全面揭秘PingPong，首個拿下歐洲支付牌照的中國Fintech公司居然是他？

在去年年初時我就說過，Fintech的技術成熟紀元已經來到。互金企業、銀行與金融科技Fintech之間的關係越來越親密，金融科技在商業場景中的應用正在史無前例地增加。（馬上點標題下藍字關注可獲取更多內幕，每日一深度！）

這背後隱藏著一個基本邏輯：在大數據、人工智慧等技術、模式等普遍成熟之後，將前沿科技帶來的能效釋放在金融產業已成定局。而金融業是其他所有產業進行科技進化的先決條件。

加上國家政策對互聯網金融監管愈加嚴格，凡實質從事法定特許金融業務的，一律須申請並獲得相關牌照，才可開展業務。當下時間節點上，擁有相關牌照的Fintech企業在商業金融中的戰略位置愈加重要起來。

9月伊始，業內就聽到了Fintech公司PingPong獲得盧森堡頒發的歐洲支付牌照的消息。基於歐洲對金融領域的複雜監管，只有極少數行業巨頭有實力和機會獲取歐洲牌照。此次PingPong歐洲支付牌照成功獲批，讓PingPong成為第一家拿下歐元核心區支付牌照的金融科技公司。

這一爆炸性的消息背後，隱藏著的是金融科技企業正在成為世界移動支付的領軍力量。

今天我們就從Fintech產業代表——PingPong說起，看Fintech如何通過技術能力打通全球金融市場的真實需求場景。

【服務性質已定，全球化是Fintech的必爭之地】

金融科技、Fintech的概念最近兩年很是火了一把。在市場高速增長的背後，卻也產生了揠苗助長式的行業亂象。

追溯風起雲湧的Fintech公司，大致有這麼幾種：一種是掌握前沿金融科技的技術服務型，如百度；一種是從巨大的消費場景入口延伸至Fintech的連接器型，如支付寶、微信、PingPong等；另一種則是為了規避監管風險而將互聯網金融資金端業務稱之為Fintech的PR型。

魚龍混雜的金融科技行業，不免出現行業性失衡，面臨監管在所難免。我們做了調查發現，PingPong所獲得的支付資質是目前國內科技行業中唯一獲得歐洲監管體系正式批准，並由盧森堡財政部長在財政部舉行授牌儀式親自核准的牌照。同時，我們很詫異的發現市場上有一些號稱拿到各種資質能夠為企業提供歐洲、英國支付能力的公司，但其資質經不起最簡單的調查和推敲。中外金融監管的巨大差異，海外金融監管環境及其加複雜。這些眼花繚亂打擦邊球性質的公司並不在全球金融行業審慎監管的框架之內，存在著極大的安全性隱患並可能隨時面臨監管機構的合規性調查。因此，未來在金融產業中，Fintech公司的全球化戰略，牌照、場景也同樣重要。

一方面，隨著監管政策的逐步推進，Fintech行業整體趨於謹慎，追求穩妥。同時，微信、支付寶等工具的大力推廣和市場教育，使國內流量紅利趨近觸頂；

另一方面，互聯網及移動支付等在全球都處於領先水平，激烈的市場競爭和大背景下，技術積累和服務能力是國內Fintech企業的兩大殺器。用力量賦能世界市場，國內Fintech企業有能力也有動力，為境外用戶及商業行為提供服務。

無論是全球金融業務領先的平安集團，還是在國內廝殺正酣的微信與支付寶，亦或是最早拿下歐元核心區支付牌照的PingPong，今天的已經能夠為世界輸出最好的金融科技技術。PingPong獲得歐洲支付牌照，在Fintech全球化賦能的路上，邁出去有力的一步。

可以說，跨過牌照門檻之後，留給企業的將是另外一個重大命題：場景和入口在哪裡？

【Fintech全球化征程，必須有服務場景、有核心入口】

對於今時今日的Fintech企業而言，全球化意味著站到了一個能有效展現自身能力、體現金融科技商業價值的最大舞台。

拿PingPong來說，這家名為「乒乓」的公司，其最早發軔於美國，股東背景不凡，最優秀的跨境電商賣家，都選擇了PingPong開展海外業務。在此之前，Facebook、Google等獲取歐洲支付牌照歷時三四年之久，此次PingPong拿到歐洲支付牌照，實力不可小覷。

（從左到右依次為：PingPong歐洲首席合規官Mario Caporali (Chef Compliance Officer), PingPong歐洲運營總監Danielle Kuhn (EU Managing Director), 盧森堡財政大臣皮埃爾·格拉美亞（Minister HE Mr. Pierre Gramegna），PingPong CEO 陳宇 ）

在足夠廣闊的市場區域中獲得准入資格，只是全球化的前提條件。真正考驗企業競爭力的，是能否在關鍵戰略點上建立競爭壁壘。對金融行業而言，關鍵戰略點包括了牌照、服務場景、入口級產品、領先性技術等核心要素。而隨著Fintech技術的發展，各國政府為了降低監管難度和市場風險，必然會進行收縮，支付牌照等准入性資質的價值都將越來越高，沒有實際業務的牌照方被清退是毫無疑問的。

如何建立一個合理而需求龐大的實際服務場景？在歐洲市場，PingPong給出的方案是：做跨境賣家與海外市場的連接器。

作為品牌出口的重點渠道之一，跨境電商平台上最核心的需求是什麼？在跨境場景中賣家需要的支付系統，需要能夠理解海外遊戲規則、簡化複雜的多方流程，海外背景和實力反而是第一要素，同時兼顧費率成本和更短的回款周期。

現有的銀行服務功能和快速崛起的跨境出口B端新需求產生了脫節。這種情況下，用技術手段突破服務功能局限，尤其是用Fintech技術從根本上優化跨境電商流程，就成為PingPong的核心賣點。

據了解，PingPong自主開發出了一套連接商戶、電商平台、銀行、國內支付機構的複雜系統流程，這個過程可以為國內賣家節省60%~80%的支付成本。通過與Amazon、Wish、Newegg等知名跨境電商平台合作，超過一半的新賣家選擇PingPong作為海外支付方式，日交易峰值超3億元人民幣，為賣家節約1.2億收款費用。

其快速跨境支付清結算技術，解決了平台結算和回款清算的問題，大大縮短回款時間，並通過多種金融創新產品來提升商戶的資金流轉速度。

同時，PingPong還推動了國際收款費率的下調，幫助跨境賣家節省成本。

為了在國際標準中實現合規操作，PingPong按照國際支付行業的最高標準建立反洗錢及反恐融資合規體系，運用跨境支付反洗錢（AML）等技術監控違規行為。

在跨境電商這一核心服務場景中，以支付為超級入口，用純粹的技術引擎滿足用戶的金融需求。這種模式安全度更高，更易贏得政策支持，同時也在全球範圍內促使金融服務行業聚焦於技術提升服務上。

【Fintech成長需要的是大生態圈】

說一個殘酷的現實：能留在Fintech競技場上的玩家，支付寶、微信、Amazon、Apple Pay、百度等等，這些成功的Fintech，要麼是超級量級的大生態支持，或者傳統金融業巨擘轉型。

原因很簡單，經過野蠻生長時期的一陣折騰，互聯網金融陷入了信任危機，Fintech也難免躺槍。沒有大生態圈下的強品牌背書，很難在用戶之間建立信任關係。

另外，Fintech是一個高技術門檻的行業。大數據、區塊鏈、人工智慧、反洗錢等多種前沿技術都需要豐富的技術支撐和資金支撐。

像PingPong能夠成為歐元核心區第一人，與其團隊成員和背景優勢也有強關係。PingPong高管團隊都具有海外金融服務經驗，曾分別在國際銀行、支付寶美國、三星等擔任高級職位，可以說是Fintech企業中最具國際化能力的第一梯隊。同時，PingPong多次獲得全球重要金融機構的5億以上投資，投資方包括全球最大基金富達國際投資、廣發信德、國有大型金融機構、最大高校產業基金清華控股旗下沃富基金、杭州市政府引導基金管理機構杭高投等，股東和管理團隊堪稱豪華。

核心團隊的海外金融從業背景，強大的產業技術及資金資源支持，前沿技術的積累與實踐應用，在產業大生態圈的加持下航行，或許是PingPong全球化戰略順利推進的原因之一。

【結束語】

百度連接了人和信息，騰訊連接了人和人，阿里巴巴連接了人和商品，這是BAT成為互聯網三巨頭的核心原因，其市值和產業控制力有目共睹。

在全球化背景下，電商交易變得更加複雜，金融科技的應用能為企業出口的每一個金融節點保駕護航。對跨境交易連接器PingPong而言，其Fintech的全球想象正在打開。

王冠雄，著名觀察家，十大自媒體（見各大權威榜單）。主持和參與4次IPO，傳統企業「互聯網+」轉型教練。每日一篇深度文章，發佈於微信、微博、搜索引擎，各大門戶、科技博客等近30個主流平台，覆蓋400萬核心商業、科技人群。為金融時報、福布斯等世界級媒體撰稿人，觀點被媒體廣泛轉載引用，影響力極大，詳情可百度。

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