為什麼買房要儘可能多貸款，貸更長的年限，還不能提前還款？

買房儘可能多貸款，而且別提前還款，這個道理其實我在以往的文章中也提到過多次。今天再跟大家聊聊這個。

每個人要想實現資產的快速增值，從本質上來說，有三種方式：

一是資產收益率。簡單說，就是找到極好的投資標的，比如你買理財產品年化收益率只有5%，別人買理財產品年化收益率能達到8%，差距就出來了。

二是你的絕對資產。還是上面的演算法，買同一種理財產品，收益率相同，別人投資100萬，你只有10萬，收益當然不在一個數量級上了。

三是借錢的能力。當其他條件都相同時，你的借錢能力就決定了你的資產增值的速度。這一點在買房上面表現的最為明顯，比如A和B手中都有流動資金100萬，A貸款5成只夠買100平米的房子，B貸款7成買到了120平米的房子。雖然B的月供壓力更大，但但由於B的房子更大，總價值更高，一旦增值，B的房子顯然賺的更多。這就是借錢的能力導致的差距。這是一種彎道超車的手段，但風險是要高一些的，必須仔細測算自己的融資能力，別崩斷了，正所謂賺的時候賺得更多，虧得時候也虧得更慘。到時候自己的信用受損導致的影響恐怕更嚴重，需要好幾年才能抹平恢復。

我們所說的儘可能多貸款，不要提前還款，正是基於上述第三種資產增值的手段。這裡的考慮當然還有「錢越來越不值錢」的原因，最極端的一種說法是，你有一塊錢，今天花出去就比明天花出去更划算。所以不要怕借錢，良性負債是一種有效對抗通脹的手段。

這裡舉兩個真實的例子，我的兩位朋友，都是已婚，其中一位是在2013年初買的一套94平米的房子，當時他們倆首付53萬，貸款貸了118萬，月供是6700多塊錢（首套利率85折），月供幾乎壓得他們喘不過氣來，既要交房租又要交月供，手中的積蓄都快掏乾淨了，但壓力大了，自己就不得不想盡各種法子來增加收入，漸漸的逐漸找到了收入支出平衡點，從月供占收入的60%，到現在月供只佔收入的20%左右。這裡既有降息的因素，也有收入增加的原因，扣除公積金，他們倆每月只用再掏1000多塊錢而已。

另一個朋友幾乎同時買的房，考慮壓力小，買的面積小點，當然月供壓力比上面那位更小，使用的公積金貸款70萬，買了一套65平米的房子。倆家人的房子單價都差不多，但總市值就差多了。

現在首套房和二套房的首付差距這麼大，首套房3成左右的首付，幾乎等於薅銀行的羊毛，能多貸點就多貸點，否則等你們換房，首付都增至6/7成，就太不划算了。

一句話，在仔細測算自己的負債能力和預期收入水平的情況下，能多貸就別少貸，能不提前還款就別提前還款（特殊情況另算），能貸30年別貸20年。