實現了在線申請、審批、簽約、支用、還款的全流程網路化、自助化操作,在客戶信息完整的情況下只需要幾分鐘即可完成貸款全流程,客戶體驗普遍較好,提高了小微企業在銀行的申貸速度,可快速滿足小微企業及企業主日常經營周轉所需資金,大幅提升了業務辦理效率,節約了客戶的時間,帶來全新體驗。

貸款自助申請。客戶可通過建行門戶網站或企業網銀自助提交貸款申請,在客戶和銀行架設起了快速聯繫的橋樑。相比以前的業務受理方式,大幅度提升了客戶體驗。

操作方式簡便。網上申請通道,客戶可通過提示按步驟完成材料填寫、授權、申報等環節。

需求快速響應。對於全流程線上申請貸款的客戶,系統及時提醒客戶經理對客戶貸款申請作出響應。相比以前的業務受理方式,業務流程處理時間縮短了,客戶可以第一時間得到建行客戶經理的服務。

支用還款流程簡化。簡化貸款支用流程,額度下的單筆支用不再通過客戶經理髮起債項支用流程,客戶在網銀髮起支用后,貸款資金直接轉入客戶在建設銀行的賬戶。採用網銀自助支用方式后,客戶和員工滿意度得到進一步提升。

「小微快貸」產品的推出,是建行踐行服務「大眾創業、萬眾創新」的又一舉措,進一步完善了覆蓋廣、差異化、效率高的小微企業全流程線上融資服務體系,豐富了小微企業金融服務方式和內容,是提升小微企業金融服務的有效途徑,是推進普惠金融發展的重要抓手。為破解小微企業「融資難、融資貴」目標助力,為實現小微企業壯大成長夢想護航。



熱門推薦

本文由 yidianzixun 提供 原文連結

寵物協尋 相信 終究能找到回家的路
寫了7763篇文章,獲得2次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦