房貸要不要提前還？這筆賬你算過嗎

現在買房貸款，如何貸款最划算？

很多人都清楚，貸款買房要支付較高的利息，在巨額的利息面前望而卻步，咬咬牙交全款，也有些人買房錢確實不夠，於是貸款買房，可是心裡想著早還完利息能少些，於是堅持每月高額的房貸，確保利息少還，那麼這些想法是否正確呢？小編幫大家算筆賬。

貸款怎樣選最划算？

一般家庭可以直接選擇「「30年等額本息」

下面，為您算筆賬，講講為什麼是30年等額本息是較好的貸款方式。

以「30年等額本息」為例。

買房貸款100萬后，每個月都是還款5307.27元，直至30年後還款結束。

「20年等額本息」情同此理，只不過每個月還款額高於「30年等額本息」，為6544.44元。

等額本息與等額本金區別

購房貸款時一般會有兩種不同的還款模式選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。兩種方式一字之差，但是還款方式卻有大不相同。

等額本金：每月需要還的本金一樣，由於本金逐漸減少，利息也會逐漸減少。

等額本息：每月的還款數額一致。一部分拿去還利息，一部分拿去還本金。

對於購房者來說，兩種方式的不同會產生非常不一樣的結果。等額本金還款，可以迅速降低還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但是前期的還款非常痛苦。而更多人選擇的等額本息。

如果貸款一百萬買房，然後計劃20年還清，兩者還款上有什麼區別呢？我們先來看一張圖：

這張圖上紅色的是還款的利息，藍色是還款的本金。

在等額本息還款的方式下，隨著貸款剩餘的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式裡面，每月還款的本金數目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數額就越來越少。

為什麼貸款時間越長越好？

房貸規律：

1、貸款期限越長，支付利息總額越高。

2、貸款期限相同的情況下，等額本息支付利息總額更高。

是不是覺得選「20年等額本金」才支付49萬的利息給銀行，選擇「30年等額本息」卻要支付91萬的利息給銀行，還是選擇年限短的「等額本金」划算。

很多人懷著不願意將利息白白給銀行的心理，拚命咬牙還清銀行利息。其實這樣是很不理性的，雖然錢是不少，但是錢其實也一直在貶值中，而且貶值速度非常快。

僅僅10年時間，麥當勞從吃一頓都感覺奢侈，到現在已經是最便宜的一餐。我們掙得錢在不斷變多，而同樣一塊錢的購買力卻不斷下降。

從圖中可以看出，1995年—2015年，的廣義貨幣年均增長率（M2）為17.01%/年（M2代表的是「印鈔票的速度」），2016年為11.30%。

錢在不斷的變多，也就是說隨著時間的變長，我們手中的錢的總量會變多，而每一塊錢的購買里在變弱。如果用這些因為社會發展平白多出來的錢去清還固定數額房貸，相當於是賺到的。如果有住房公積金貸款則更加划算。所以有貸款，不用著急還，等到欠款本身不值錢之後再還不遲。