互聯網+全產業鏈 樂農之家助力農村金融發展

2017 年中央一號文件繼續聚焦農業領域，支持農村互聯網金融的發展，提出了鼓勵金融機構利用互聯網技術，為農業經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。農村金融在國家政策的風口中迎來了發展的大機遇。

阿里、京東、樂農之家、翼龍貸等早已在農村金融領域「跑馬圈地」，還有大大小小的互聯網金融玩家也紛紛捲起褲管下鄉搶奪市場。 無疑，農村金融已經成為了互聯網金融下半場的「香餑餑」。

農村金融面臨四大痛點

目前，農村還有很多農戶的金融需求無法得到滿足，仍然有很多農戶面臨「貸款難、貸款貴」的問題。據社科院「三農」互聯網金融藍皮書數據，「三農」金融的缺口已達3. 05 萬億元，長期以來，金融血液始終難以輸送到廣袤的農村。

螞蟻金服螞蟻金服副總裁、微貸業務負責人黃浩認為，目前農村金融主要存在四大難點：

第一、運營成本高。傳統金融機構拓展服務網路，往往通過增設物理網點，涉及的硬體、人員運營成本就非常高，而農村地區受到其自身經濟發展的制約，單筆貸款的授信金額普遍不高，即便不計算風險成本，小額授信的成本往往難以被收益覆蓋。

第二、信息不對稱。由於歷史原因，覆蓋農村的渠道和網路不完善，農村居民普遍缺乏信貸渠道，城鎮和農村的信貸檔案建立的量的比例大致是4：1，農村信用檔案缺失可見一斑，金融機構信貸服務缺乏開展的底層基礎;

第三、收入難核實。農民的主要收入來自於農業生產等活動，存在不穩定，不同年份之間的波動性非常大，確認農村客戶的收入情況，需要高度的專業性和大量的經驗積累;

第四、教育成本高。農村金融的普及覆蓋不高，讓農村客戶熟悉信貸的流程本身就需要一個過程，複雜的金融術語與要求讓一般農村用戶理解，無疑需要付出較高的教育成本，整個教育過程也會相對漫長。

解決上述四大難題，成為解決農村金融問題的重要突破口。

互聯網+全產業鏈模式助力農村金融

2016《中央一號文件》明確提出，加快發展現代農業，促進農民持續增收。現代農業在互聯網+的背景下，利用互聯網物聯網的高新技術，深度融合，改變解決傳統農業融資困難、信息滯后、品牌宣傳、銷售渠道等一系列產業鏈問題。

隨著互聯網的普及以及互聯網技術的進步，破解農村金融的痛點將會成為可能。

作為互聯網農牧業綜合服務平台，樂農之家以互聯網+金融+農場+電商等模式橫空出世，將互聯網的創新技術與傳統農畜牧業養殖相結合，解決了千百年來農業的粗放式管理、資金不足、供需失衡、產業鏈鬆散、食品安全等難題，實現從生態農場養殖到終端餐桌消費的直接對接，引領農業3. 0 時代的發展。

資金方面，樂農之家通過線上融資，幫助有需要擴大規模的養殖農戶解決資金周轉的問題;

市場方面，樂農之家通過互聯網技術來管理農場，建立農業大數據，解決傳統粗放式的管理等問題，搭建生產源頭與終端消費的直接渠道，減少中間環節，增加養殖用戶的經濟收益;

品牌方面，樂農之家為合作社的養殖農戶提供一站式加工包裝、配送銷售等服務。

與傳統金融機構不同的是，樂農之家不是僅僅為養殖農戶提供資金服務，還參與了三農的「全產業、全過程」。樂農之家通過利用互聯網高度透明和強用戶體驗等特性，將實體農場與大眾連接起來，打造全新的線上認養、線下代養O2O生態養殖場景，引導遠離山林、草原、田園的都市人投身於生態農業建設中，形成了需求到產品再到消費的完整農牧產品消費鏈。

央視報道樂農之家互聯網養豬

過去一頭豬從出欄到終端，需要經過養殖戶、屠宰場、批發商、分銷商、零售商、消費者等多個環節，這種傳統養豬模式不僅養殖農戶無法獲得市場主動權，同時，冗長的流程大大增加了經營成本。

樂農之家以互聯網用戶和養殖農戶為服務核心，運用互聯網思維來養豬，給每一頭豬從出生就開始建立檔案，跟蹤追溯養殖、加工、銷售、配送等各個環節的食品安全情況，貫通了養殖、管理、加工、包裝、銷售等農牧業上下游環節，破解食品安全痛點。一方面，樂農之家通過互聯網創新讓用戶足不出門就可以當上農場主，分享到生態農業發展的紅利。另一方面，樂農之家建立了產品質量可追溯服務體系，讓廣大用戶獲得放心的生態食品。

樂農之家的崛起，引起了媒體的廣泛關注。 2017 年 1 月 16 日，中央電視台 CCTV 7 報道了樂農之家，向全國人們傳播了互聯網+實體農場O2O養殖場景新理念，吸引了越來越多的養殖農戶和互聯網投資用戶前來關注與支持。

業內資深人士認為，樂農之家把資金端和資產端有機地融合，形成從需求到產品再到消費的完整農牧產品消費鏈，一方面解決了養殖農戶的資金和銷售問題，另一方面為互聯網用戶提供了理財和消費服務，為傳統農牧養殖的轉型與升級提供了典型的互聯網+解決方案。