五大行半年報出爐，凈利潤增速持續回升，個人房貸增速減緩

【摘要】2017年半年報顯示，五大行凈利潤增速回升，另一方面，隨著各地出台多項調控政策，此前表現強勁的個人住房貸款業務增速放緩，從2016年30%左右的增速放緩到10%左右。

在業內人士看來，隨著實體經濟的企穩向好，五大行上半年表現向好。預計下半年經濟延續上半年經濟增長趨勢，銀行業下半年繼續穩健，不會出現大的波動。

五大行今年上半年凈利增速明顯好轉

五大行半年報顯示，工商銀行、建設銀行、銀行、農業銀行、交通銀行上半年凈利潤分別為1537億、1390.09億元、1105億、1086.7億、392.22億，同比增幅分別為2%、3.81%、3.02%、3.4%、3.4%。凈利增速均較2016年加快。

2015年年報曾顯示，三家大銀行凈利潤增幅創下上市以來的最低增幅，從個位數跌至「趨零」。農行、工行、建行的凈利潤增速分別為0.7%、0.5%和0.28%，凈利潤增幅集體跌破1%。

2016年建行、農行的凈利潤增速均反彈至1%以上，不過，2016年工行的增速與2015年保持一致，為0.5%。

上半年銀行業表現好轉與實體經濟回升有關

「銀行業的表現取決於實體經濟的表現，而從去年年底開始，實體經濟開始好轉。」民生銀行研究院院長黃劍輝表示，目前銀行業隨著實體經濟穩中向好。

中央財經大學金融學院教授郭田勇看法相似，「無論是信貸業務、中間業務、新金融業務，五大行在上半年的穩中向好與宏觀環境有關。」郭田勇表示，因下半年經濟狀況會延續上半年經濟增長的趨勢，預計銀行業下半年表現整體穩健，不會出現較大波動。

五大行資產質量在改善

今年上半年，工行、建行、中行、農行、交行上半年不良率分別為1.57%、1.51%、1.38%、2.19%、1.51%。五大行不良率全部實現回落。

「未來我行資產質量管控的壓力仍然是存在的。」銀行首席風險官潘岳漢解釋，全球經濟復甦還是存在不確定性，市場的預期敏感多變。從國內來看，隨著供給側改革的深化，過剩產能行業加速出清，企業信用風險持續暴露。

上半年銀行業個人住房貸款增速明顯放緩

據央行發布《2017年上半年金融機構貸款投向統計報告》顯示，上半年房地產貸款增速回落。今年上半年，人民幣房地產貸款增加3.04萬億元，占同期各項貸款的38.1%，比一季度佔比低2.3個百分點。

其中，個人住房貸款餘額20.1萬億元，同比增長30.8%，增速比上季度末低4.9個百分點。

今年上半年，新增個人住房按揭貸款佔新增各項貸款比重的25.1%，比去年全年降低了10.9個百分點，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點。調控重壓之下，五大行個人住房貸款從30%的強勁增速回落到10%左右的增幅。

2016年，隨著樓市火爆，各大銀行個人住房貸款激增。五大行2016年個人住房貸款漲幅均在30%上下浮動，農行、建行、中行、工行、交行分別較去年增長32.8%、29.26%、28.85%、28.8%、27.45%。

2017年這一強勁的增速明顯放緩。工行半年報顯示，上半年個人住房貸款36155.28億元，個人住房貸款增加3746.90億元，增長11.6%。

對此，也有行業人士提醒相應的風險問題。廈門國際銀行首席信息官王鵬舉此前公開指出，不管是金融科技公司還是傳統銀行的金融創新，都必須要有制衡與監管，需要政府「有形的手」。在一定程度上，金融科技創新如果缺失「有形的手」監控，就會更容易導致系統性風險。

審稿/主編：斑馬