search
尋找貓咪~QQ 地點 桃園市桃園區 Taoyuan , Taoyuan

捂緊你的錢包!新一輪詐騙災難正席捲全國?

密金融官網:www.zmjinrong._com

版權:來源 財經在線綜合自21財聞匯、中金在線(ID:cnfol-com)、互聯網金融新聞中心、煙村放牛郎(作者 :煙村放牛郎)、網路等

買500送500?看似收益率100%的交易背後竟隱藏著一場新型「龐氏騙局」,而這一輪詐騙正火速從縣城向全國蔓延,捂好你的錢包,一起和小編來探探究竟!

購物返現正在接力「P2P」,醞釀詐騙災難

網路連接世界的同時,也迅速完成世界的圈層化,日常信息攝取,出於慣性或媒介推送,世界的更多面隱藏在盡收眼底的幻覺中,很多漂亮故事和糟糕故事,甚至從不出現在互聯網。

曾寫過關於互聯網金融為代表的詐騙經濟,去年以來互聯網金融整頓在全國推進,而我的家鄉,從省城到縣城,曾先後被各種形式的高利貸和投資詐騙洗劫,我天真的以為,家鄉人民遭遇的詐騙經濟暫告一段落了。

今年春節沒在縣城待,昨天同學群聊后查資料,把幾個小事串在了一起:前陣子不少朋友諮詢免費購物全額返積分靠不靠譜,年前一個表舅熱心推銷投資1萬能賺2兩萬的好商機,以為是些小騙子簡單勸阻都沒細究,卻沒想到這些都源起於一個正在神州三四線城市蔓延的龐氏騙局:購物返現,下面是聊天截圖。

家鄉位於川東北緊鄰重慶,過去寫文若有提及都會注意迴避,上圖刻意沒有隱去縣城名字,這並不是什麼好名聲,是希望能有家鄉人讀到,或許能改變一兩個家庭。

熟悉投資運作的人應該一眼就能看穿購物返現是一個龐氏騙局,包裝成各種形式的全額購物返現,在商業本質上不創造任何社會價值,消費者和商家所獲得的返現、平台所獲得的盈利,都歸根結底來源於未來新的進入者的貢獻,是一個舊人賺新人錢的零和遊戲。

當存量資金和新進入資金之和大於返現流出時平台能繼續滾雪球,當現金流吃緊時,就黑箱操作降低返現金額,依然難以為繼就是崩潰的節點,更無法預料的是,所有龐氏騙局不一定會等到難以為繼才宣告破產,平台運營方會在最有利於自己的時點,提前捲款跑路。

簡單的說,在當前的經濟形勢下,任何宣稱能帶來穩定年化10%以上收益的類投資產品,都大概率是詐騙要敬而遠之。

這些觀點業內人一看就懂,但未必能讓家鄉人明白。

我花時間做了一點功課,希望用更淺顯易懂的方式來說服偏信的人,為此還找了幾個加盟商家溝通,發現這種嘗試是無意義的。

他們並非不懷疑安全,一些人看透騙局,多數人將信將疑,還有一些人盲目跟隨,周圍人都在賺錢自然要趕上發大財的列車,主流想法是先把錢賺了再說,將來,萬一,應該運氣沒那麼差吧。也再次說明要規避詐騙,最重要的不是對抗智力,而是對抗人性。

稍加整理各地類似的詐騙模式,家鄉出現的案例不過是神州大地過去幾年放鬆管制轟轟烈烈的詐騙運動中的九牛一毛。

這裡以家鄉的「壹號商圈」為案例,來梳理一下這種主流傳媒並未充分關注的騙局,如何在在大江南北山呼海嘯攻城略地。

近幾天,一篇題為《一個從縣城向全國蔓延的詐騙樣本》的網帖被傳得沸沸揚揚,該文章稱「壹號商圈」存詐騙嫌疑,是在玩一個「舊人賺新人錢的遊戲」。

2月8日,當事企業發布《公開聲明》,稱該文章的作者是在對「壹號商圈」進行「惡意攻訐」。

據了解,壹號商圈是一家綜合性的電子商務平台,早在2016年初就在達州市大竹縣落地。今年1月,大竹縣電商創業基地還給「壹號商圈」達州運營中心贈送了300平方米的辦公室。工商部門表示,目前已介入對「壹號商圈」的調查。

根據「煙村放牛郎」消息稱,經過整理壹號商圈的數據,截止目前發展一年出頭,壹號商圈全國接入加盟商總計3528家,進入了除海南、江西、河北、吉林、山西五省之外的每一個省市。

通過與多家加盟商溝通所得數據,假設壹號商圈戶均投資10萬元,目前吸納總金額應在3億量級,而在家鄉縣城,照此推測有4000萬量級的資金參與其中。

拆分壹號商圈分地區數據如下:

從以上數據可以看出,壹號商圈的擴張模式,有典型的「農村包圍城市」,並向全國席捲之勢!

根據澎湃新聞報道,網傳文章稱,「壹號商圈」可為入駐商家提供高回報:入駐商家在平台上的積分,投資收益比為1:3。

有商家舉例說:假如他的店1天成交了600元,則會產生600積分。如果他想給消費者贈送300積分,就需要給「壹號商圈」平台注資100元,這100元會由平台自動換算成300積分,並直接進入消費者的賬戶。另外的300積分,平台會「獎勵」給商家,進入商家的賬戶。

記者發現,商家所說的高達1:3的投資收益,其實並沒有將「積分點」返利的部分計算在內。那麼,即便商家沒有成交,是不是只要每給平台注資1元,就會獲得至少3個積分呢?對此,一些入駐「壹號商圈」的商家稱「理論上的確如此」,「但只有極少數的商家這樣做」。

雖然壹號商圈是否屬騙局還沒有定論,但如今各式各樣變著花樣來的「購物返現」騙局屢見不鮮,不光是網上「消費返利」,還有遍布縣城的「怪超市」,這都得從傳銷大案「萬家購物」說起……

在百度上搜「購物返現」,出來了200多萬條信息,然而在第一頁,從第一條到最後一條,幾乎都是購物返現商家的廣告。

「100%消費返還」,帶毒的誘惑

濰坊市公安局經偵支隊副調研員劉毓分析,以「購物返現」模式向消費者許諾購物后可獲得全部或部分返現為噱頭而進行的非法集資行為。他介紹了這種模式的三種主要形態:

一種是在實體店購買物品,店家許諾購物后在一定時間內可以獲得全部或部分返現,例如循環眾惠、樂易購超市等;

另一種是可以不在實體店購買商品,只需拿出購買物品的發票,並繳納商品5到6倍的價款,就可以獲得全部返現,例如惠好、德信、沃佳超市等;

還有一種是不需要到實體店購買商品,只需向實體店繳納現金,就可在一定時間內獲得全部返現,例如玖玖利超市等。

這種明明沒有利潤點、白送錢的購物行為,卻被部分市民所接受。他們認為,既然商家願意白給,為什麼不參加啊?

對此,經偵支隊辦案人員分析,「購物返現」模式實際上永遠處於一個寅吃卯糧的狀態,等吸取的資金低於其必須支付的返現金額時,就會出現資金鏈斷裂、店主跑路現象,人們投入的資金也將無法收回。

萬家購物是購物返現的黃埔軍校

2010年萬家購物成立,實行「消費滿500,每天返3元」的返利模式,僅僅兩年,便發展出遍及全國31個省市區、200萬會員的大麥克返利遊戲,最終涉案金額達240.45億元。2012年6月,浙江金華警方以涉嫌組織、領導傳銷活動,查封「萬家購物」網站,隨後董事長被判15年,其餘15名骨幹同時獲刑。

蔓延至朋友圈,實則為傳銷

2016年7月,襄陽「得人意商城」通過此類返利吸納大量會員后,隨即失聯。除了襄陽,天津、山東、湖北、河南、廣州等地均出現了受騙人。

進入「得人意商城」公眾號,點擊底部鏈接即進入「得人意商城」。被騙者說,商城裡銷售的商品五花八門,有安溪鐵觀音茶葉、袋鼠牌男包、華碩手機平板二合一等等。

不過,相比淘寶、京東等網商,該商城的售價可謂貴得離譜。不過,該商城宣稱購物返利:購買120元產品,每天返利2元;購買300元產品,每天返利5元……購買2700元產品,每天返利45元。

根據規則每日返利(周六、周日除外),期限半年計算,購買120元和2700元的產品,即可分別獲得返利264元、5940元。

「花2700元,僅僅返利540元,收到的包也可能只值幾十元。」被騙者這才發覺,可能遭遇了騙局。

而且,4月底,被騙者發現,當日返利遲遲沒到賬。隨後,多次撥打客服電話,均無法接通。

更讓被騙人自責的是,她還將身邊2名朋友發展成了會員。據了解,商城對「拉下線」開出了豐厚的報酬:29元成為會員后可無限直推,每推一名會員,秒到20元;推薦朋友購物,返利翻一番。

「消費=存錢=賺錢」、「你消費、我返錢、零成本購物」……專家提醒,此類網商均會採取吸納會員、發展下線的模式,吸納資金、會員。目前,此類經營已被定性為網路傳銷,毫無疑問是一種投機騙局。

「趣購商城」網站涉嫌龐氏騙局

南有浙江萬家購物,北有山東趣購商城。根據《經濟參考報》報道,趣購商城自2013年年底開始運行,剛超過兩年半就發生過中斷返現,而平台公司卻變更工商註冊搬遷到黑龍江綏化。

趣購和萬家模式大同小異,只是變成了會員消費1000送600、商家上交10%作為平台提成、平台將提成的一半均分給會員。經濟參考報報道里還提及,僅在山東省內,還有51天天樂購、得來惠、匯彬國際商城、零零購、利人商城、利客購、人人快購、信優惠商城等至少8家類似網站。

「怪超市」正席捲全國

這類騙局在縣城都打著「全額返利超市」的旗號存在,去年被山東濰坊警方查封的「壽光市循環眾聚超市」就是典型。門面和陳設上這家超市並什麼特別,但是商品的價格畸高,遠高於市面上正常的銷售價格,但是卻吸引了不少人來購買,誘人之處就在於超市「消費返現」的規則:買200元的商品附贈價值200塊購物卡,一個月後可以兌換現金和等值商品。這可相當於200塊錢一個月就能翻番,投資回報率100%。但參與的人越來越多后,這一條脆弱的「龐氏詐騙」鏈會再也維持不下去,商家捲款跑路。

其實,早在十年前,「購物返現」的騙局就被戳破過,現如今從線上和線下滲透到鄉鎮的「消費返利」詐騙,不過是新瓶裝舊酒,利用消費者佔便宜的投機心態進行詐騙的核心套路十年來並沒有變。

小編在這提醒大家,這個世界上從來沒有天上掉餡餅的好事。騙子往往在你麻痹大意的時候卷錢走人,不要僥倖認為自己會比騙子更高明。

這些都是挖的「坑」

隨著比特幣走紅,各種照搬代碼、模仿運作的「山寨幣」頻頻出現,其中不乏一些為圈錢而創造出來的虛擬貨幣。這些山寨幣多是一些程序員抄襲比特幣的源代碼,修改幾個參數生成的虛擬貨幣,他們的盈利模式往往是先製作一款山寨幣,然後建立幾個社區和聊天群,等到這些山寨幣的價格抬高后就出貨離場。

投資者要警惕

據調查,現在市面上很多不同類型的「XX幣」,大多都僅僅是個幌子而已,就是以獎金模式吸引投資者加入。一場網路騙局,卻被包裝成互聯網金融複利理財投資產品,因此有一定的欺騙性。

投資者要對虛擬貨幣保持高度警惕。比方說,某「虛擬幣」,只是境外地區為了幫助受經濟衰退和改革影響的本地居民,引入的一種密碼貨幣,居民參加志願活動后將獲得一定數量的虛擬幣,他們可以拿著虛擬幣到當地的食品銀行領取食物。可是,操盤手將其引入后,只是在賭虛擬幣會迅速升值,如果短期內受到兌換壓力,則乾脆關閉網站,捲款走人。

金融傳銷最新騙局名單出爐!千萬別碰!

1、維卡幣

坑爹指數排行第一,錢有去無回維卡幣只不過是他們偽造出來的一個根本不存在的東西,聲稱維卡幣背後有黃金做支持,只是行騙的手段之一。

在官網上的價格是會上漲的。之所以無數人認為它真的能賺錢,就是因為每天都看到有一個數字在往上漲,就跟看著自己的股票上漲一樣,覺得自己賺到了。但實際上,不管它賺了多少,都不一定是你的,因為你無法順利地賣掉自己的維卡幣換成錢。維卡幣官方會設置一個限制,每個人在一段時間內可以取現的上限,超過這個上限你是拿不到現金的。

2、WV夢幻之旅

鼎鼎大名的WV,就不用解釋了吧?朋友圈傳的最火的就是他了!玩商!一邊玩,一邊賺錢,天大的好事呀!

通過交入會費丶拉人頭丶層層分紅等金字塔營銷模式發展會員。2015年4月24日,《長江商報》報道,「WV夢幻之旅」在沒有固定的營業場所,沒有營業設施,更沒有符合規定的註冊資本,涉嫌傳銷。

江西省旅遊質量監督管理所也發布了特別警示稱: 「WV夢幻之旅」未取得旅遊經營許可,通過入會費丶拉人頭丶層層分紅等金字塔營銷模式發展會員,涉嫌網路傳銷詐騙,給社會穩定帶來不利影響。

3、 Market America(美安)

1992年成立於美國北卡羅來納州,主要產品包括健康保健品POC-3,在線購物平台Shop.com,以及各類家庭生活用品。

經過多年的推廣,美安酵素在部分人眼中成為了高檔保健品,由此一些新移民丶尤其是代購行業的人,都會加入美安的銷售大軍。除了酵素以外,美安的其他保健品也頗受人歡迎。

美安的銷售結構,除了賣產品外,也會要求發展一定的下線來獲得收益,也就是「傳銷」。想吃酵素找代購,代購行業100%都知道美安這個品牌,200%的利潤,80%以上都會加入美安的銷售行列。

4、Kyani(譯作凱安尼或凱亞尼)

其官方網站顯示,該公司成立於2005年12月。在美國,入會需要繳納$1399的入會費,需要繳納¥10100入會費,成為其會員,每發展一名下線可以獲得幾百美元不等的提成,曾經實施豪車獎勵措施,是名副其實的傳銷!

但投訴更多的是,Kyani宣傳人員以「包醫百病」,誇大宣傳其產品。既能治療癌細胞丶又能治療痛風丶尿道炎丶靜脈曲張,簡直是無所不能的神葯,看來醫生可以下崗了。

2015年3月20日,杭州市公安局以涉嫌傳銷活動為由查處Kyani保健品抓捕兩名涉案人員。目前,Kyani在並未獲得直銷資格。

5、萬福會

這是一種在加州洛杉磯剛剛興起的虛擬貨幣。在短短3個月內吸納會員多達13萬,瘋狂收取傳銷資金近20億人民幣的傳銷組織。

發起人身在美國,但傳銷市場則主要大陸,內地骨幹分子多大60餘人。幸運的,8月8日,「萬福幣」發起人劉寧和其助理孟洋在台灣台北桃園機場落網並被移交至公安部獵狐行動小組。

警方和劉寧(右二)、孟洋(左二)在機場。(內部知情人提供)

萬福幣是2016年2月啟動的虛擬貨幣投資項目,距今僅過去6個月。

據調查,目前該項目在國內由北至南共有三個片區。每個片區設置一個項目負責人,每個人手下已發展幾千投資人,投資額從5萬到10萬到幾十萬不等,而更令人迷惑的是,上述團隊領導者其實並不了解自己處於整體推廣團隊的第幾層,只知道上面和下面「都有人」,而每一個投資人也都擁有發展下線的權利和機會。

萬福幣的遊戲規則是,會員級別分為星級、金級和鑽級,每個級別共分五檔:

假設按照發展下線最低提成比例10%來算,如果一個下線投資1萬元,那麼將可以獲得10000*(10%+10%)*70%,即1400元的收益。

警方調查發現,劉寧正是通過這樣很有誘惑力的獎金制度,鼓勵會員大量發展下線。

為收取、轉移傳銷資金,劉寧安排孟某為其國內代理人,在深圳、重慶、貴陽、北京等地註冊了13家「空殼公司」。4月27日,常德警方在查清「萬福幣」的運作模式、組織結構、資金流向後開始收網,先後抓獲涉案骨幹、代理人、網頭60多人,查明傳銷金額近20億元人民幣!

從2004年至2011年,至少8 次收到美國證券會的處罰,原因包括「縱容默許沒有有效執照的經紀人冒充投資顧問」、「銷售年金給高齡而無法領取福利人士」、「免費午餐講座」誤導客戶等。其中2010年5月,聯邦證交會起訴兩名WFG經紀人在俄亥俄州和佛羅里達州證券詐騙, 用「龐氏騙局」非法斂財$14,800,000!!

7、美商婕斯

產品都是神丹妙藥,發展方式康bl,也是左右發展下線。

被婕斯拉入伙的,大多數都是炮灰,用你們每個月幾百幾千的消費,給你們的上線抽成,拿你們的血汗錢,給你們上線的積分。真的做上去的寥寥無幾,但是婕斯就是喜歡給你打「成功做上藍鑽紅鑽」這樣的雞血,讓你再傻傻掏出錢包,為他們下一個月的積分做貢獻。你們想做婕斯賺大錢,還不如老老實實搬磚,朋友爸為了婕斯生意都不要了,連油錢都要跟朋友媽要!

8、PFA,金融保險理財

如果你看到朋友圈金融保險招工,那一定就是PFA,而且給你講課:人靠遺產,倆孩子,100萬分兩份,一人50萬;美國人靠保險,聊孩子買100萬, 兩個孩子一人一百萬。年百分之十的收益,根據年齡和投入算你未來的退休收入,自己退休能每能拿到百萬退休金。

想入伙,先給自己買一個,交錢加入考個保險證,這需要身份,讓你覺得高大上。想有錢,繼續拉人。美國華人報紙報道,投入的保險死後沒有拿到——也就是你每月辛苦投入不少錢,買保險,投入幾十年,未必就能拿回來。

年薪500萬,這可是美金喲~不動心嗎?9個月能收入20萬美金?這你信嗎?

9、CKB168——已倒閉,判刑中

10、Gem Coin(珍寶幣)

已倒閉!

近日,美國聯邦法庭法官對富豪集團的「珍寶幣」案作出裁決,美國證監會起訴富豪集團董事長陳力勝訴。

法庭裁定富豪集團董事長陳力和員工等涉案人員違反多項證券法規,非法傳銷罪名成立,需要承擔民事責任;法院對陳力發出永久性禁令;責令其退還非法所得。

農民朋友請看好「錢袋子」!這些農村非法集資騙局套路深

隨著國家加大對農村建設的投入,農村金融面臨著許多新情況,金融機構越來越多元化,金融創新在平穩加速。與此同時,非法集資開始逐漸向農村蔓延。近日,指導「三農」工作的第14份中央一號文件出爐,首次提出嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙,積極推動農村金融立法。

公開資料顯示,非法集資有12種表現形式,主要有藉助種植、養殖、項目開發等名義非法集資;以發行和變相發行股票、債券、彩票等權利憑證或者以期貨、典當為名進行非法集資;通過認領股權、入股分紅進行非法集資等等。

互聯網金融新聞中心梳理髮現,目前,農村非法集資主要呈現以下幾種形式:

利用果園或莊園開發項目 籌集資金超千萬

主要是借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

案例

安徽阜陽旺達公司法定代表人王某某為騙取投資者資金,建仙人掌產業園,大肆進行不實宣傳,製造仙人掌能賺大錢的假象,以一家公司與客戶「聯合種植」仙人掌的名義,先後以投資金額30%和50%的高額利息向社會募集資金。截至2006年7月,非法集資6500多萬元,涉及2600餘名參與者,案發時,未歸還集資戶本金2700餘萬元。

2006年12月,蔡某、於某某等人在吉林省長春市註冊成立了一品農業科技有限公司,由蔡某擔任法人代表。該公司偽造與馬鈴薯加工廠簽訂的《合作經營意向書》,虛構開發「脫毒馬鈴薯」項目,以需要發展資金為名,以每單投資1280元,前七周每周返利180元,后八周每周返利150元的高額回報為誘餌,2006年12月到2007年2月短短兩個多月間,向社會集資2400多萬元,涉及參與者440餘人。其後,蔡某將部分集資款轉移到自己的銀行卡中,與於某某等人攜款潛逃。

設立農村合作社 以高利息誘騙群眾

由於農民金融安全意識淡薄,有些不法分子開始在農村設立農村合作社,並以高額貼息為誘惑,對外非法吸收公眾存款。

案例

在南京,一家「盟信農村經濟信息專業合作社」,在營業場所、存款流程、手續等方面都與正規銀行一模一樣,在一年半時間,向443名群眾吸收存款4.23億餘元。據了解,2013年1月23日起,曾某擔任盟信合作社的法定代表人。他與何某某商議,以支付10%-15%高額貼息為誘惑,吸收公共資金。近期,南京市中級人民法院對上述「假銀行案」二審審判,以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

2015年5月,濟南市平陰警方發現平陰德潤農業專業合作社涉嫌集資詐騙,對其進行立案偵查。經查,合作社法人代表常某、負責人周某等人,以「社員資金互助」名義開展非法集資和發放貸貸款業務。截至2015年6月20日,共非法收取64名公眾存款計130餘萬元,發放貸款70餘元並獲貸款利息3萬餘元。

河北邢台隆堯縣三地農民專業合作社於2007年7月成立,歷經7年,2014年12月18日,隆堯縣公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕鞏群海一家。該案涉及全國16個省市,涉嫌非法集資逾80億元,涉及人數眾多。據了解,該合作社是一種傳銷式的龐式騙局,即收取新社員的本金,用來償還老社員的利潤,而合作社本身無實體項目。

借業務員之手 擔保公司瘋狂斂財近億元

近些年,諸多擔保公司通過發展農民業務員的形式,在農村開展所謂的「吸儲業務」,從農民手中攬走財產。

案例

河南浩宸投資擔保有限公司成立於2009年10月,從2011年3月陸續招聘了40餘名河南西平縣農民為公司業務員,在全縣開展「吸儲」業務。在3年多的時間裡,這些業務員向當地農民「吸儲」總額近2億元。2014年12月,公司稱「資金鏈斷裂」,不再償還從農民手中借走的欠款。由於開具「收款證明」的是上述40餘名業務員,他們背負了近千萬的「巨債」,其中有兩名農民因不堪壓力選擇自殺。

以超市下鄉為幌 「洗劫」脫貧農民

目前,在農村非法集資的另一種形式就是披著超市外衣進行吸金。

案例

山東利普商業管理有限公司以超市下鄉為幌子,發展利普連鎖超市的名義,在社會上以高息為誘餌,向社會布丁人員吸收資金。利息以1萬元為單位,按天計算,每天10元至14元不等,向肥城、東阿縣等地群眾非法吸收存款7124.3萬元,造成群眾損失4757萬餘元。賀某、吳某、孫某等人系該公司業務員,在明知公司未經央行批准的情況下,參與該公司非法吸收公眾存款的犯罪活動,並且吸收了一定數額的存款,系單位犯罪的直接責任人員,當以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責任。

總結

最後,筆者希望家鄉父老能放棄暴富幻想遠離詐騙陷阱;希望主流財經媒體能給予關注和呼籲;希望高層級的網路、工商、金融、公安主管部門能夠前瞻性全局性的協作行動,對消費返現這一融合了傳銷、電商、投資三個特性的雜交詐騙模式及時查處強力扼殺,不要再釀「P2P」的萬億詐騙悲劇,還廣大縣城一片安寧。

點擊「閱讀全文」,進入3G版」密金融「



熱門推薦

本文由 yidianzixun 提供 原文連結

寵物協尋 相信 終究能找到回家的路
寫了7763篇文章,獲得2次喜歡
留言回覆
回覆
精彩推薦