首個網貸電子合同存證標準出爐

據上海市互聯網金融行業協會秘書長王喆介紹，《指引》共有五章二十五條，業務規範部分明確了在網路借貸電子合同存證業務中存證人進行存證的內容需要包含的主要原始信息，存證人提供的出證報告需要包含的主要內容，存證合同需要包含的主要內容，還包含委託人開展網路借貸電子合同存證業務中的其他要求。

制定電子合同存證主要是為了落實去年8月銀監會發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）相關規定。《暫行辦法》第二十二條規定：「各方參與網路借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名電子認證的法律效力。網路借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠並具有獨立性。」

眾所周知，合同一旦電子化后，即為虛擬電子數據，具有易刪除、易篡改的天然屬性，要保證數據的真實性和完整性，必須對合同依據電子證據相應法規進行存證存管。

蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，電子合同具有易篡改、難保存等特點，一旦出現糾紛，會給雙方取證帶來很大的不確定性。電子合同存證通過引入第三方平台，確保電子信息合同的準確性和完整性，保障了合同的可執行性，對於借貸雙方和平台而言都是一種保障。

除保證了數據的準確性和公平性外，北京尋真律師事務所律師王德怡表示，實行電子合同存證也可以降低客戶和交易平台的數據保存成本。由於需要保存的數據比較多，容易形成規模效應，單個客戶、單個項目的存證成本肯定會降低到一個合理的水平。

上海大學上海科技金融研究所副所長孟添表示，從各地的規定來看，《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法（徵求意見稿）》、《廈門市網路借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》、《廣東省網路借貸信息中介機構備案登記管理實施細則（徵求意見稿）》都規定了平台需進行第三方電子合同存證以及授權電子數據存證服務平台根據監管部門要求提供數據；據了解，北京《網路信貸信息中介機構事實認定及整改要求》也涉及了電子簽名和網貸合同數據保存的相關問題，並已實際執行但未公開發布；廣州、深圳在電子合同存證方面也會有所要求和規範。但是目前各地關於電子合同存證業務指引或標準均未出台。

王德怡認為，上海的做法開了一個很好的先例，應當向全國推廣；不但要在網貸領域推廣，還應陸續推廣到其他網路交易領域。相信其他地區很快會效仿。他也建議在今後的立法中，應當通過法律或行政法規的形式，設定某些類型的交易必須使用第三方存證業務，某些類型的交易推薦使用第三方存證業務。

薛洪言表示，電子合同存證符合網貸平台監管中關於投資人保護、信息披露等核心原則，大概率會在其他地方推廣。