實測11家P2P存管銀行 九成不達標

近日，互聯網金融協會近日向會員單位下發了關於《互聯網金融個體網路借貸資金存管系統規範》徵求意見稿、《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規範》徵求意見稿。

根據意見徵求稿要求，存管人應在存管銀行自有網站頁面為客戶開立子賬戶，包括但不限於為客戶進行身份校驗、開立資金存管賬戶、設置交易密碼等環節。同時，存管人不應外包或委託其他機構代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作，並通過向客戶銀行卡預留手機號發送驗證碼等方式驗證客戶手機可用。

這也就意味著，用戶在開通銀行存管時，必須由平台頁面跳轉到銀行頁面，為用戶開設子賬戶，並通過簡訊驗證碼的方式驗證客戶預留手機是否可用。

僅1家完全滿足要求

據不完全統計，截至8月末，涉足P2P網貸資金存管業務的銀行共有35家，網貸天眼從中挑選了11家對接平台較多的銀行，以「跳轉至銀行頁面」、「開立子賬戶」和「簡訊認證」為標準進行存管體驗，看其是否滿足上述意見徵求稿中的規定。

結果顯示，僅有華興銀行一家完全滿足「跳轉銀行頁面」、「開立子賬戶」和「簡訊認證」三項要求；廈門銀行、新網銀行滿足「跳轉銀行頁面」和「簡訊認證」兩項要求，北京銀行部分平台滿足「開立子賬戶」和「簡訊提示」兩項要求；其餘7家銀行僅滿足一項要求或完全不滿足上述要求。

具體如下表：

註明：是否「開立子賬戶」的測試標準為，用戶是否可知子賬戶賬號。如在賬戶管理頁面顯示虛擬賬號，或收到銀行方面發送的子賬號，則為「」，反之則為「×」。另外，根據意見徵求稿要求，平台需要在開通存管賬戶時就跳轉至銀行頁面，僅在銀行頁面設置交易密碼的不計入符合要求。而簡訊驗證的發送人必須為銀行。

同一存管銀行不同平台體驗不同

在實測體驗過程中小編髮現，同一銀行對接的不同平台資金存管系統略有不同，如上表中的恆豐銀行、北京銀行和建設銀行。

以恆豐銀行為例，小編實測了信而富、金聯儲、點融網和宜貸網。其中在開通信而富的資金存管賬戶時，頁面直接跳轉至恆豐銀行頁面，進行身份校驗、綁卡、設置交易密碼和手機驗證等操作。而小編在金聯儲、點融和宜貸網完成註冊后並未提示開通銀行存管，點擊充值按鈕，只需要在平台經過身份校驗，便跳轉至了第三方支付平台。

同是北京銀行存管的可溯金融和拓道金服，可溯金融不僅有以2017開頭的虛擬子賬戶，還有來自北京銀行的簡訊提示，但拓道金服卻「一無所有」。建設銀行也是同樣的情況，小編在開通草根投資存管賬戶時，收到了建設銀行的簡訊提示和驗證碼信息，但是在開通鵬金所的資金存管賬戶時，卻絲毫沒有體驗到建設銀行的存管，更是收到了來自快錢的簡訊。

目前各銀行資金存管系統還存在差異，一些存管系統是在開戶過程中進行簡訊驗證，一些則是在開戶完成後，銀行才會發送簡訊。

華興銀行體驗較差 廣發銀行「三無」

如果單純按照意見徵求稿的規定來看，華興銀行的資金存管系統絕對算的上優秀，至少「跳轉銀行頁面」、「開立子賬戶」和「簡訊提示」這三項主要要求已全部滿足。

但小編還是忍不住想要吐槽一下，想要在電腦端開通華興銀行的資金存管賬戶真的是「人生一大難事」！剛剛通過了華興銀行的身份校驗和簡訊認證，便倒在了安裝安全控制項的門外。小編用時一下午，下載並更換了4個瀏覽器，都未能安裝成功並輸入密碼，最終轉戰移動端才順利開通了存管賬戶。

廣發銀行則是11家銀行中唯一一個三項標準都不滿足的銀行。以對接廣發銀行資金存管的桔子理財為例，小編在註冊成功后，桔子理財提示「激活銀行資金存管」，只需要填入姓名和身份證號即可，隨後便進入了設置交易密碼的步驟，至此就已經激活成功了。該過程中無頁面跳轉、無子賬號、無簡訊驗證。點擊充值，頁面即跳轉至支付充值金額的銀行頁面，商戶信息顯示為京東支付，詳情為「深圳前海桔子信息技術有限公司」。