他成南京 「以房養老」 保險第一人

原標題:他成南京 「以房養老」 保險第一人

現代快報訊（記者 張瑜 項鳳華）自 2016 年 7 月南京成為保險版"以房養老"試點以來，經過一年多的準備，南京首單在近日落地。8 月 24 日，現代快報記者專訪了南京第一個"嘗鮮"的老人。75 歲的湯爺爺告訴記者，他正是 4 月份看到了現代快報有關以房養老的報道，才有了"以房養老"的想法。他在南京市雨花台區的房子評估價值為 115 萬元，按照和保險公司的約定，下月起，在原先的養老金之外，他每個月還能從保險公司額外領到 5100 元。

嘗鮮

看了快報報道

湯爺爺成南京保險版"以房養老"第一人

2016 年 10 月、2017 年 4 月 24 日，現代快報兩次報道了保險版"以房養老"試水南京的消息。

"我一直在關注，期盼著哪一天南京也能試點。所以一看到 4 月份現代快報的報道，馬上就打電話了。"家住南京市雨花台區的湯爺爺，8 月 24 日下午接受了現代快報記者的專訪。

從 4 月 24 日看到報道，到 8 月 24 日，整整 4 個月，老人一天都沒耽誤。從向保險公司諮詢、確認投保意向，到繼承權公證、房屋評估、養老金測算、填寫保單，今年 75 歲的湯爺爺成為南京市"以房養老"第一人。

老人精神矍鑠，對於自己的老年生活也早有規劃。"我有兩個兒子，他們在南京都各自有房子，2010 年老伴去世后，我成為獨居老人。雖然兒子媳婦很孝順，常來看我，但他們有自己的生活，不可能 24 小時陪著我。"

雖然這些年的養老金不斷上漲，目前每月到手不到 3600 元，這些錢解決溫飽沒問題，但要談享受就捉襟見肘了。

對於保險版的"以房養老"政策，湯爺爺點了大大的贊，認為這是雪中送炭。"我現在住的老房子，是以前單位上世紀 80 年代分的職工福利房，52 平方米，結構很好，有三個房間。兩個兒子也都表明不要我的房子，所以我不如把房子盤活起來，反向抵押給保險公司，然後每月領到 5000 多塊。這樣一來，可以很好地改善晚年生活。"湯爺爺表示，自己還想出去旅遊，看看祖國的大好河山。等以後走不動了，就花錢雇個人到家裡照顧，一旦有事，可以及時通知兒子們。

有人曾提議可以把房子出租或是賣了，拿著這筆錢去養老院養老。對此，他搖頭，之所以看中這個政策，最大的好處就是不離家。"住在家裡，環境熟悉，心裡安定。"

以房養老，湯爺爺的 4 步走

南京第一單保險版"以房養老"落地，不少讀者表示，對投保過程很關心。而據湯爺爺回憶，從看到快報記者 4 月份的報道，到最終簽訂保險合同，"整個過程都挺順利的。"

保險諮詢

"我是 4 月 24 日看到快報的報道，當天就打電話找到了保險公司，第二天到保險公司諮詢后就決定了要投保。"湯爺爺說，他的這套房子是他本人和已故妻子的共同財產，妻子去世后，老人的兩個兒子有三分之一的繼承權，要投保"以房養老"的保險，首先要先進行繼承權公證。"我是 5 月份去做的公證，兩個兒子自願放棄了母親的那部分繼承權，公證過後又去更換了產權證。"

繼承調查

湯爺爺投保的幸福人壽是目前國內市面上唯一有"以房養老"產品的保險公司。一位全程與他對接的工作人員告訴現代快報記者，老人光有意向還不行，要投保，一定要符合相關條件。"我們要先調查家庭情況和房產情況。老人的年齡要在 60 周歲至 85 周歲之間，抵押的房屋必須是老人具有完全產權，房齡要在 30 年以內。"

房產評估

完成繼承權公證后，就可以進行房產評估。由於房屋價值的評估直接影響到養老保險金額的多少，這個由誰來決定？上述工作人員說，"我們合作的評估機構有 3 家，都具備國家一級資質，老人可以根據自己的情況進行選擇。"湯爺爺告訴記者，他抵押的房子最終的評估價是 115 萬元，對於這一價格他表示很滿意。"評估的機構很專業，評估報告那麼厚一疊。我家 5 樓的鄰居，一樣的面積和戶型，他賣的價格跟我評估的一樣。"

測算養老金

"評估結果滿意后，保險公司就根據我個人的情況測算了養老金。每個月能領 5100 元，我是很滿足了。6 月份的時候簽訂了最後的保單。"湯爺爺說，保險公司是 7 月份承保的，到 9 月 1 日，他就可以領到第一個月的保險養老金，以後的每個月都將領到固定的 5100 元。

現代快報記者了解到，整個投保過程中，有四項費用老人需承擔一半，包括房屋評估費、律師費、抵押登記費用和業務流程公證費用。幸福人壽方面表示，不同評估機構和律師收費不同。"這些費用在老人第一個月養老金里直接扣，不需額外支付。"

焦點關注

猶豫期過了還能退保嗎？

值得一提的是，這款產品特地設了 30 天猶豫期，相比普通保險產品 15 天的猶豫期明顯延長，這也是為了給老人更多時間考慮清楚。

如果超過猶豫期又想反悔，可以退保嗎？據上述工作人員介紹，客戶可隨時退保贖回房屋，終止保險合同，但要承擔一定退保手續費和其他各類費用和損失賠償，退保手續費為退保之前累積計息的養老保險相關費用的一定比例，第一年至第五年分別為 10%、8%、5%、3% 和 1%，第六年及以後年度退保，不再收取退保手續費。如果在一定期限內老年人無法償還，保險公司將對抵押房屋行使處分權，即出售（變賣）抵押房屋。

保險公司承保后，老人每月領取養老金，直至身故。老人在生存期間繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權直至去世。

老人百年之後，養老金停發，其繼承人享有房屋的優先贖回權，可選擇償還保險公司相關費用贖回房屋；如繼承人不選擇贖回，則保險公司對房產進行處置，處置所得優先償還保險公司相關費用，如有剩餘歸屬繼承人。

全國已經有 154 位老人投保

2014 年 7 月 1 日，保監會在北京、上海、廣州、武漢正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點，這意味著保險版"以房養老"正式開閘。從試點情況來看，截至 7 月底，全國只有幸福人壽一家保險公司開展此項業務。

截至 2017 年 6 月 30 日，共有 154 人（108 戶）投保，房產抵押超過 2 億元。在領取養老保險金的家庭中，月領 5000 元 -10000 元的居多，最高的一戶月領養老金近 3 萬元。

現代快報記者從幸福人壽了解到，自公司 4 月份披露將在南京"試水"，已經有 24 位老人前來諮詢，有意向的有十幾個老人。"不全是獨居老人，也有夫妻兩人一起來問的。"

但保險公司方面也坦言，"以房養老"保險產品還是小眾化的產品。"我們現在就把目標定在找到合適的老人，而不是所有的老人。"

對於保險版"以房養老"，南京市民政局有關負責人表示，持積極態度。從試點城市來看，選擇"以房養老"的老人大多是鰥寡孤獨老人、失獨老人，以及擁有兩套以上房產的老人。