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相愛相殺的兩巨頭放「大招」,互金大戰一觸即發?

「每個人給我1元,我就有13億了」,餘額寶將這句笑話變成了現實!

公開數據顯示,餘額寶目前是規模最大的貨幣基金,也是全球最大的貨幣市場基金:

截至2017年6月30日,餘額寶凈資產規模為1.43萬億元,這一數值超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額,並直追2016年銀行的個人活期存款平均餘額1.63萬億元。截至2016年底,餘額寶積累了超過3.2億用戶。

今天,馬化騰又出手了。

1

微信測試新功能「零錢通」

4日晚間,騰訊理財通向部分用戶推送了微信「零錢通」測試邀請,這一功能或將於近期完全上線,可以隨時支付並享受收益。

據悉,用戶在微信零錢中的餘額可設置轉入零錢通,享受貨幣基金收益,近七日年化收益率4.135%。與此同時,用戶可直接使用零錢通進行消費,如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡。

據介紹,微信之前就有零錢理財功能,但是很多用戶還都不知道,目前零錢通測試就在這個區塊里進行。進入微信錢包,點擊「零錢」圖標即可進入零錢頁面,在頁面下方就會發現一行小字「零錢理財,讓零錢安穩賺收益」,繼續點擊進入,就會進入「零錢理財」頁面,以一萬元為例,過去一年的收益為409元。

與目前微信零錢包不同的是,零錢通在用戶支付的前一秒還在賺取收益,相當於貨幣基金。據介紹,與零錢通對接的貨幣基金公司共有三家,南方基金、易方達基金、嘉實基金。

對於零錢通的進展,9月5日,記者從騰訊內部人士處了解到,目前零錢通仍為小範圍內測,正式上線時間待定。

2

瀰漫的硝煙從未散去

艾媒諮詢日前發布的《2017上半年移動支付市場研究報告》顯示:

2017年上半年,支付寶與財付通兩大巨頭交易規模市場份額共佔94.1%,市場集中度高,預計2017年累計用戶規模有望達到5.6億戶。

2017年上半年,65.4%的移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付,32.3%的用戶偏好微信支付。

2014年春節的一場移動互聯網支付大戰尤令人印象深刻。微信通過微信紅包功能用短短几天就幹了支付寶八年的事,大家為了搶紅包,綁定了無數張銀行卡,被馬雲稱為「偷襲珍珠港」。馬雲也曾在公開場合談論此事稱,「打得我們滿地找牙」。

今年初有消息稱,馬化騰在內部會議上表示,微信支付2016年線下的份額已經全面超越支付寶。對此消息,馬雲則一直沉默。

此次微信推出的「零錢通」功能打通了此前消費支付的壁壘,顯然是想要與餘額寶一較高下。

從目前形勢來看,餘額寶受到的監管壓力持續加碼。

今年以來,餘額寶已主動兩次下調持有個人持有限額,由100萬降至25萬,后又降至10萬。這一下調動作除了有餘額寶為自身穩健發展的考慮,也與相關監管部門的指導密不可分。

那麼,貨幣基金監管趨嚴,零錢通能行嗎?

事實上,零錢通一出現,便被外界認為對標餘額寶。

在分析人士看來,從功能定位上看,餘額寶和零錢通在功能上雖然並無區別,但不存在直接的競爭關係。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,零錢通與餘額寶之間的競爭關係是通過微信支付與支付寶的競爭間接發揮效果的,並無直接的競爭關係。

在易觀金融分析師王蓬博看來,零錢通上線會對餘額寶的用戶形成分流,特別是前期年化收益率很高的話,會吸引一部分用戶。

在談及零錢通對微信支付的意義時,王蓬博指出,零錢通實際上是補全微信支付的一個缺口,也可以為微信體系下的其他業務板塊引流和增強用戶黏性,進一步完善金融生態圈的打造。王蓬博還提及,相較於餘額寶有天貓、淘寶等場景而言,零錢通的支付功能缺乏此類場景。

業內人士稱,新規要求降低貨幣基金資產配置的集中度,限制低評級資產的佔比及持倉久期,預計貨幣基金未來收益率將會下行,告別相對高收益時代。

但普通投資者無需太擔心。「無論是短期還是長期,貨基的收益率都高於銀行存款,定期存款完全無法與貨基比肩。」濟安金信基金評價中心主任王群航表示。

中央財經大學金融學院教授郭田勇認為,騰訊的零錢通和阿里的餘額寶都面臨同樣的門檻,未來也會有上限,限額不會太高。

3

想爭奪餘額寶市場的,還有京東

8月18日,興業銀行與京東金融聯合宣布,將推出國內首張具備「互聯網基因」的借記卡——興業銀行京東金融小金卡

如果說馬化騰將用「微信銀行卡」,造福所有習慣手機支付的人,那劉強東就是用「京東小金卡」,造福了習慣刷卡的老百姓。

劉強東把京東的「餘額寶」,搬進了銀行卡,讓沒能跟上時代的老百姓、農民也能享受新金融的普惠。

雖然零錢通、小金卡從邏輯上來看都在效仿餘額寶,將理財資金直接用於支付,但不可否認的是,這樣的產品創新,確實能夠增加用戶黏性,可以將用戶的資金鎖在自己的體系內。

4

阿里巴巴和騰訊

每季度能從一個用戶身上掏了多少錢?

8月份,互聯網巨頭接連公布業績繼續拉仇恨!繼騰訊宣布今年上半年業績大漲后,阿里巴巴秀了肌肉,二馬巨頭之爭愈演愈烈。

阿里巴巴最近一季度收入501.84億人民幣,季報顯示,6月份,零售平台移動月度活躍用戶達5.29億。相當於每個用戶一個季度就給馬雲貢獻了94元。

騰訊最近一季度收入則是566億人民幣。今天全有7億互聯網用戶,幾乎所有人都用微信,並且半數每天在上面花掉超過 90 分鐘時間。算下來,每個用戶一個季度給馬化騰貢獻了80元。

5

銀行競速,全面開始

央行報告顯示,2017年第二季度,銀行業金融機構共處理電子支付業務362.47 億筆,金額545.58 萬億元。去年同期這一數據為570.95萬億元,同比減少了約4.4%

從銀行各類支付來看,網上支付業務117.77 億筆,金額473.39 萬億元,金額同比下降0.14%;電話支付業務3959.63萬筆,金額2.2萬億元,金額同比下降25.02%;移動支付業務86.22 億筆,金額39.24 萬億元,金額同比增長33.84%。

以支付寶、微信支付為代表的非銀支付增長迅速。央行權威數據顯示,2017年第二季度,非銀行支付機構處理網路支付業務632.9億筆,金額31.49萬億元,去年同期支付金額為23.35萬億元,同比大幅增加34.87%。

互聯網金融大戰日趨白熱化,傳統銀行或許真的要顫抖了。

劉強東推出京東小金卡,意味著,金融科技創新力量,已進入幫助傳統銀行具體業務轉型升級的實質階段;

馬化騰推出零錢通、微眾卡、「餘額+」,讓9億微信用戶找到了新的存款、理財、支付方式;

還有馬雲那規模超越招商銀行、直逼銀行的餘額寶……

這意味著,互聯網銀行正式步入快車道,同時告訴了所有銀行未來發展的標配:理財+消費+支付,三位一體。

一場浩蕩的銀行競速全面開始了。

對於我們普通人,這場競速也關乎著我們的切身利益,我們只有擁抱創新,才能早早享受沿途中帶來的一切福利。

不要等別人都為金融創新喝彩乾杯了,你卻還苦苦守著那張已經變色的實體銀行卡,和那越存越虧的銀行活期!

文僅代表作者個人觀點,不構成投資建議。如有問題請留言,謝謝!@今日話題

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