15款兒童消費型重疾險測評，哪款值得買？

關於兒童消費型重疾險，我們之前的測評已經很多了，隨著陽光健康隨e保（老版）的停售，很多父母會不太清楚選擇哪款產品。

今天深藍君就通過15款兒童重疾險的對比分析，來看看想給孩子買保險，應該如何選？主要內容如下：

• 為什麼兒童重疾險，強烈推薦消費型？
• 15款兒童消費型重疾險測評，選哪款？
• 如何挑選重疾險，哪些原則需要掌握？

一、兒童重疾險，為何推薦消費型？

為孩子購買重疾險，深藍君比較推薦消費型重疾險，包括我自己也為孩子購買的這類的產品。我們看一下這類產品的核心四大優勢：

優勢1：保障足夠

消費型重疾險保障期間靈活，可以選擇保障30年或者保到70歲，從重疾的保障來講，和其他類型的產品是沒有區別的，除了法定25種重疾外，也會擴展到50-100種重疾種類。

優勢2：價格便宜

如果選擇保障30年，每年的保費也就200-500元之間，就算選擇保到70歲，很多產品每年保費都不超過1000元。同儲蓄型重疾險相比，價格非常低。

優勢3：目的明確

這類產品僅關注重疾的保障，不牽扯儲蓄、滿期返還、理財等因素，屬於純保障型的產品，目的非常明確。買保險要做到先大人後小孩，大人的保險還沒買好的情況下，強烈建議為孩子購買消費型重疾險。

優勢4：靈活多變

這類產品保障期限靈活，待孩子長大成人後在購買其他產品也不遲，而且二三十年後保險行業的產品已經更新換代N次，好產品一定特別多。

二、15款熱銷消費型重疾險測評：

深藍君對市場在售的產品進行了統一的梳理，選擇了15款熱銷的產品，具體如下：

• 陽光健康隨e保（新版）
• 中華人壽健康寶
• 國華人壽少兒重疾險
• 新華人壽i健康重疾險
• 新華人壽健康無憂A青少年版
• 富德生命少兒重疾險
• 合眾人壽定期重疾險
• 百年人壽康惠保
• 和諧健康健康之享
• 弘康健康一生A+B
• 復星健康康樂e生
• 國華人壽至尊寶
• 人保健康守護天使

上面這些產品都是目前能接觸的，可以給孩子購買的產品，為了方便大家了解詳情，深藍君也進行了匯總，我們具體來看保障時間為30年的產品：

以上各款產品都是非常不錯的選擇，每款都有比較大的特點和競爭力，下面我們具體看產品的分析：

1、中華人壽健康寶

健康寶是中華人壽的產品，可以在官網購買到，推薦這款的理由如下：

• 保障足夠：80種重疾，30種輕症；
• 保額夠高：兒童最高保額50萬；
• 壽險責任：18歲後身故是賠付保額，而不是返還保費。

選擇這款產品需要注意：雖然這款產品包含輕症保障，但是輕症賠付是提前給付的，也就是說如果買了50萬保額，賠付了10萬輕症，那麼後續的重疾保額就變為40萬了。

這款產品比較大的劣勢是僅在北京的朋友可以購買，需要滿足聯繫地址、繳費銀行卡屬於北京，否則無法正常投保。

關於異地投保，在國內的保險行業已經不是什麼新鮮事了。目前國內人口流動速度快，有些銷售平台在銷售頁面根據沒有銷售區域的提示，而且保險公司也支持全國通賠，後續我們也會有更詳細的分析給大家。

2、陽光健康隨e保兒童版

這款產品是老版本停售後的升級款，廣告中提到的超過3萬爸媽的選擇，實際上指是老款，這麼說有些不嚴謹了。

升級后的產品競爭力不如之前老款，我們看一下升級后的變化：

• 保額略低：保額最高只能33萬，之前最高是45萬的，保額降低了；
• 價格提高：相同的保額，價格比之前貴了不少，新版本有不小的漲價；
• 產品複雜：一款好的產品，絕對不是越複雜越好。升級后這款產品引入了特定重疾和重疾豁免的概念，普通人很難研究明白。

針對10種特定重疾和重疾豁免保費，深藍君總結了一下：

保費豁免只有25歲之前才有，每年幾百元的保費也不貴，建議忽略這一條。個人覺得這不算很大的賣點，只會讓消費者更加困惑而已。

25歲之前如果同時得了白血病、原發性骨髓纖維化才可以一次性獲得66萬賠付。其餘情況都是只能獲得33萬賠付。

關於兒童特定重疾，深藍君不覺得是選擇一款產品的關鍵點，僅是參考的加分項。我也查了一些資料：兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病（屬於惡性腫瘤，也就是癌症），佔到三四成，其次是腦瘤以及神經母細胞瘤、淋巴瘤等實體瘤。所以建議大家選擇產品的時候還是要首先關注基礎保障和保額。

說了這麼多，其實結論還是挺尷尬的，陽光隨e保雖然升級后性價比沒有老版本高了，但是整體綜合競爭力也還不錯。如果不是特別在乎比老款貴了一點，倒是可以選擇。

3、新華人壽i健康：

這款產品也是市場熱點產品，和陽光隨e保最大的區別是18歲之後身故是賠付保額，而不是返還保費。

按照對比圖的價格測算，同樣交20年保30年，30萬保額，每年保費480元。僅僅比新版的陽光隨e保貴100多，但是18-30歲是有壽險責任的，所以雖然貴了一點，但是物有所值。

深藍君的建議是，買這款產品不需要選擇保障時間太長，20年或者30年就可以了。因為保障時間越久，由於含有壽險責任，所以價格越貴。除了陽光隨e保之外，這款也是非常值得考慮的。

4、國華人壽少兒重疾險

這款產品在淘寶和支付寶都是有銷售的，產品非常便宜，交30年保30年，最高60萬保額。無論從保障時間、保額、性價比等幾個方面，都滿足深藍君對一款明星產品的定義。

不過這款產品也有一個比較明顯的遺憾，就是有生存期28天的限制：

重大疾病保險金：

被保險人初次發生並被醫院的專科醫生確診為本合同約定的重大疾病，並且自確診之日起生存滿 28 日，我們按以下情形之一的金額給付重大疾病保險金，本合同終止。

這就是這款產品的不足，如果沒有生存期28天的限制，深藍君一定會首推這款產品。如何理解這28天的限制呢，就是除了滿足重疾的賠付標準，還是要確診後生存28天。

對於大多數癌症就算到了晚期發生了轉移，只要經過治療在，生存幾個月肯定是沒問題的，所以28天倒不是什麼大的問題 。只是對於大面積燒傷、由於意外導致的傷殘，可能會有一些影響。

不管怎麼說，有生存期的限制是負分項，具體如何選擇，大家可以結合自己的需求來判斷。如果之前買過其他的重疾，可以買這款作為補充。類似的產品還有：

• 合眾人壽定期重疾險：有30天生存期的限制
• 人保健康守護天使：有28天生存期的限制

5、富德生命少兒重疾險

這款產品也是有鮮明的特色，66種重疾，一次性躉交，保障到18歲。這款產品的健康告知也非常有優勢，問詢內容比較少，就算之前由於肺炎、感冒等問題住過院，都是可以購買的。

在《兒童常見疾病，如何網上購買重疾險？》的文章中，我們也有這款產品的詳細說明。如果資金壓力不大的話，可以一次性支出2000多元，就能獲得18年的保障，平均下來每年保費也才160元，省心省力，也是非常值得考慮的。

6、新華健康無憂A

這款產品也是很多人在關注，不過只能10年繳費，所以每年的保費會比較多，個人覺得優勢並不是很大。

三、保障70歲兒童重疾解決方案：

如果大家覺得保障30年太少，其實可選擇的餘地還很多，但是經過對比分析，深藍君建議大家為兒童購買百年人壽康惠保，保障到70歲：

這款產品保障100種重疾，0歲男孩40萬保額，保障到70歲，每年也才840元。如果大家想給孩子選擇一個保障時間更長的，這麼這種選擇就是非常值得考慮的。

如果大家手頭比較寬裕，不在乎每年幾百元的差異，那麼可選擇餘地會更多。可以選擇康惠保附加輕症保障，或者選擇弘康健康一生A+B、安邦和諧健康之享等產品也同樣不錯，具體就看大家的需求和出發點了，自己覺得合適就好。

四、寫在最後：

其實深藍君覺得買保險並不難，最難的是投保思路的建立，只要捅破了那層窗戶紙，一切都簡單了。

兒童消費型重疾險並不貴，如果不是追求極致性價比，在我們推薦的產品中隨便選一款都是可以的。當風險來臨時，就會淡定從容很多，也不會像熱鍋上的螞蟻四處籌錢治病。

深藍君深知大家對孩子的愛，總想給孩子最好的，所以裡面大部分的產品我們不僅看過條款，而且很多我們自己也會投保嘗試。以上所有內容都是根據公開資料整理，僅供參考。