從「輸血」到「造血」 北京銀行探索服務實體經濟路徑

隨著京津冀協同發展，3年來「1+1+1>3」效應初現，背後既有政策性銀行、國有銀行的支持，更少不了中小銀行的創新金融產品和服務。

黨的十八大以來，隨著「一帶一路」建設、京津冀協同發展戰略、長江經濟帶戰略的提出，中小銀行迎來更多發展機會，對於實體經濟的支持力度亦逐漸加碼。

以北京銀行為例，《經營報》記者了解到，自京津冀協同發展戰略提出以來，投入京津冀地區貸款累計總額5881億元；過去五年，北京銀行對實體經濟提供資金支持近萬億元。

「中小銀行是服務中小企業的『主力軍』。」全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹認為，深化金融領域的供給側結構性改革，關鍵是擴大金融有效供給，大力發展中小金融機構，構建多元化、市場化的金融體系。

2016年4月，北京銀行啟動「富民直通車，普惠京津冀」項目，建立三地政策互通的擔保機制，實現京津冀一體化擔保、跨區域放款，助推京津冀三地農村金融協同發展。

對接國家重大戰略工程

3年前，京津冀協同發展提升至國家戰略地位，被譽為經濟改革的「一號工程」。 然而，當時京津冀三地的金融業發展較為不均衡，成為制約京津冀協同發展的一大瓶頸。

河北蠡縣農信社的金融風險即是其中一例。由於涉及當地複雜的金融生態環境、債權債務關係，也涉及27家農信社、201個代辦點、數百名員工的切身利益和具體問題，河北蠡縣農信社的金融風險成了「燙手山芋」，20餘年無人敢接、久拖未決，亦成為京津冀協同發展的桎梏。

某銀行高管告訴記者，對於一個地區的金融支持，不能止於「輸血」，要幫助該地區實現「造血」，這就需要銀行承擔更多的社會責任。

佔據地緣優勢，北京銀行立足服務京津冀協同發展的戰略全局，主動扛起河北蠡縣農信社化解金融風險的重擔。

據悉，北京銀行先後派駐高管、中層幹部、骨幹員工等上百名精銳力量開展風險處置工作，各項資金總投入達3.94億元。經過市縣、鄉鎮、公安幹警、託管組等1400餘名工作人員、近30個工作小組努力下，北京銀行撤銷蠡縣農信社下設201家代辦站，同時艱難實現農信社財務重組，完成3億元股本募集，併發起成立了「河北蠡州北銀農商銀行」。

如今，河北蠡州北銀農商銀行不僅不再是京津冀協同發展的「絆腳石」，還立足蠡縣，成為京津冀地區的一股金融力量，深入推進「金融活水進萬家」小額創業貸款，創新「三農」金融服務模式，為蠡縣農業進步、農村發展和農民小康不斷注入源泉活水。

這是北京銀行對於京津冀協同發展支持的一個縮影。自京津冀協同發展戰略提出以來，北京銀行不僅累計向京津冀地區投入貸款總額5881億元，更為該地區發展提供多種支持。

記者了解到，北京銀行加大京津冀協同發展項目的考核傾斜力度，在全行限額不超標的前提下，京津冀協同發展涉及的重點項目不佔分行行業限額指標。

在機構設置方面，北京銀行積極布局京津冀，深耕北京區域市場，塑造區域特色品牌，在北京地區增設13家支行，機構總數達262家；天津地區增設1家支行，機構總數達23家。同時，北京銀行投資資金規模近2000億元，成為了首家定位於為京津冀區域協同發展提供創新金融服務的資金專營機構——資金運營中心。特別是，北京銀行還創新設立了國內金融業首家城市副中心分行，目前已經取得了監管部門的開業批複，進一步提升了服務國家戰略的能力。

正是在諸多北京銀行這樣的金融機構支持下，十八大以來提出的京津冀協同發展不斷取得重大進展，8月21日，國家發改委政策研究室亦發文對此表示肯定。

銀監會披露的數據顯示，截至2017年6月末，大型商業銀行總資產占銀行業金融機構比例為37.44%，股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構三類機構總資產佔比約43.40%，但銀監會原副主席蔡鍔生在中小銀行發展論壇2017年第一次理事會上曾肯定道，中小銀行在服務實體經濟、完善金融體制、提高金融水平等方面都取得了不錯的成績，這在整個金融體制改革和金融的發展上都起到了一個不可或缺的作用。

「深化金融領域的供給側結構性改革，關鍵是擴大金融有效供給，大力發展中小金融機構，構建多元化、市場化的金融體系。因此，要更加重視和充分發揮中小銀行的作用，通過『鯰魚效應』，激發競爭活力，更好地適應和引導金融需求。」閆冰竹認為，在服務京津冀協同發展等國家戰略的進程中，各類金融機構要更加重視金融資源協同，提升區域合作戰略層次。

北京銀行搶抓歷史性機遇，積極投入北京城市副中心建設，其城市副中心分行已獲開業批複，成為首家在城市副中心設立分行的銀行機構。

實體經濟是發展之本

「當前，在供給側結構性改革穩步推進的背景下，實體經濟蘊含著巨大的金融創新需求，中小銀行應立足實體經濟的實際需求，將金融創新與客戶需求緊密結合，幫助企業實現發展目標的同時，樹立自身特色品牌。」北京銀行董事長張東寧如是說。

以北京銀行為例，在成立之初，該行便提出了「服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓」的發展理念。在服務實體經濟的過程中，北京銀行緊密跟蹤和服務「一帶一路」、長江經濟帶建設、京津冀協同發展、城市副中心建設、自貿試驗區改革創新、東北老工業基地振興等國家重大戰略和《製造2025》等重大決策實施進展，不斷改進信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務。

在戰略方面，2016年，北京銀行為服務實體經濟，建立了領導體制和運行機制，成立了北京銀行服務實體經濟領導小組，專門負責領導組織、統籌協調北京銀行服務實體經濟工作，制定出台了《北京銀行進一步提升服務實體經濟質效工作方案》。

在產品創新方面，北京銀行為解決實體經濟「融資難」「融資貴」等問題，該行自成立以來，始終保持全部貸款額度中不低於50%的專項額度用於發放中小微企業貸款，強化特色支行建設，創新推出小微企業「批量化、模式化、簡單化」服務模式，打造了「小巨人」中小企業服務品牌。降低企業資金周轉成本，創新無還本續貸、循環貸款等小微企業流動資金貸款還款方式。推進小微金融服務創新，不斷探索「銀稅互動」「銀稅保互動」「雙基聯動」「網格服務」等新服務模式。

在工作機制方面，北京銀行積極開展總分支業務交流聯動，進一步優化跨部門、跨條線聯動機制，發揮北京銀行「應需而變」的服務優勢，形成總行帶頭、分行推動、支行實施的立體化工作機制。據了解，上半年，北京銀行總行積極開展調研工作，先後走訪9家分行、管理部，解讀最新各類政策內容及實施細則，引導分行在非標債權及權益類投資項目方面加強對實體經濟的政策傾斜，鼓勵營銷實體經濟涉及的基礎設施建設、科技類等企業。

在服務客戶方面，其一，北京銀行加大了企業客戶統籌管理力度，全面梳理重點客戶名單，規範客戶管理流程和標準，匹配總分支三級服務團隊，定期對客戶營銷服務情況進行跟蹤；其二，該行加強客戶走訪與溝通，及時了解客戶需求，做好信息搜集與反饋工作；其三，北京銀行加快產品創新與流程優化，上半年分別根據市財政、市人保等部門的要求對財政自助櫃面系統、社保系統進行全面升級改造，並實現全國社保異地支付；其四，該行加大重點項目支持力度，成立專項服務小組，提供包括支付結算、資金支持等方面的服務工作，加快重點項目落地速度。

記者從北京銀行了解到，截至2017年6月末，北京銀行對實體經濟發放貸款總額突破1萬億元，餘額達到10042億元，上半年新增貸款1260億元，增長14%，信貸增量較去年同期多增346億元；其中，小微企業貸款(含個體工商戶+小微企業主)餘額3361億元，較同期多增594億元，增長21%；支持京津冀協同發展、「一帶一路」、長江經濟帶人民幣公司貸款餘額467億元，較年初增加124億元。

「從創業之初，中小銀行就在夾縫中生存，在同質化的競爭中處於弱勢地位，通過差異化定位，服務小微企業創新創業打開了中小銀行差異化發展的空間，實現了從無到有、從少到多，從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長為金融體系中的重要力量。」張東寧認為，中小銀行不能忘記服務小微企業、服務實體經濟是生存之本。