金融壹賬通推出智能閃賠 開放AI技術賦能保險業

2017年8月14日下午，平安產險的查勘員馬曉昀再接到報案后，使用平安的E理賠手持終端進行了車主的事故現場位置定位，8分鐘后，他抵達現場，開始了勘察定損工作。

行業平均作業時長大致在兩到三天的傳統事故定損，對於馬曉昀而言，已經成為過去時。採用了平安金融壹賬通的「智能閃賠」技術之後，平安產險幾乎將標準的定損作業時長提升至「秒級」。

「智能閃賠」是9月6日金融壹賬通在京召開智能保險雲產品發布會時推出的重磅產品。該產品包含三大功能：「圖片定損」以海量真實理賠圖片數據作為訓練樣本，運用機器學習演算法智能對車輛外觀損失的自動判定，自動輸出維修方案；「自動定價」模塊依託業內領先的車型、配件、工時、修理廠信息等四大數據庫，秒級給出定損結果；「智能風控」模塊，構建承保到理賠全量風險因子庫，應用邏輯回歸、隨機森林等多元演算法，開發30000多種數字化理賠風險控制規則，覆蓋理賠全流程主要「個案」與「團伙」風險，實現對風險的事中智能鎖死、智能攔截與事後智能篩查，有效降低理賠成本。

據了解，該產品自在平安產險投入使用以來，一方面客戶凈推薦值NPS提升到了82%，另一方面，預計可為行業帶來超過200億元的滲漏管控收益。

平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在發布會上表示：「這次我們把多年來積累的行業科技經驗向全行業開放，幫助保險公司以較低的成本與最先進的保險科技並軌，從而推動保險全行業在效率、風控、成本、客戶體驗等諸多方面得到提升，將保險與人工智慧緊密結合，為客戶提供極致的消費服務體驗。」

就目前的保險業態而言，全流程的人工定損車損失使得人力成本始終居高不下。保險公司在此環節上往往需要耗費巨大的財力物力。智能閃賠之所以能夠解放大量的人力，主要還是在於其所擁有的四方面的核心優勢。

首先，該產品具備高精度的圖片識別能力。產品覆蓋所有乘用車型、15種外觀件、23種損失程度，智能識別精度高達90%以上；其次，產品實現了一鍵秒級定損。查勘員只需一鍵上傳照片，系統即可自動確定維修方案，並聯後台資料庫，「秒級」完成維修方案的定價；再次，產品能夠實現自動精準定價。通過主機廠、九大採集地採集與生產數據自動回寫等三種方式，構建覆蓋全國，精準到縣市的工時配件價格體系，實現定損價格的真實準確，有價有市；最後，該產品還能夠實現智能風險攔截，這幫助了查勘擺脫了對人工經驗的依賴。

據了解，智能閃賠產品也是目前車險市場上唯一已投入真實生產環境運用的人工智慧定損與風控產品，平安擁有其100%自主知識產權。

據平安產險的數據顯示，基於智能閃賠技術，2017年上半年平安產險處理車險理賠案件超過499萬件，客戶凈推薦值NPS高達82%。面向全行業推廣后，預計「時效慢糾紛多」和「滲漏風險高」的問題將得到大幅改善，為車險行業帶來超過200億元的滲漏管控收益。

痛點還在於，對客戶而言，人工定損因無法快速和明確判定損失情況，以致理賠定損周期變長和無法及時用車；而在監管環節，整個行業定損服務能力的參差不齊引發的定損爭議則進一步增加了監管的難度。

金融壹賬通的智能閃賠產品直擊上述痛點。從行業層面來看，「智能定損」目前可支持23類損失程度的判定，同時還統一了定損標準。該產品憑藉出眾的識別準確率與高效的賠付速度，已經成為查勘和後台審核專家的得力幫手。

據平安產險相關負責人介紹，應用智能閃賠之後，單個小額案件的處理時效大幅提升。從用戶層面來看，直接識別車輛損失圖片確保用戶第一時間了解損失情況。

「智能閃賠產品對保險企業的助力表現在，效率會有顯著提升，而風控能力得到了有效加強。」平安金融壹賬通總經理邵海峰表示，目前面向保險企業開放的智能閃賠產品是基於技術最穩定的部分，實現油漆損傷、外鈑金配件損傷自動圖片識別。未來的版本還將結合視頻技術、3D建模、大數據運算等，可以處理涉及內部配件的損傷更為嚴重的大額案件，甚至可以從一張整體外觀損傷照片自動給出車輛全損判斷，更高效地提供給車主維修和保險定損方案。

業內人士分析，智能閃賠產品實現了車險理賠的精準、秒賠、準確與可控。可以預見的是，該技術的廣泛運用將給保險公司和客戶都帶來全新的體驗。

金融壹賬通曾於今年5月底首發金科空間站，面向銀行輸出金融科技能力，截止目前，已與包括400多家銀行和1500多家非銀金融及准金融機構展開合作。本次面向保險業開放AI能力，是其在傳統金融領域的再次重裝發力。

藉助智能閃賠產品的發布，金融壹賬通將積累的AI能力和風控經驗全面開放，保險公司將在該產品的助力下大幅提升風險控制能力和反滲漏能力，進而提高整個保險行業的風險控制能力。