帶你認識互聯網金融理財的核心！

上周末我跟一個很好的朋友出去吃飯逛街，他知道我是做互聯網金融的，於是就跟我聊起了她對互聯網金融的理解，他跟我說，其實互聯網金融對他來說是既熟悉又陌生的。

他說：熟悉是因為我們現在的大部分金融產品都是可以直接通過手機進行，並且都是依託於互聯網，我們現在跟互聯網金融的關係是非常密切的。

陌生是因為有時候人們只是是簡單的被它的方便和高收益而吸引，所以才會下意識的在做著轉賬和投資行為，但實際上很多投資人都並不知道自己的資金去向和收益的來源。所以他說對互聯網金融這塊始終沒有一個清晰的概念，到底我們每次進行的互聯網金融操作它背後真正的操作屬性是什麼？

我相信大家有很多人肯定也會有這種困惑，那麼今天小編就借著這個機會來給大家仔細梳理一下，這樣大家以後無論看見任何跟互聯網金融有關的APP也好，宣傳BANNER也好，推廣軟文也好，都會很快分清它們的所屬的金融本質。然後再來對投資進行具體的分析！

其實互聯網金融主要由以下幾個核心形態組成。它們分別是：網路借貸，股權眾籌融資，互聯網基金、保險、信託銷售和互聯網消費金融！

1、網路借貸

這裡面的網路借貸包括兩類，一類就是我們耳熟能詳的P2P啦也叫個體網路借貸，另一類則是網路小額貸款，接下來讓我們詳細區分一下它們。

個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸，屬於民間借貸的範疇，受合同法，民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋的規範。 所以個體網路借貸要遵守它的平台功能，明確它本身的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，更不能搞資金池子，搞非法集資了。目前關於網路借貸的正式版監管細則率先下發了，對這一屬性做出了更為詳細的規範。

什麼是網路小額貸款呢，它是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款，它需要遵守現有的小額貸款公司的監管規定，因為它本身就是小額貸款公司的互聯網版，跟P2P還不一樣，只是通過網路的優勢，能夠降低客戶的融資成本，沒有出借人這一方，貸出去的錢是小額貸款公司及其股東自有的。因為都涉及到借貸業務了，個體網路借貸和網路小額貸款都歸銀監會進行監管。

2、股權眾籌融資

這個也就是我們經常能聽到的「眾籌」的全稱了，它主要是指通過互聯網進行的公開的小額股權融資活動，它必須通過股權眾籌融資中介機構平台，也就是我們能看到的互聯網網網站以及類似的電子媒介進行，在這個領域其實因為小額並且有支持大眾創業的因素，一直被給予比較寬鬆的監管態度，鼓勵其進行業務模式的創新和探索，但是也說明了它的收益的不確定性和高風險性，如果作為投資標的，普通投資者還是淺嘗輒止的好。因為屬於股權投資的範疇，所以目前它是屬於證監會進行監管。

3、互聯網基金、保險、信託銷售

這個屬於互聯網銷售渠道模式了，其實這一塊兒是我們在做互聯網理財的時候涉及比較多的地方了，它就是把過去傳統的基金產品、保險產品以及信託產品通過互聯網這樣的渠道來進行銷售，目的是通過互聯網的信息擴散性而實現更大的銷售規模，降低銷售成本。所以不管它以怎樣的形式出現，最後都要追根溯源回到本質。

先來說基金吧，這裡面的參與方主要有基金管理人，基金銷售機構及其合作的互聯網銷售機構和第三方支付機構。它們本身是有各自的分工的，我們經常只能看見最外面的那一層也就是互聯網銷售機構，但是核心的層面是基金管理人所管理的基金，這裡面我們獲得的收益一部分是基金參與市場投資所產生的收益，還有一部分是互聯網銷售機構額外補貼的收益，所以要分開看待，不能簡單的看補貼的收益，還要關注真正投資的基金產品的風險屬性。因為資金的最終去向是基金產品所以互聯網的基金銷售都是歸證監會負責監管。

我們再來看看互聯網保險銷售，它是指保險公司通過互聯網展開的保險業務，也包括通過其它非保險類機構的保險銷售活動，但是本質還是保險銷售，要遵守保險產品的基本規章制度，不能進行不實的宣傳和誇張的引導行為。因為是保險產品銷售所以歸保監會管理。

最後就是信託產品銷售了，簡單的理解就是把信託產品拿到互聯網上進行銷售，它需要遵守信託的法律法規，包括起投金額等，因為不是小額的投資方式，所以大家接觸的應該不太多，目前有很多第三方的互聯網銷售平台，有相關的信託產品的銷售，目前它歸屬於銀監會監管。

4、互聯網消費金融

互聯網消費金融作為一種借貸形式，隨著電商的發展而快速的獲得了可觀的市場量，但是它依然屬於小額信貸領域，只是貸款的目的是用於購買用於消費的具體的商品，所以按照融資資金來源依然分為個人網路借貸和網路小額貸款兩部分，像是我們非常熟悉的京東白條就是屬於網路小額貸款領域，因為涉及到借貸，所以歸屬於銀監會進行監管。

以上就是小編今天給大家分析的關於互聯網金融的知識，是不是通過小編的梳理，大家又對互聯網金融理財有了更深層次的理解和認識了呢！大家有興趣的也可以來安心貸《關注anxin_lc公眾號》學習更多的關於互聯網金融的知識！希望能夠幫助大家做出最準確的投資！！