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【金融「龍門陣」系列之一】 享宇金服CEO蔣妍君:以風控技術做金融機構最可靠的夥伴

【金融「龍門陣」系列之一】 享宇金服CEO蔣妍君:以風控技術做金融機構最可靠的夥伴

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繼北宋年間成都人聯合發行世界最早的紙幣交子,官府在成都設立世界最早的管理儲蓄銀行交子務,在世界金融史上濃墨重彩抒寫一筆之後,現在,成都金融夢工場作為國內首個金融業創新創業載體,不止於打造成為具有全國影響力的特色化、專業化金融業創新創業基地,為成都建設國家中心城市、加快西部金融中心建設積極貢獻,更期望在金融歷史長河中,留下醒目的坐標。為此,《金卡生活》雜誌從9月15日起,陸續推出成都金融夢工場系列訪談文章(以成文為序),從成都金融夢工場運營方提供的服務,入駐團隊自身「十八般武藝」的展示等多個視角,呈現有著「金融第四極」「西部金融中心」美譽的成都,如何給世人大擺金融「龍門陣」的。

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【金融「龍門陣」系列之一】

享宇金服CEO蔣妍君:

《金卡生活》 | 王孔平 享宇金服CEO | 蔣妍君

《金卡生活》:四川享宇金信金融服務外包有限公司(以下簡稱「享宇金服」) 註冊的時間?入駐成都金融夢工場的時間?註冊資本金是多少?現有人員規模又是如何?

蔣妍君:享宇金服實行的是上海和成都雙總部制。上海享宇金服於2012年3月成立,總部位於上海自貿區內。四川享宇金服於2015年4月在成都註冊,註冊資金1000萬元,目前有160餘位員工。

《金卡生活》:入駐成都金融夢工場的初衷是什麼?現在看來預期是否達成?

蔣妍君:我們很看好四川的發展和潛力,尤其成都。成都吸引了200多家世界五百強企業和眾多高新企業落地,創業氛圍也非常好。現在又在打造國家中心城市、西部金融中心,對我們金融科技企業來講,入駐成都高新區,入駐金融夢工場,是非常好的發展機會。

自2015年享宇金服團隊進入四川以來,我們切身感受到四川和成都是個包容性極強的城市,有著很好的產業發展大環境。來到成都入駐到金融夢工場,以及從自身的市場發展來看,比我們預期的要好。我們也希望能發揮所長,為推動四川大數據產業發展做出努力和貢獻。

《金卡生活》:為什麼選擇了風險管控作為公司的主業?

蔣妍君:2013年,我做了一個個人信貸諮詢項目,解決方案本身沒有問題,但是,在落實大數據風控的時候,便「卡住」了。原因很簡單,第三方提供的數據質量不好,真實性、覆蓋面都有很大的缺陷。

政府、BATJ等大型優質數據源,銀行難以共享,一般的社會化數據,特別是「爬」出來的互聯網數據,又存在質量問題,以及面臨一些法律風險。所以,我就想,哪裡還有好的數據?到底有沒有?結果發現真的有好的數據存在。這些數據就是手機號碼及其關聯的信息,它們在移動、電信和聯通電信運營商那裡!

而手機覆蓋了銀行個人信貸業務的目標群體。每個手機號碼背後都沉澱大量的「鮮活」數據。這些散落在全國各地的「手機數據」,記載了用戶的通話記錄、聯繫人關係、地理位置、消費信息、簡訊記錄和上網行為等經濟社會活動。一旦得到用戶授權,藉助大數據風控技術,這些數據就能夠為其信用情況「畫像」、為銀行個人授信提供決策支持。

因此,這也開啟和鎖定了我們的創業方向:對接電信運營商數據,從而實現個人信貸業務的大數據風控。

《金卡生活》:從事風險管控,必然掌握和運營數據。您怎麼看待不同領域數據共享,以及金融機構的跨領域數據共享的?公司是如何整合、善加使用數據的?

蔣妍君:我們認為,隨著大數據產業的高速發展,個人信息數據安全的熱度持續升溫,國家相關部門對數據的合法、合規流通要求也將愈加嚴格、規範,一個業務形態不可能充分發揮數據資產的價值。因此,用誠信構架數據流通新業態,也逐漸成為行業共識。數據合規、安全流通必將是趨勢。

享宇金服自創立開展業務以來,一直服務於銀行、其他持牌金融機構與合作夥伴,在相互認可各自價值,以及明確各自責權利的基礎上,嚴格按照相關規定合法、合規、標準化進行數據流通與應用。並在2016年9月,成為國內首批通過金融風控類數據流通標準符合性測試、國內首家通過API介面方式調取運營商脫敏數據用於個人信貸業務授信分析支撐的公司。

《金卡生活》:那麼,享宇金服具體是從哪一年開始,通過API介面方式調用運營商數據分析風險的?

蔣妍君:我們在2015年開始,通過API介面方式,調用運營商數據分析風險。

《金卡生活》:享宇金服服務金融機構,用於個人信貸授信分析的技術,在研發、商用進度又是如何?

蔣妍君:我們以打造全流程、系統化、智慧型的綜合服務為主攻方向,研發推出了「智能金融雲」,包括「普惠達」網路金融業務服務平台、「匯智信」農金綜合服務支撐平台和「蜂巢」數據風控能力支撐平台三大業務平台,以不同的能力服務客戶。目前,「智能金融雲」內部已迭代25次功能,並實現了模塊化和產品化,在銀行、興業銀行、廣發銀行、中銀消費、江蘇泰州農商銀行、江蘇響水農商銀行、江西永修農商銀行和馬上金融等20多家機構成功實現了應用,業務覆蓋四川、江蘇、江西、山東、湖南、雲南和河南等13個省份。預計至今年底,覆蓋人群將達到6億人。

此外,一套全新的風控模型(第一期)正在研發中,計劃在今年12月前面世。

《金卡生活》:可否介紹一下享宇金服基於大數據的反欺詐模型?

蔣妍君:我們以數據驅動,利用「智慧金融雲」雲平台和互聯網技術,通過自主研發的「蜂巢數據模型」,從不同維度對用戶「畫像」,從而幫助金融機構降低風控成本,提高客戶價值。

在與運營商的合作中,我們建立了一套讓各方都放心的數據應用標準,並成為目前國內唯一高分通過工業和信息化部數據流通安全性測試的非電信運營商企業,以及唯一獲取電信運營商數據進行分析,用於個人信貸業務授信分析支撐的第三方機構。

《金卡生活》:在風控領域,基於影響、市場份額,享宇金服在成都、西南、行業中的地位?

蔣妍君:坦率來講,對於這個問題,我不太好回答。我們是面向全國拓展市場的公司,核心研發和運營在成都,管理總部是上海總部。有一點,我是可回答的,我們只做自己專業的和擅長的,在整個產業鏈上,希望能用技術助力金融,做金融機構最可靠的合作夥伴。

成都金融夢工場是在人民銀行成都分行營業管理部和成都市金融工作局指導下,由成都金融城投資發展有限責任公司建設和運營的國內首個金融業眾創空間,聚焦數字貨幣創新、融資模式創新、支付手段創新和徵信業務模式創新等前沿領域,2016年11月投入運營。

金融夢工場將努力構建「資本青睞、技術領先、人才聚集、信息暢通」的金融創新生態區,打造具有全國影響力的特色化、專業化金融業雙創基地,為成都建設全面體現新發展理念的國家中心城市、打造西部金融中心貢獻力量。

金融夢工場一期項目位於天府國際金融中心9號樓,建築面積約7000㎡,提供約400個辦公工位。目前入駐了包括中金支付、通聯支付、數喆科技、普林科技、質數金服、享宇金服、三昇金服在內的35個金融創新發展團隊,入駐率100%。金融夢工場形成了科技金融、大數據、金融創新等領域的生態圈。金融夢工場二期緊鄰交子公園,進入籌備建設中,預計明年7月投入使用。項目建成后,將提供辦公工位3000個,容納200-300個創新創業團隊入駐。【關於享宇金服】享宇金服是一家立足風險管控,提供專業化數據金融服務的金融科技公司,也是國內首批通過金融風控類數據流通標準符合性測試、國內首家通過API介面方式調取運營商脫敏數據用於個人信貸業務授信分析支撐的公司。目前,享宇金服主營移動金融、農村金融、數據模型、銀行諮詢服務四大業務模塊,並正與國內5家國有商業銀行、12家全國性股份制銀行、170家城市商業銀行、2762家全國各地涉農金融機構展開業務合作。
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