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【理財】賺取人生第一個100萬以及之後的100萬的秘密,你全都知道嗎?

2月24日-理財綜合資訊

1、【宏觀-數據】40年前的「萬元戶」現在值多少錢?存銀行的都哭了!

在70年代末,米價0.14元,肉價0.95元,走親戚送禮2元左右,壓歲錢0.1-0.2元,1萬元就像天文數字,好像怎麼用都用不完。那麼現在多少財富才相當於以前的「萬元戶」?據權威學術研究報告顯示是:255萬!錢一直在貶值,我們該怎麼辦?公眾號富爸爸窮爸爸認為可以:減少儲蓄、適當負債防止財富被稀釋;提前消費;借錢投資;投資自己。

2、【實操-技巧】選擇永遠比努力重要,看看有錢人怎麼做抉擇

全民學理財認為:決定窮富差別的是現金流流向——窮人的現金流向圖是正好用於支付衣食住行之後,基本寥寥無幾,沒有資產也沒有負債;中產的現金流向圖是支付衣食住行後進入負債:按揭買房、貸款買車、信用卡消費等;而富人的資金基本都在資產中流動,收入主要靠投資組成,資金一部分用於日常開銷,另一部分用於資金運作以實現財務自由。

3、【實操-攻略】年齡階段不同,購買保險的側重點會有什麼不同

據南方日報報道,不同階段買保險的側重點不同:職場新人,意外險、重疾險不可少——迫切性、實惠性;年輕夫婦,重點考慮消費型醫療險——性價比高,選擇相對靈活,報銷比例高;家庭頂樑柱,生命保障險排首位——為自己的生命、健康、養老、子女教育等問題全方位考慮;富裕人群,財富傳承最重要——更需要能滿足資產保全和傳承需求的保險產品。

4、【產品-數據】投連險收益率連續10月低於2%,最高收益不及萬能險一半

據華寶證券數據,1月份投連險賬戶單月平均收益率為0.13%,最高收益率為3.55%。與萬能險對比來看,1月份萬能險最高結算利率可達8%,是1月份投連險最高收益的2倍有餘。而自去年5月至今年1月以來,投連險平均收益一直平淡無奇:9個月的平均回報率分別為-0.04%、1.79%、0.81%、1.12%、-0.49%、0.91%、0.72%、-2.23%、0.13%。

5、【產品-動態】績優基金頻頻限購,基金銷售處於「冰火兩重天」

據上海證券報報道,農曆新年以來,A股市場展現良好的上升勢頭,但新基金的發行節奏卻有所放緩,延長募集逐漸成為常態。與此同時,部分中長期業績優秀的老牌基金則長期處於限購狀態,而伴隨港股市場的節節攀升,不少收益搶眼的滬港深主題基金也頻頻發布暫停大額申購公告。毫無疑問,目前A股市場上的基金銷售正處於「冰火兩重天」格局。

6、【宏觀-動態】恐慌法國「川普」贏得大選,投資者開始拋售法國國債了

據澎湃新聞網報道,民調機構OpinionLab最新數據顯示,法國極右翼總統候選人勒龐會在今年4月的法國總統選舉第一輪投票中領先。一時間引發投資者對勒龐會最終贏得大選的擔憂,法國10年期國債價格大跌,收益率大漲2.5%;同時,受避險情緒影響,德國10年期國債收益率則大跌至0.84%,德法國債價格利差達四年最大差距。

7、【宏觀-動態】「資產荒」變「資金荒」,信託委外業務面臨兩難

上海證券報報道,隨著監管層去杠杠政策的不斷推進,銀行通過委外業務加槓桿並進行套利的行為難以為繼。當前,除了公募的委外業務可能會受到較大衝擊外,信託委外業務同樣陷入了兩難境地:此前市場上充裕的流動性驟然收緊,委外規模縮減導致信託或面臨「資金荒」的困擾;銀行更高的要求和負債端成本的上升,也將導致相關業務的套利空間縮小。

8、【宏觀-動態】明星效應提升吸金力,演唱會難借理財產品賺熱錢

據北京商報報道,近日,一款以張學友演唱會為賣點的「中融匯興-悅融樂享8號私募基金」的出現,引發不少人關注。分析認為,「演唱會理財產品」這種新鮮的投資模式藉助明星效應確實能夠提升吸金力,也轉嫁了部分演唱會風險,但演唱會要借理財產品更好盈利,則與成立理財產品的項目來源、運作成本和操盤團隊有關,熱錢難賺。

【深度】

賺取人生第一個100萬以及之後的100萬的秘密,你全都知道嗎?

對於大多數人而言,100萬存款應該算一筆很漂亮的資產。對於這筆漂亮的資產,很多人覺得是攢出來的。的確,在保證收入來源越來越好,最起碼不會降低的情況下,以時間為成本,縮減開支,通過日積月累,最終能夠湊齊百萬資產。但這並非賺取這價值100萬的第一桶金的全部秘密,人生第一個100萬怎麼來,怎麼進行資產配置,以及怎樣賺取第二個100萬?這些秘密,花捲財團告訴你。

第一個100萬,以及之後的100萬,怎麼來?

1、剋制無意義消費,過度儲蓄不利於你增加財富

這個建議的核心觀點不在於儲蓄,而是不要隨著收入的增加而擴大無意義的消費,然而這幾乎是不可能的。人們在通過辛勤勞動獲得報酬后,往往想的第一件事不是將這筆報酬攢起來,而是先拿出一部分犒賞自己。

將軍領兵打仗,總是會通過物質鼓勵來激勵將士。這裡面的邏輯很大層面就是通過增加將士們的收入,來提高他們的消費預期,從而激勵他們戰鬥。倘若將軍說幫他們把錢攢起來,等他們退役了在發給他們,效果肯定是不一樣的。

不過,想要弄到第一桶金,剋制無意義的消費是必修課。

2、想辦法增加你的軟資產,軟資產會幫你獲得更多財富

如果一個人真的把貨幣收益全部用來儲蓄,那麼他獲得貨幣收益的增量有很大可能性會降低。因為增加儲蓄,意味著降低支出,削減軟資產,而這些軟資產在某些時候能夠帶來更多的物質資產。這些軟資產包括通過購物帶來的身心愉悅、花錢社交帶來的人際收益、改善出行節約的時間成本,以及通過增加消費預期激勵自己獲取財務的精神動力等。

花捲通過對北京近30名年收入在20萬左右的中層白領進行調查發現,他們消費增長主要集中在提升生活舒適度、節省時間和增加社交,而他們每年的固定存款卻並沒有減少,反而有不同程度的增加。這個調查說明,那些看似可有可無的花費,實際上都在增加他們加薪的概率。比如,他們在社交上的花費,通過請客吃飯,消遣娛樂等增加了人際資源,擴展了人脈圈子,無形中提高了他們賺錢效率和成功率。

如果你是一個上班族,你的每筆消費都應該是有目的的。每個月進行消費結算時,不妨細想一下這些花費給你的生活或者工作帶來了什麼,是否提高了你的生活水平,讓你每天都過的很舒適;是否擴展了你的人脈圈子;是否提高工作效率等。如果你的花費為你增加了軟資產,那麼這筆花費是划算的,即便他們的價值不能立即體現。

3、不鼓勵強行儲蓄,但你必須清醒認識到攢錢對於第一桶金的重要性

不鼓勵強行儲蓄,更不鼓勵無腦消費。如果你以提升軟資產為由,去做一些沒必要甚至超出自身承受範圍的消費支出,那麼這筆消費是毫無價值的。

你的每一筆消費都在透支著你的時間跟身體,即便你掙到了人生第八個100萬,也沒必要在可以選擇商務艙的時候,選擇一個頭等艙。而如果特別在意過度消費而忽視了攢錢的重要性,沒有第一桶金,你會發現你的生財之路寸步難行。

這第一桶金100萬該如何進行資產配置?

如果你覺得自己總是攢不下錢,不妨通過投資理財來聚集自己的第一通金,指數定投就是一個不錯的選擇。因為總體來看,投資指數基金,基本不會虧損,還能攢錢。當你固定存款超過5萬后,可以通過購買銀行定期理財產品,或者參與一些低風險投資,為自己的資產保值。

需要注意的是,如果你沒房沒車沒背景,既不是富二代也不是拆遷戶,高風險投資不要超過個人總資產的4%。更應該禁止自己在擁有第一個100萬或者第一個10萬時,做出孤注一擲的投資決定,比如稀里糊塗的去創業、到澳門去賭博。

有了第一個100萬后,你該怎麼做?

如果你的家底很薄,很不容易地掙到了人生第一個100萬,或者說10萬,請不要覺得這是一筆意外之財,下面這些是花捲財團給你的建議:

1、保持對風險的敏感性,相信自己每做一次投資都有虧損的可能。說直白些就是在弄懂投資品之前,不要給它交學費。

2、雞蛋不要放在一個籃子里,但也別放在太多的籃子里。從風險評級來看,在保證應對突發情況及日常開支所需現金流的前提下,建議:4成資產配置低風險理財產品,比如銀行理財產品、貨幣基金等應對通脹風險;3成投資指數基金;1成用於股票投資;1成配置風險對沖產品,比如黃金;1成用來增加對表現較好的投資品,閑置期間可放在餘額寶里,或者每天購買10塊錢的彩票,記住不要超過10塊,夢想還是要有,萬一實現了呢。

3、永遠不要參與賭博,小賭害自己,大賭害家人;決定創業一定要慎重之後再慎重。

4、永遠不做孤注一擲的投資,你的人生還沒悲慘到那個程度。



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